退職金について

質問

教えて下さい。
退職金の事なんですが、今年から「適格退職年金」から「確定給付企業年金」と「確定拠出年金」に変わるそうです。

確定拠出年金は自分で積み立てしたお金を運用していかなければいけないみたいで、国内株式や国内債券や外国株式や外国債券に投資信託しなければいけないそうです。
こういった事は初めてで、どこに投資すればよいのか検討もつきません。
景気や為替で色々変わってくるのは承知ですが、できるだけ元本割れをしない最良な選択を教えて下さい。

回答No.1

NEWINN · ベストアンサー

どこの商品によるのかに大きく左右されますが、元本確保型の商品として401K専用定期預金はどうですか？
401K用定期預金は下手なメガバンクの定期預金よりも高い金利が特徴です。
ただし、現在は特別法人税が凍結されていますが、これが課税開始になると年1.173％を資産残高から引かれるようになります。
その場合は今の定期預金利率では確実に元本割れになります。
つまり、401K定期預金は特別法人税の関係で元本保証ではありません。
私の所の401K定期預金では現在１年定期預金利率が年0.22％とお得な金利になっています。

もうひとつの方法は国内債券を組み入れる方法もあります。
具体的にはNOMURA-BPI連動インデックスファンドや国内債券アクティブファンドなどがそれです。
ただし、国内債券は日本国内でインフレになると債券価格の下落で元本割れのリスクと投資先の発行体の信用リスクがありますが、国内債券は為替リスクがない特徴があります。

なお、401Kでは特別法人税がかかる代わりに運用益は非課税ですから、一番期待リターンの高い株式や分配課税が問題になるREITを入れた方が本当は運用効率が良い筈なんです。
運用の事を知っている人は「この金融機関の401K商品は良いよね！」って自分で選べるレベルにもなりますし、401K商品では実は運用商品が基本アセットクラスしかないなど、運用の幅が意外と狭い事実も分かってしまうのです。
特に海外ETFや米国株式を買っている人は、401Kではコアポートフォリオには使えてもサテライトポートフォリオに使える商品がないなんて悩む人は多くいます。

最終的な判断は自己責任になるので、ここに書かれた事は質問者様の方でも調べて慎重にご判断ください。