新築マンション購入額

質問

初めて投稿します。現在気になる物件が一つあるのですが　どうにもローンなど厳しいような気がして自身で可能な物件がいくらくらいなのかをお聞きしたくお願い致します。
主人(32)年収740　妻(32)年収330 現在妊娠中なので　一旦仕事は退職し、産んでからまた探して働きたいと考えています。（ただ見つかるか分からないので　主人の年収のみで計算しています）
物件：4900-5300 あたり。頭金：1000万円（プラス諸経費で1200は必要と考えています）
35年ローンで考えています
5000を超える物件は私達には到底無理かなと思っていますがどうでしょうか。ご意見お願いします！！！

回答No.4

86tarou

収入の25％を支払いに充て（月15.4万円）、年３％程度（変動金利もありですが、試算上は全期間固定金利でも払えるように）の固定金利で定年までの28年ローンを組むと3500万円借りられます。30％の返済比率（月18.5万円）なら4200万円です。これに頭金を足し諸費用（物件価格の５～10％）を引けば、購入可能な物件価格が出ます。ただ、これは無理なく払っていけるであろう試算なので、銀行の審査ではもっと借りられるとは思います（返済比率35％、変動金利、70才完済等）。払っていけるかどうかは話は別ですが…。

現在の家賃と比べて上記の返済額はどうでしょうか？毎月多くの貯金が出来てるような家計を除き、家賃より安くないと普通はやっていけません。これは賃貸時には掛からなかった固定資産税（年10万円～）や管理費、修繕積立金が掛かってくるからです。これらを考えた上で、旦那さんの収入だけで無理なく払える返済額を算出し、借入可能額をはじき出すのが良いと思います。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

あと、頭金の他に貯蓄は残してありますか？生活費の半年分以上は常に置いておくようにしましょう。頭金も出来れば物件価格の20～30％以上を用意すれば、ローン残高＞時価にならないので、いざと言う時に売って精算することも出来ると思います。

多少無理すれば払っていける金額なら良いかと思いがちですが、子供にもお金が掛かります。１人当たり1000万円以上のローンを組んだと思っても良いでしょう（学校によってはもっと高額）。ずっと家に籠るのなら良いですが、外食や旅行にも行きたいですよね。老後の資金も貯めないといけませんし。住居が生活の質を上げる道具の一つにしか過ぎないことを考えれば、無理なローンで生活を切り詰めるようでは本末転倒になることが分かると思います。

参考URL：

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/exp_loan_kinri

お礼

86tarouさん
有難うございます！色々と細かい点までアドバイス頂き助かりました。
昨夜も不動産で計算レートなどを出して頂き、帰って二人で話していたのですが　やはり冷静に考えると少しお金なども含め準備不足な気がしてきました。焦って買っても何も良いことはないかと思うのでもう少し検討して自分たちに見合った額など真剣に考えたいと思います。
人気の物件で今優先案内中だったのでとりあえず抑えることはできると言われ、知識不足もあったので皆さんのご意見を伺いました。
銀行からは借りれるようでしたが　86tarouさんのおっしゃるように月々の家賃は現在は115,000円なので上がってしまいます。
これは賃貸時には掛からなかった固定資産税（年10万円～）や管理費、修繕積立金が掛かってくるからです　というのも詳しくは分かっていなかったです。サイトを参考にさせて頂きます。
頭金を除いた貯蓄も多少はありますが　やはり不安なので少し条件を変えて探してみようかな　と思い始めています。色々と暖かいアドバイス本当に有難うございました！！！

回答No.3

myakey

年間の返済額が年収の２割以内に収まると思うので、まあ可能は可能かとは思いますが。
ただそれって物件だけの金額ですか？
引っ越しに伴う新規家具や家電、ローン保証料や、登記費用、固定資産税や、火災保険料など色々かかると思いますし、マンションなら毎年、管理料みたいなものも必要かと思いますから、ローンの返済プラスそれがきつくないかどうか。奥さんが一旦退職されるわけですから、旦那さんの毎月の収入から必要なお金を全てひいて、さらにローンが希望額いけたとした場合の月々の返済額もひいて、さらに子供さんが生まれた後の養育費も概算でひいて、なおかつ多少の貯蓄ができるのか計算したほうがいいですよ。奥さんの再就職は計算に入れないほうが安全かと思います。なんせすごい不景気ですし。

お礼

myakeyさん　有難うございました！物件だけの金額で、管理費などは大体は聞いています。ただおっしゃるように色んな経費を合わせて月々の収入から引いてみて、というのを細かく計算していないのでそうすると自分たちにはきついのではと思います。妻の収入に関してはもし入れば余剰金　という風に考え、繰り上げなり貯金なりと考えていたので当てにはしないつもりでした（危険すぎるので・・）となると　やはり身の丈に合った物件、自分たちの払える金額などもう一度見直そうと思います　ありがとうございました！

回答No.2

takapiii

明確な計算方法がありますよ。

1年間の返済額が、税込み収入の35%以内です。
夫の年収が税込740万円だとすると、返済額が年間259万円まで。
つまり、ボーナス併用しないと月額21万円まで。

金利によりますが、金利1.5%だとしても、35年で6800万円。
もっとも月額21万も払ったら生活が苦しくなりますから、月額15万円で計算すれば、4800万円です。

ただし、計算上は…と言う事で、何かマイナス要因があれば別です。
他の借り入れとか…。

お礼

takapiiさん　有難うございます。　確かにぎりぎりの計算でやっていくのは危険だし不安ですよね。よくよく２人で相談します
本当に有難うございました！

回答No.1

?橋 昌也（@fudousin）

マンションは利殖目的なら勝手にどうぞですが、、、、

本当に住むつもりなら、お止めなさい。

賃貸マンションのほうが無難で安上がり。

土地付き一個建てならつぶしもききますが、、、、