確定拠出年金 移管金の振り分けについて

質問

会社で確定拠出年金が導入されることになりました。　制度移行に伴い、いままで積み立てた退職金から約170万円ほどが、確定拠出年金に移管されます。　このお金の振り分けについて悩んで今ます。

毎月の積み立ては、元本確保型40％+投資信託バランス型60％で行こうと思うのですが、この移管金も同じように割り振って良いものなのか、それとも元本確保型に全て割り当てるべきなのでしょうか？
ちなみに、元本確保型の種類ですが・・・

　◎第一のつみたて年金（10年）　利率1.20
　◎第一のつみたて年金（5年）　利率0.75
　◎中央三井ＤＣ定期（5年）　利率0.33

投資信託は17種類あります。
私は三菱ＵＦＪプライムバランス（成長型）がいいかなと思っています。

ご意見よろしくお願いします。

回答No.1

jubilo · ベストアンサー

退職金制度から確定拠出年金を導入するケースでは、毎月の会社が拠出する元本を積み上げるだけでは、従来の退職金水準には届かないケースが一般的です。
通常は、一定の利息（運用）収益を加味してはじめて、元の退職金制度の水準と同じになるように、掛金拠出額を決めます。
＊会社の立場からすると、将来（０～数十年後）に退職金として支払う資金を、直ちに拠出するわけですから、一定の利率で割引く考え方です。
この考え方は、もう一方の従業員の対場からみると、確定拠出型年金に、運用のハードルを設定されたようなものです。
設定された水準を達成できないと、元の制度の退職金水準まで届かない訳ですから、、、
一般的な、この設定水準は、２．５％前後のようです。
＊個別の会社により相違し、国内超大手といわれる自動車会社は、社内預金の水準のようです。
（勘違いしないで下さい。利率は低いほど、社員にとって有利に働きます。）

以上を考慮して、確定拠出の運用商品を選択すべきです。
従って、まず第一にすべきことは、この制度上の利率が何％であるかを確認することです。
その上で、運用手法を考えてみては如何でしょうか。

もちろん、どんなに金額が低くなっても、安全確実がいい、という記載の例のような選択肢もありえます。
一般的な年金資産の運用では、国内債権、国内株式、外貨建資産（外国債券・株）の3資産をその人の年齢に応じて、年配の人は固めの資産を多めに、若い人はリスク性資産を多めに、といったようになっています。
その意味では、３つの選択肢より、「三菱ＵＦＪプライムバランス（成長型）」の方が方向は正しいように思います。
（但し、私は質問者さんの年齢も、三菱ＵＦＪプライムバランス（成長型）の資産内容・運用手法も承知していませんので、その程度に受け取って下さい。）

お礼

貴重なご意見、ありがとうございます。
アドバイスを参考にして、もっと勉強してみます。