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中古マンション購入のための課税証明について
- 中古マンションの購入を考えているが、所得が低くなっているためローン審査に不安がある。
- ローン審査には課税証明が必要だが、提出する年数には個別の要件がある。
- 経験者や専門家のアドバイスを求めている。
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元業者営業です ＞ローン審査には源泉徴収ではなく（これも必要なところもあるようですが）課税証明が必要とのこと。 なぜかと言えば 「源泉徴収票」＝「事業者が発行する書類」←公的証明ではない 「課税証明」 ＝「自治体で発行する書類」←公的証明 以上の理由からです。 基本、住宅ローンの事前審査は「源泉徴収票」のみでＯＫですが、本申込（本審査）は「源泉徴収票」＋「課税証明」の提出を求められます。 要は両方の書類を照合し、申告された年収の整合性を確認するのです。 なお、基本的に「給与所得者（サラリーマン）」は課税証明は直近分の提出です。 ３期分の提出というのは「自営業」「個人事業主」「会社役員」等の「長期的に安定した支払い」という条件に「？」の付く人です。 ただし、金融機関によっては「何らかの理由」で給与所得者でも３期分の課税証明の提出を要求してくる場合があります。 理由は「その案件毎」の理由があるので「ズバリ」はありません。 まぁ通常は「支払の心配」や「借金が発覚した」「他人の連帯保証人になっている」等の理由以外にはありませんが・・・。 しかし、はっきりしているのは「先方の要求した書面の提出を拒否した場合、１００％融資否決になる。」という事実です。 つまり、今回のケースでもご主人様が「給与所得者」である限り、通常は直近分の課税証明だけでＯＫです。 ただし、前述のように融資担当者が「何らかの疑問」を持った場合はその限りではありません。そして、好むと好まざるとにかかわらず「言われたら出す」しか選択肢はありません。 以上、ご参考まで。
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＃１の元業者営業です 補足拝見しました。 私は不動産仲介ですので、あくまで私が業務上知り得た知識と経験で回答させていただきます。 故に、専門家（銀行の融資担当・保証会社の方）から見て「それはちょっと違うよ」という事があるかもしれませんので、あくまで「参考」としてご覧になってください。 ＞泉州銀行を不動産屋に進められ、仮審査は通ったのですが本審査で、泉州銀行系列の銀行で旦那がキャッシングしていたことが発覚・・（完済済み） キャッシングと言えば聞こえはいいですが、金利を見れば一目瞭然「サラ金」と変わりません。 例えは悪いですが「援助交際＝売春」と一緒です。 つまり、金融機関は「キャッシング歴あり＝サラ金での借入あり」と判断します。 ＞額は２，３０万円程度だったのですが延滞歴があったらしく（旦那は覚えていないと言い張ってましたが）本審査で落ちてしまいました。 「キャッシング（サラ金）」は額の多い・少ないではなく、「借り入れしている（していた）事実」が問題視されます。 この様な場合、大袈裟ではなく「非常に厳しい目」で審査されます。まともな金融機関なら「門前払い」になっても不思議じゃありません。 ＞例えば今回のキャッシングに全く関係のない銀行（系列でない、ということ）で審査すれば通る可能性はあるのでしょうか？ キャッシング履歴（滞納歴）はどの金融機関に申し込んでも発覚しますから、隠し通せるものではありません。 が、住宅ローン審査基準は金融機関によって「微妙」に違いますので、可能性はあります。（ブラック登録されていたらどちらにせよ問題外） ＞完済した月からどのくらいで情報が抹消され、ローンを組めるようになるのでしょうか？？ 通常の「キャッシング歴」なら完済すれば次月には事務処理も済んで、３か月もすれば十分「きれいな身体」になりますが、「ブラック登録」されたらそうはいきません。一般的に完済後「７年間」は消えないとされています。 ただ、本当に「ブラック登録」までされているのでしょうか？それなら普通クレジットカードも作れませんし、実生活でも様々な不便を感じそうなものですが・・・。 滞納も「ついうっかり」みたいな事ならいきなり「ブラック」にはなりません。（これも良く言われますが「３か月で２回以上の滞納」でブラック） もし本当に「ブラック」なら、残念ですがどの金融機関もＮＧです。 基本「サラ金」でもダメですね。 先ずは、ご質問者様の仰る通りご主人様の与信をお調べになってから、不動産業者にご相談ください。 頑張ってくださいね。
補足
詳しい回答ありがとうございます。 元業者さまということなので聞いていただきたいのですが、 実は今年に入ってから気に入った物件があり、一度審査段階までいったことがあります。 こちら（わたしたち夫婦）の希望額が融資できます、ということで泉州銀行を不動産屋に進められ、仮審査は通ったのですが 本審査で、泉州銀行系列の銀行で旦那がキャッシングしていたことが発覚・・（完済済み） 額は２，３０万円程度だったのですが延滞歴があったらしく （旦那は覚えていないと言い張ってましたが） 本審査で落ちてしまいました。 近々個信を調べるつもりなのですが、 例えば今回のキャッシングに全く関係のない銀行（系列でない、ということ）で審査すれば 通る可能性はあるのでしょうか？ （つまり「系列だからキャッシング歴が分かった」のか、 すでにブラックリストらしきものに登録されているのかどちらなのでしょうか？？） また登録されていた場合、所得が高くても審査は通らないと いうのが当然だと思うのですが、その場合は完済した月から どのくらいで情報が抹消され、ローンを組めるようになるのでしょうか？？ たくさん質問してしまいましたが この業界のお仕事についてはまったく詳しくなく、 まったくの管轄外の質問でしたらすみません。