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※ ChatGPTを利用し、要約された質問です（原文：現在45歳です。31歳の時に生保会社の個人年金保険（毎月給与天引き）に）
45歳の私が考える医療保険の特約解約について
このQ&Aのポイント
- 現在45歳の私が31歳の時に給与天引きの個人年金保険に入りました。しかし最近、他の医療保険商品を見ていると、保障内容が良くて安い保険が増えていることに気づきました。
- そのため、医療保険の特約を解約し、別の医療保険に入ろうと考えています。生保会社の担当者に相談したところ、特約解約に伴い17万円の返戻金があると言われましたが、これは年金支払い時にプラスされる仕組みです。
- 質問ですが、一時金で受け取れるのであれば、今受け取ることは可能なのでしょうか？また、返戻金は運用されないのでしょうか？さらに、一時金を受け取った場合の確定申告についても教えてください。
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質問者が選んだベストアンサー
税制適格年金特約は、税法上の問題なので、各社共通です。 下記の説明が分りやすいと思います。 http://hokenjiten.exblog.jp/10333286/ 質問１ 一時金で受け取れるものなら、今受け取りたいとも思うのですが、この場合本当に 60歳までまたないとならないでしょうか？ はい。受け取れません。 質問２ 「預り金」扱いということは、運用はしてもらえないのですよね？ そうであれば、なおさら一時金で今受け取りたいです。 いいえ。保険会社の定めた利率で運用されます。 質問３ 一時金で、今受け取ることができた場合、来年の確定申告ではどのようなことをすれば よいのでしょうか？ そもそも受け取れないので、確定申告の問題は生じません。 ご参考になれば、幸いです。
お礼
ありがとうございました。よくわかりました！