締切済み

住宅ローン

2010/01/25 22:31

このたび、住宅の購入にあたって夫の収入で住宅ローンの事前審査を受けることとなりました。心配しているのは夫に公共料金の滞納があることです。以下に詳しく書きますのでよろしくお願いします。借入予定：２２００万頭金：８００万返済期間：３５年夫職業：薬剤師勤続：９年年収：５５０万年齢：２９歳公共料金の滞納常習者で　水道代を２年くらい払っていない　ガス代は常に２、３ヶ月遅れで支払いしているその他の借金はありません。（クレジットカード自体を持っていない）滞っているものはすぐにでも一括で支払う予定です。不動産の担当者は滞納のことを知らないので「審査は確実に通ります！あとは金利を優遇してもらって最低金利を目指しましょう」と言うのですがこんな状況でローン審査は通りますでしょうか？また金利優遇してもらえますか？

waka422
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融資
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Domenica
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2010/01/26 17:08 回答No.4

（その２） > 水道代を２年くらい払っていない > ガス代は常に２、３ヶ月遅れで支払いしているこの状況は、「複数の公共料金について口座振替契約をすること」によって解消されると思いますが、もしかして「払わない」のではなく「払えない」のではありませんか？一度、家計についての確認をされた方がよろしいのではないでしょうか。なぜならば、公共料金すら『払えない』状況だとしたら、仮に住宅ローンを借りられたとしても、返済ができないのではありませんか？ > クレジットカード自体を持っていないこちらについても、「持たない」のではなく「持てない」という可能性も考えられますし…。「持てない」ことを隠すために、「持たない」と主張する人もなかにはいらっしゃるんですよ。ご主人の『個人信用情報』については、開示して確認された訳ではありませんよね？（もし、開示して、不動産業者が「参考に見せてほしい」と言っても応じてはいけませんよ。『個人信用情報機関』のウェブサイトにも、その旨の注意が書き込まれています。どうやら、そういう悪質な業者が増えているようですからご注意ください。『個人信用情報機関』の開示結果は、大切な「個人情報」ですからね。）クレジットカードも持っておらず、他に借金もないとなると、ご主人の『個人信用情報』は「真っ白」ですか？それとも、以前にマイカーローンやそれ以外のローンを利用して、遅延なく完済した実績はおありですか？『個人信用情報』は「真っ白」ですと、金融機関によっては（と言うより、金融機関が利用する保証会社の方でしょうね）、判断を悩むかもしれません。（その結果、いろいろな「情報」を得るために、いろいろな「書類」の提出を求められることも考えられます。）ところで、２９歳で勤続９年ということは、ご主人は短期大学卒業でしょうか？２０歳の時には薬剤師の受験資格を得ていらして、国家試験にも合格していらしたのでしょうか？（ないとは言えませんが、日本の場合、当てはまる方は相当少ないのでは？）そうでなければ、勤続年数には「薬剤師ではなかった期間」も含まれていますよね？働きながら２年以上は大学に通い、「薬剤師」の受験資格を得られ、卒業後すぐに国家試験に合格されたのだと思いますが、そうであれば、雇用先（病院や薬局等）に雇用されながら学生でもあった…ということですよね？ならば、「雇用されながら学生でもあった時」と「薬剤師になってから」では、雇用形態も異なると思います。雇用に関する契約も異なっている可能性があり、その場合は、「一旦退職」という形を取っていることもあります。このようなことを考えていきますと、「勤続年数」は９年とは見てもらえない可能性もあります。ご主人の「薬剤師」としての勤続年数は何年になりますでしょうか？審査の点からしますと、そちらも気になりまして…。

Domenica
ベストアンサー率76% (1060/1383)

2010/01/26 16:39 回答No.3

個人融資関係の質問にはよく回答を入れている、個人融資（住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.）審査経験者です。 > 不動産の担当者は滞納のことを知らないので「審査は確実に通ります！あとは金利を優遇してもらって最低金利を目指しましょう」と言うのですがこんな状況でローン審査は通りますでしょうか？不動産業者が公共料金の滞納について承知している、承知していないは関係ありません。住宅ローンでお金を貸すのは、不動産業者ではありません。住宅ローンの審査をするのも、不動産業者ではありません。にもかかわらず、「審査は確実に通ります！」などという無責任極まりない発言をするような不動産業者は利用すべきではありません。自身の経験から言っているのかもしれませんが、どうして無関係の人間が「確実」などということを言えるのでしょう。時々、「師業や士業はローン審査は無条件で通る」などとまで言う無責任な輩もいますし、非常に迷惑なんですよね。ローンの審査に通るかどうかは、審査を受けてみないと分かりません。また、「事前審査」とか「仮審査」と言われている段階の審査については、その方法が金融機関等によって異なっているものですから、「事前審査ＯＫ」となっても、「本審査ＮＧ」となることもあります。ご質問者さまのご主人の場合は、「融資資金が実行されるまでは気が抜けない」と思っていらっしゃった方がよろしいかと思います。 > 夫の収入で住宅ローンの事前審査を受けることとなりました。 > 心配しているのは夫に公共料金の滞納があることです。「滞納」ということは、公共料金の支払いをクレジットカード払いや口座振替にされていない…ということでしょうか？振込用紙を利用した「振り込み」での対応なのでしょうか？それとも、支払口座としている口座の残高を常にゼロにしてあり、口座振替ができないように「している」ということですか？いずれにしても、「意志をもって」しなければ、難しいことですよね。「忘れていた」では通じないレベルですね。「故意に」と解釈してよろしいですか？そして、ご質問者さまは、この状況が住宅ローン審査において懸念材料となるのではないかとお考えなのですよね？では、ご質問者さまは、「公共料金を滞納するような人でも、借金については約束どおり返済してくれるだろう。」と考えることができますか？「公共料金を滞納するような人だから、お金を貸しても約束どおり返済してくれないかもしれない。」とは考えられませんか？ご主人やご質問者さまは、公共料金についての支払いをどう考えていらっしゃって、 > 公共料金の滞納常習者で > 水道代を２年くらい払っていない > ガス代は常に２、３ヶ月遅れで支払いしているという状況を「作り上げることができた」のでしょうか？そのあたりの「認識」や「感覚」を正してからでなければ、「借金」はすべきではありません。たとえ家計の支払いについて全てご主人任せであっても、妻であるご質問者さまが無関心ではいないでください。「家」のことなのですから。そうでなければ、住宅ローン関わってくれば、最悪の場合には「家」を失い、借金だけが残る…ということもあり得ますよ。さて、公共料金と住宅ローンとの関係ですが、住宅ローンは「申込書類」も金融機関等によって異なっています。「複数の公共料金（一般的には、電気・電話・ガス・水道・NHKです）について、数か月分の支払いが確認できる書類」の提出を求めることもあります。「振り込み」の場合ですと「領収書」がその確認書類になります。仮に、滞納分を一括で支払ったとしても、「何年何月の分をいつ支払ったか」ということが「領収書」で判明します。ですから、「今さら」一括で支払ったところで無意味です。また、住宅ローンの金利優遇（しかも「最低金利」）を目指すのでしたら…。金融機関によっては、「複数の公共料金について口座振替契約をすること」が金利優遇の条件になっていることも多いです。回答がまだ続きますので、一旦ここで切らせていただき「その２」に続けます。