ひまわり生命の収入保障保険に関して

質問

29歳男非喫煙健康体です。

新築で家を購入したため、住宅ローンに対する保険に入る必要が生じています。

そこで、質問が3点ございます。

１、逓減定期型の保険に、ローン金額に合わせた保険金額で加入することが最適だと自分では思っておりますが、考え方としては正しいと思いますか？

２、現在、保険代理店に提案を受けた内容が、タイトルにある通り、ひまわり生命の収入保障保険です。逓減定期より収入保障の方が同じ補償額で安いことが理由で提案を受けており、半分納得してはいますが、他に良い考え方や良い保険等ありますでしょうか？

よろしくお願いします。

回答No.2

rokutaro36 · ベストアンサー

（Ｑ１）考え方としては正しいと思いますか？
（Ａ）いいえ。正しくありません。

（Ｑ２）逓減定期より収入保障の方が同じ補償額で安いことが理由で
提案を受けており、半分納得してはいますが、他に良い考え方や
良い保険等ありますでしょうか？
（Ａ）団信以外に、住宅ローンのピッタリと一致する保険はありません。
どうしても、団信以外にするならば、
３０００万円、３０年のローンならば、
３０００万円、３０年定期の保険に契約して、毎年、ローン残高に応じて
ご自分で、減額するしかありません。

住宅ローンの元本の残高が年毎にどのように減っていくのか見てください。
最初はほとんど減りません。
元本が毎年一定の金額で減っていくのではないのです。
一方、収入保障保険は、毎年一定の金額が減っていきます。
例えば、３０００万円の３０年のローンに対して、
３０００万円で３０年の収入保障保険に契約するとします。
初年度は、これで良いでしょうが、
２年目は、収入保障保険は、２９００万円になります。
一方、住宅ローンの方は、３％、元利金等払として、
２年目の元本の残高は２９４０万円ぐらいではないでしょうか。
つまり、一致しないのです。
収入保障保険で住宅ローンの返済額をカバーするというのは、
現実的ではないのです。

お礼

回答ありがとうございます。

とても勉強になりました。
アドバイスを参考に再度検討してみたいと思います。

回答No.1

simotani

収入補償保険はその名の通り、収入を分割補償する保険です。つまり満期迄毎月分割支払いされる為、一時払いで受け取る逓減定期より保険料は安い(逓減定期で受け取る保険金を分割受取にしたら、運用利息が付く為この利息が付く分割安になる)ですが、
当然住宅ローンは死亡時一時払いにしないと融資の利息が付く分割高に付きます。
そこまで保険料を計算したのかが少し疑問です。
勿論銀行に直接支払わず御家族が一先ず受け取り、そこから支払いするのであれば別です。

お礼

回答ありがとうございました。

一括受取は可能のようですが、若干受取額が下がるのが現状のようです。
万が一の際に一括で受け取ったとしてもカバーできる保険金額で設定すればカバーできるかもしれませんね。