住宅ローン 至急教えてください

質問

新築で3500万円借り入れ予定です。保証料がないという銀行（あまり態度などが気にくわない担当者)仮審査を行ったところ 担保としては厳しいからね保証協会をつけなければお金はおりないと今連絡がありました。言い方も気にくわないためそんなとこでかりたくないな。なんて思いながらかなり慌ててます。そこでご意見お聞かせください。再度検討で今考えてる銀行さん １ JAさん → 10年固定で1、75%ただし１0年後は優遇幅は0、4%だそうです。
２ 労金さん →３年固定で1、5% 10年固定で1、9% になります。優遇幅は全期間1、4% になるそうです。ちなみに変動1、0%になります。
３ 三浦藤沢 → 優遇幅としては－1、2% ３年固定 2、5%。10年固定は3、3% 変動2、47%です。
１ ２ ３ とどの銀行おすすめですか？また ここはやめたほうがいい ここにしてよかったなど意見教えてください。また何年固定がいい 変動がいいなどありましたらぜひ教えていただけませんでしょうか！？大変お手数お掛けしますー

回答No.5

pikawy · ベストアンサー

No.4です。再度、失礼致します。

＞３年固定か１０年固定がどちらを選択しますか？
＞３年後は金利は上々してますでしょうか？

現在の金利は、底と言うのは間違い無いので、今後の金利は、上昇してくるでしょう。私は、3年後には金利が上昇していると思いますので、今の金利で10年固定を選びます。

＞固定から変動に切りかえるときは どんなときでしょうか？
金利が上がる直前が、理想的です。

＞保証料は各銀行金額はバラバラですか？
銀行により、若干変わります。
保証料が無料の銀行もありますが、その分、事務手数料が高く設定されていたします。

お礼

ご回答ありがとうございます。やはり三年後にはあがりますよね？やはり労金の10年固定 もしくはJAの１０年固定がいいですね。またいまイオン銀行が保証料なしが魅力で 変動に１.５%
固定ですと３年が２.２% １０年２.9%なんですが不動産ノ方でどうですか？と提案がありました。イオン銀行のことなど なにかご存じですか？？イオン銀行はあまり聞いたことがないので不安です
もしわかりましたら教えてください。保証料なし低金利でお勧めがありましたらどこ銀行か教えてください

回答No.4

pikawy

２番目の選択肢（労金）が良いのではと思います。

ご年齢もお若いですので１０年以上組むのであれば全期間優遇幅を持ってくれる銀行が、お勧めです。
お子様のこれからの学費もありますので、当初固定期間終了後に優遇幅が縮小するプランは金利の上昇リスクも視野に入れる得策では無いと思います。

現在は低金利なのは事実なので、変動金利は途中で切り替えも利きますので、切り替えの手数料等を確認・検討の上、変動を選択すのも良いのでは。
その際は金利の動向を常にチェックしておかなければなりませんが。

お礼

ご回答ありがとうございました専門家の方にご回答いただきまして光栄です～再度質問いいですか？2の労金がやはりよろしいということなんですが あなた様なら３年固定か１０年固定がどちらを選択しますか？？また３年後は金利は上々してますでしょうか？
三年後とに見直しがいいのですか？固定から変動に切りかえるときは どんなときでしょうか？（たとえば金利がかなり下がった時)
ちなみに保証料は各銀行金額はバラバラですか？保証料はかなり高いため 戸惑ってます。

回答No.3

nonbay39

ざっくりと回答しますが、ずっと金利優遇のタイプで金利優遇１．４％以上の商品で変動をお勧めします。

　とにかく繰り上げ返済に努めてください。

お礼

ご回答ありがとうございました！変動がオススメですか？ずっと1、4の優遇幅は大きいですよね？

回答No.2

kagesakura

再投稿失礼します。
もし　ご子息が両方とも大学までいかれた場合ですが
10年後に中学性(13)と小学生高学年(11)
15年後は大学生(18)と高校生(16)
17年後は大学生(20)と大学生(18)
20年後は社会人(23)と大学生(21)
一人につき授業料で100万円/年（単純にわっても月8万円）となります。
仮に2000万変動　1500万固定（35年 1.75%,3.0%）
として質問の金額にて考えると月々13万円の返済となります。
これに8万～16万が加わりさらに金利ＵＰした場合耐えられるか検討してみてください。
少し失礼な言い方かも知れませんが　年齢から推察するに年収400万円前後だと勝手に予測します。この年収でお子様2人で奥様がパートにいけない場合、多額の繰り上げ返済は不可能かと思われます。すると変動金利のメリットがあまり得られません。ローンで一番怖いのは支払いが滞ることです。「余裕があれば繰り上げすればいい」　程度の方が　精神的に楽かと思われます。

お礼

再びご回答ありがとうございました！やはりそー考えるとかなりお金はかかりますよね。では変動はあまりおすすめではないですね？今のところパートなどは考えてません。すごく参考になりました。ありがとうございました

回答No.1

kagesakura

回答でなくてすいません。
もう少し　借主さまの状況を教えていただけないでしょうか？
年齢や家族構成くらいは必須かと。
職業や勤続年数などがあればさらに色々なアドバイスがもらえるかと。
私ならもう少し長いローンをお勧めします。
20年とか35年とか・・（年齢がわからないのでごめんなさい）

お礼

ご回答ありがとうございました。私は26歳です。家族は四人。3歳と１歳の子供がいます。よろしくお願いします。