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住宅ローン審査に通りたいです
30歳既婚女性です。マンション購入を考えていますが、 夫がすでに投資用マンションのローンを借りているため、審査が厳しくなると聞いています。 いろいろ情報を集めて、どうにか借りられるように調べているところです。 何かいい方法・経験談などありましたら教えてください！ 【現状】 ・夫の勤続年数8年、過去3年間の年収650～700万 ・投資用マンション…3年ほど前に2物件購入、総借入額4000万 ・今回借りたい住宅ローン…2000万 ・物件価格…2800万、頭金…800万 ・その他の借入はありません。 【集めた情報】 ・住宅金融公庫の固定ローンならOK ・大手銀行はまず無理 ・地銀ならOKかも（ただし利率アップ？） ・仲介不動産が大手なので不動産会社名義でローンを組んだ 【質問】 ・仲介不動産によって、ローン契約に強いなどありますか？ ・できるだけ金利優遇を受けるにはどうしたらいいですか？ ・その他、成功例や参考情報などいただけますと助かります！ ローンについてまだまだ勉強し始めで、用語など間違っていたらすみません。いろいろ勉強させてください。
- その他（マネー）
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- denden321
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投資用ローンがどのようなものかによります。 ノンリコースローンなら旦那さんは 最悪物件を手放すことで話は終わります。 それ以上債務の返済を求められることはないでしょうね。 ただ、借り上げなどの家賃保証型だと 契約期間を過ぎれば、その後は借り上げを再契約をするか、 自分や不動産屋で借主を探すかということになります。 普通に負債を背負っている状態になります。 ノンリコースローンなら 旦那さんの年収とローンの割合、頭金の額などから見て 難しくないでしょうが、借り上げ型だった場合、 現在の不動産市況を考えると投資用マンションに 担保価値を見出し辛いため やや微妙なところでしょうか…
- tooma37
- ベストアンサー率25% (96/374)
＞実質借り入れはゼロとなっています。 ＞（万一部屋が空いて家賃収入がなくても、夫には支払義務がないタイプです） これは重大な誤解です。あくまでも“現在見た目上、家賃によって借り入れがゼロに見えている”だけです。旦那様に支払い義務がない、とありますが家賃保障の期間はどの程度ですか？平均的な期間を超える家賃保障がなされている場合、それだけ割高の費用をとられている筈ですし、そうでなければ支払い機関の持ち出しになりますから倒産リスクが高まります。このような認識で投資をなされるのは非常に危険です。 ＞紙面上（？）「借り入れがある」という見た目になってしまうので、審査が通りにくいようです。 先も触れましたが逆です“負債が無い”という見た目になってしまっているのです。既に負債を抱えている個人に金融機関が融資を渋るのは当然です。 ＞こうした投資がやや一般的になってきているので これはどこから聞いたお話ですか？投資物件に関係のある不動産会社の担当者等ではないですよね？こういう無茶な融資が許容されうるのは日本の住宅ローンが家屋を放棄しても債務者を追い回すリコース・ローンだからです。 再度申し上げます、質問者様の家庭では既に過度のリスクをとっておりこれ以上のリスクを（しかも借金という資金調達方法で）とるのは非常に危険です。これほどのリスクを犯してまで質問者様のご家庭は経済的な豊かさを求めておられるのでしょうか。仮にそうであったとしても不動産投資の“リスク”ではなく仕事を頑張ったり勉強をしたりして給料を上げようとする“コスト”で購うほうが健全なのではないでしょうか？
- tooma37
- ベストアンサー率25% (96/374)
ローンの可否とは話がずれてしまうのですが、その前の段階の話で仮にローンが借り入れ可能だとしてももう少しご検討されたほうが良いのではないでしょうか？ 質問文から働き手は旦那様お一人と愚考しますがその場合、既に年収の6倍もの借金をしている事になります。現時点でも相当大きなリスクをとっていると言えるでしょう。これで新たに2000万円借りれば借金の総額は6000万、実に年収の9倍です。 リスクの大きさは大きなリターンの源泉ですから必ずしも悪いものではないのですが年収の9倍の借金と言うのはちょっとしたミスで一家族の人生を滅茶苦茶なものにするのに十分な額です。これ程の大きなリスクをとってまでマイホームを購入する価値を質問者様は本当に見出しているのでしょうか。
補足
ご回答ありがとうございます。 現在のローンは「投資用マンション」ですので、 名義は夫ですが賃貸として毎月家賃収入が入っており、 実質借り入れはゼロとなっています。 （万一部屋が空いて家賃収入がなくても、夫には支払義務がないタイプです） ただ、紙面上（？）「借り入れがある」という見た目になってしまうので、審査が通りにくいようです。 最近ではこうした投資がやや一般的になってきているので審査も緩くなってきているというお話も聞いています。 ちなみに、私も一応収入は300万程度ありますが不安定なので、できれば夫のみで組みたいと思っています。
お礼
ご回答ありがとうございます。 やはり難しそうですか… 投資用ローンは、結婚前に夫が組んだもので、 老後の対策等のためにマンションをもっているという話は聞いていたのですが、 このような弊害が出てくるとはつゆ知らず 今回マンション購入を考えるにあたり発覚しました。 一気に借入を背負わされた気分になり大変ショックを受けています。 投資を仲介した不動産から、こういう話は聞いていなかったのか？と 夫に聞いたところ、「資産として計上する（←すみません、確かではないです）など、やり方があると担当は言っていた」といい、 現在問い合わせているところです。 夫の話からするとおそらく借り上げ型ではないかと思っているのですが きちんと書類など調べてみます。 ありがとうございました。