退職後の社会保険（健康保険と厚生年金）をどうすればいいのか

質問

今の会社に勤めて13年目のＯＬです。
既婚、子どもが一人います。
夫婦同じ職場で、事情もあり、9月20日付けで退職する予定です。
退職時の年収は133万円ほどになると思います。
最近、二人目の妊娠がわかりました。予定日は来年の2月末です。
できれば退職後から出産１ヶ月前くらいまでパートかアルバイトでできる限り働き、
出産後、1年くらいは育児に専念し、その後できれば正社員で勤めたいと考えています。
そこで伺いたいのは、退職後の社会保険（健康保険と厚生年金）をどうすればいいのかということです。
(1)夫の扶養にはいる(年収オーバーで無理でしょうか？産前は無理して働かない方がよいのでしょうか？）
(2)今年いっぱい国民健康保険・国民年金に加入し、来年1月から夫の扶養にはいる
(3)次に就職するまで今の保険を任意継続する
(4)その他、選択肢はありますか？
似たような投稿を拝見したのですが、頭が混乱してしまったので質問させていただきました。

回答No.5

jfk26 · ベストアンサー

＞出産手当金についてですが、退職後６ヶ月以内の出産であれば、出産手当金を受給できると認識しておりますが、
私の場合当てはまらないのでしょうか？

「出産手当金」

建前上はあくまでも産休をとって復帰すると言うのがスジなのでしょうが、退職してももらえる場合があるということです。
まあ、これについては非常に情報が錯綜していて一般的には間違っている方が多いようです。
つまり問題は出産予定日から４２日前がポイントになってくるのです。
この日が退職日の前か後かで違ってくるのです。
従来は後であっても任意継続しているか脱退しても６ヶ月以内の出産であれば出産手当金はもらえたのですが、平成１９年４月の改正で後の場合は一切もらえなくなりました。
しかし前の場合はその時点で産休を取れば、出産手当金の受給資格が発生してしまいます。
またその後退職しても継続給付という形で出産手当金はもらえるのです。
この前者と後者をごっちゃにして、単に退職すると出産手当金はもらえないと錯覚してしまう方が多いようです。
つまり辞める日付によって、平成１９年４月の改正に引っ掛かってもらえなくなる場合ともらえる場合が出てくるということです。
ですから出産予定日の４２日前に産休を申請して、出産手当金の申請をしてしまうのです。
そして支給の資格ができてから退職してしまえば、継続給付と言う形で出産手当金は支給されます。
またこの場合は退職日まで１年以上被保険者であることが条件です。
つまり質問者の方の認識は平成１９年の４月の改正以前のもので、以後は当てはまりません。

もうひとつ「出産育児一時金」

「出産育児一時金」

出産一時金は妻の方が任意継続の場合あるいはそれをやめて６ヶ月以内の場合（夫の扶養になっていても）はそちらの健保から出ます。
それ以外の場合は夫の健保から出ます（家族出産育児一時金）。
以上が原則です。
ただし健保（夫の）によっては、妻がやめて方６ヶ月以内でも出すと言うところはあります。
その場合は両方からはもらえませんが、どちらかを選択することが出来ます、例えば健保によっては付加金がついている場合があるので多いほうを選べると言うことです。
しかしそういう選択できる健保は多くなく、大部分は上記の原則に依るとことが多いようです。
それからもうひとつ受取代理制度というものがあります。
これは出産する前の段階で、必要な申請をすると、健保組合が出産にかかった費用として出産育児一時金を直接医療機関等に払う制度です。
つまり今までは一時的にせよまとまった金額を用意して、医療機関等に払わなければなりませんでした（出産育児一時金が支給されるのはその後）。
しかし直接支払われるので、その金額を用意する手間が無くなったということです。
もちろん費用の方が出産育児一時金よりも低ければ差額はもらえます。
ただし健保組合と病院の両方がこの制度に対応していなければ使えません（制度自体が新しいので対応していない健保組合や病院もあります）。

もう少し詳しく説明すると。
現在の勤務先で健康保険に加入しているなら、上記のように退職して６ヶ月以内なら質問者が現在所属している健保からが優先となります。

まず夫側の健保と、妻側の健保の出産育児一時金の金額を確認してください。
上記の出産育児一時金の説明を場合分けすると。

Ａ．夫側の健保は３５万のみ、妻側の健保は３５万のみ
Ｂ．夫側の健保は３５万のみ、妻側の健保は３５万＋附加金
Ｃ．夫側の健保は３５万＋附加金、妻側の健保は３５万のみ
Ｄ．夫側の健保は３５万＋附加金、妻側の健保は３５万＋附加金

Ａの場合はどちらも金額が同じなのでどちらでもいいわけです、ただ通常は妻側が優先なのでそのまま妻側からもらえばいいのです。
Ｂ場合は妻側のほうが附加金分だけ多いのですから妻側からもらったほうが得です、ただ通常は妻側が優先なのでそのまま妻側からもらえばいいのです。
Ｃの場合は夫側のほうが附加金分だけ多いのですから夫側からもらったほうが得です、ただ通常は妻側が優先です。
このときは夫側の健保に選べるかどうか聞くのです。
夫側の健保が

「あくまでも妻側の健保が優先であり、妻側の健保からもらえる状態であればこちらの健保からは出ない」

と言われたらあきらめて妻側の健保からもらいます。

もし
「どちらでもいいですよ、妻側の健保からもらわなければこちらの健保から出ます」

と言われたら夫側の健保からもらえばよいのです。
ただし恐らく妻側の健保からもらっていないと言う証明を出してもらって提出するように言われるかもしれません（二重取りを防ぐ為）。
Ｄの場合は附加金が夫側と妻側のどちらが多いかと言うことになります。
同じならＡと同じ処理、妻側が多ければＢと同じ処理、夫側が多ければＣと同じ処理です。

＞失業手当については、受給期間の延長を申し出る予定です。

失業給付については働ける状態であることが条件ですので、通常ですと妊娠している場合は受給資格がありません。
そういう場合には、安定所へ受給期間の延長をします、最大３年（本来の１年と併せて４年）の延長が出来ます。
そして出産後に働ける状態になったときに、仕事を探すのであれば失業給付を受けることが出来ます。
手続きとしては退職後３０日を過ぎてから１ヶ月以内に雇用保険者証と離職票と母子手帳等を持って安定所へ行き申し出てください。
また代理人に依る書類の提出あるいは郵送に依る提出が認められています。

＞任意継続より国保に加入した方が、その後扶養にはいりやすいと聞きました。

たしかに任意継続の場合は、扶養になるという前提だと不都合が発生する可能性が出てきます。
任意継続の場合は難しいのは、扶養になると言う理由で脱退が出来ないということです。
つまり毎月１０日までに保険料を支払わなければならないのですが、これを支払わずに強制脱退するしかないということです。
例えば来年の１月から扶養になるとして、１月１０日までに保険料を支払わなければ保険証は１０日まで有効で１１日に資格喪失となります。
この場合に夫の会社がきちんと扶養の手続きをしてくれればよいのですが、よくあるのが夫の会社での手続きの遅れです。
もし手続きが遅れて資格獲得日が２０日になると１１日～１９日まではいわゆる無保険の空白期間ができてしまうので気をつけなければいけません。
以前あった質問の例ですと、やはり任意継続をしてある月から夫の扶養になろうとして任意継続を強制脱退をして夫の会社に扶養の申請をしたのですが、夫の会社の担当者がいい加減でルーズな人物であった為になんと扶養の資格取得日が翌月の１５日になってしまったということです。
しかもその質問した方はその時期に体調を崩して、しばしば病院に通うようになったそうです。
夫の会社の担当者からは任意継続の資格を喪失した日まで遡れるので、保険証が来るまでの間は一時的に全額を負担して保険証が来た時点で健保に還付請求をすれば良いという話で、全額支払ってきたが差額は戻るのかと言う質問でしたが、結論はお気の毒ですが差額は戻らず全額自己負担で泣き寝入りと言うことになります。
まず１０日で任意継続を強制脱退すれば任意継続の保険の適用は１０日までです。
一方扶養のほうは健保では一般にある期限を設けて、それまでに手続きをすれば遡って１１日から資格取得となるという事で、その期限を過ぎれば手続きをした日が扶養の資格取得日となります。
ですから夫の会社の担当者がいい加減でルーズな人物であった為に、手続きが遅れて翌月の１５日になってしまえば、扶養の資格獲得も翌月の１５日になってしまい、任意継続は１０日まで夫の扶養は翌月の１５日からと言うことになり、１１日から翌月の１４日までは無保険の空白期間となるので、その間に使った分についてはどこの健保からも還付されないことになります。
これが国民健康保険ですと扶養になった日にあわせて脱退できますし、また例えばどこかに就職して任意継続を脱退する場合にはやはり就職した日にあわせて脱退できますが、夫の扶養になるために任意継続を脱退する場合のみ、脱退が先にあって扶養になる日をそれに合わせる形となるので、このような空白期間が生じる可能性が出てくるのです。
もちろん夫の会社も会社の担当者もきちんとしていればそのような心配は杞憂に終わるはずですが、いい加減な会社やずぼらな担当者が多くトラブルになることも多いようで、この手の質問も多いため老婆心ながら書き添えます。

＞夫の健康保険は協会だそうです。

一部の組合健保では全く杓子定規な運用しかしませんが、協会健保であれば比較的融通は利くようです。

補足

さらにご丁寧な回答をいただきありがとうございます。
出産手当金について、平成１９年４月に改正になっているとはわかっておりませんでした。
ということは、9月20日で退職すると、出産一時金はもらえるが、出産手当金は受給できないということですね。
失業給付も延長しますし、となると、退職後すぐに夫の扶養に入るのがよいのでしょうか。
退職後すぐに扶養に入ったとして、例えば予定日の一ヶ月前頃までパートなどで扶養の範囲内で稼ぐとすると、
月に108,330円までということでよろしいでしょうか？

回答No.6

jfk26

＞ということは、9月20日で退職すると、出産一時金はもらえるが、出産手当金は受給できないということですね。

そうなります。

＞失業給付も延長しますし、となると、退職後すぐに夫の扶養に入るのがよいのでしょうか。

そうです、そして働けるようになって仕事を探すなら失業給付を受けられるようになります。
そして日額が３６１１円を超えれば、所定給付日数の間は扶養を外れることになります。

＞退職後すぐに扶養に入ったとして、例えば予定日の一ヶ月前頃までパートなどで扶養の範囲内で稼ぐとすると、
月に108,330円までということでよろしいでしょうか？

そうです、月額がそれ以下であれば扶養のままでいられます。

お礼

よく理解できました。
詳しく教えていただき本当にありがとうございました。

回答No.4

ma-fuji

＞(1)夫の扶養にはいる(年収オーバーで無理でしょうか？
雇用保険の失業給付はうけるんですよね。
受けるなら、日額３６１２円以上だと扶養には入れません。
通常、健康保険の扶養は扶養に入る時点で、向こう１年間に換算して１３０万円以上（月収なら１０８３３４円以上）見込まれると入れません。
この額未満なら扶養に入れます。
貴方が働いていたときの過去の収入は関係ありません。

ただ、ご主人の健康保険が会社独自の健康保険組合だとこの１３０万円の考え方に違いがあるところもあり、過去の収入を基準にすることがある場合もあります。
ご主人の会社もしくは健康保険の事務局に確認されることをおすすめします。

＞(2)今年いっぱい国民健康保険・国民年金に加入し、来年1月から夫の扶養にはいる
健康保険は通常、年収ではなく扶養に入る時点で向こう１年間の収入が基準です。
失業給付金をもらうなら、その受給が終わったときからです。

もし、扶養に入れない場合は、国保に加入するか任意継続かでしょう。
保険料をそれぞれ計算してもらい、安い方に加入すればいいでしょう。

お礼

ご回答ありがとうございます。
夫の健康保険は協会です。
退職した日から１年間の収入が見込みで１３０万以内なら扶養にはいれるということですね。
失業給付は延長申請し、１年育児に専念した後、再就職の際に受給する予定です。
が、出産手当金を受給する予定でいますので、その期間は扶養にはいれないと思うので、
その受給が終了した時から扶養にはいればよいのかなと思いました。
それまで国保か任意継続がよいのかなと思いました。

回答No.3

tenten37

似たような質問があっても自分に照らし合わせるのって難しいですよね(^^)
無理して働いて流産してしまったら、悔やんでも悔やみきれないと思うので、お家でマタニティライフを楽しまれた方がいいかと思います。
(1)年収上、難しいです
(2)これが妥当かと。ただし、国保は保険料を計算してもらって、任意継続したのとどちらが安いが調べたらいいでしょう。
(3)任意継続は2年間ですが、したとしても退職時の保険料のままなので、国保の方が断然安いです。年収133万円で計算するので国保の勝ち！です。退職して任意継続する人はこういうパターンが多いそうです。でも、年金の事もあるので来年は扶養に入られた方がいいのかも。
(4)失業給付の延長申請をして、出産1年後（子供1歳）に失業給付を受けつつ就職活動をする。最大4年間の延長が出来ます。退職後1ヶ月以内に申請しないといけないので、離職票と印鑑を持ってハローワークへ！
ただし、失業給付を受けている間は扶養に入れないので（日額3612円以上の場合）また扶養から外れて国保・国民年金となります。

お礼

ご回答ありがとうございます。
親身なっていただいて感謝しております。
国保と任意継続のどちらかですね。
任意継続より国保に加入した方が、その後扶養にはいりやすいと聞きました。
再就職まで１年以上あるので、任意継続より国保の方がいいかなと思いました。
失業給付の延長はする予定です。育児を終え、いざ就職活動する際に利用したいと考えています。

回答No.2

jfk26

まず言っておかねばならないのは、健康保険の扶養については法律等で全国統一のはっきりした決まりがあるということではないということです。
各健保組合では独自に規定を決めることが出来るということです、もちろん厚生労働省のガイドラインがあってそれから大きく逸脱することは許されませんが、許容範囲の中ではかなり違っていることもありうるのです。
ですから究極的には健保に聞かなければ正確なことはわからないということです。

まず夫の健保が協会（旧・政管）健保か組合健保かと言うことが問題です。
そして組合健保の場合は扶養の規定が協会（旧・政管）健保に準拠しているかどうかが問題です。

Ａ．夫の健保が協会（旧・政管）健保かあるいは扶養の規定が協会（旧・政管）健保に準拠している組合健保の場合

「今後向こう１年間の収入が１３０万円を超える見込み」ということであり、具体的には給料の月額が約１０８３３０円を超えるかどうかと言うことです、年収ではありません、また過去の収入は問いません。
ですから退職して無職・無収入になれば、退職した翌日から扶養になれます。

Ｂ．夫の健保が扶養の規定が協会（旧・政管）健保に準拠していなくて全く独自の規定である組合健保の場合

この場合は例えば

イ．その年の退職日までの収入が１３０万を超えるか
ロ．前年の収入が１３０万を超えるか
ハ．被保険者（夫）の前年の年収を（被保険者（夫）＋被扶養者）で割った金額を超えるか

などと言う規定の健保組合もありました、あるいはそれ以外の規定のある健保組合かもしれません、ですからこのような健保の場合には夫の健保に一々聞いて確かめるしかありません。
場合によっては扶養になるのは来年あるいは、再来年と言うこともありえます。

ということでまず夫の健保が協会（旧・政管）健保が組合健保かを確かめる必要があります。
健康保険証を見てください。
保険者が

○○社会保険事務所ならば協会（旧・政管）健保です、この場合は上記のＡになります。

○○健康保険組合ならば組合健保です、この場合はその組合健保に電話をして聞いてください。
「健康保険で夫の被扶養者になる条件は協会（旧・政管）健保と同じでしょうか」。

もし同じだ言われたら上記のＡになります。
もし違うと言われたら上記のＢになります。
この場合は夫の健保に扶養の条件を詳しく聞いて、それに合せた対応をするしかありません。
またＢの場合は扶養になれなくても、第３号被保険者にはなれることもあるので気を付けてください。

＞そこで伺いたいのは、退職後の社会保険（健康保険と厚生年金）をどうすればいいのかということです。

健康保険の扶養の規定は夫の健保によって異なります。
ですから夫の健保がＡであるのかＢであるのかと言う問題です。
Ａであれば前述のように「今後向こう１年間の収入が１３０万円を超える見込み」というのは具体的には給料の月額が約１０８３３０円を超えるかどうかであり年収でもなく過去の収入は問いません。
ですから退職して無職・無収入であれば翌日から扶養になれます。
しかしＢであれば健保に聞かなければ判らないということです。

ですから健保によって異なるので、それ次第で選択も変わってきます。
すぐに扶養になれれば（１）でいいでしょうし、そうでなければ（２）か（３）と言うことになるでしょう。
（４）はないでしょう。

それから

＞9月20日付けで退職する予定です。

これは決定してしまったのでしょうか？
出産予定日の４２日前に産休を取って退職すれば、退職後も出産手当金を受け取ることも出来るのですが。
来年の２月出産であれば今年いっぱい前後まで在職すれば対象となるはずです５０万～７０万ぐらいにはなると思うので結構大きい金額ですが。
それと雇用保険の失業給付はどのようにするのでしょうか？
出産手当金と失業給付については何もかかれていないので、それらを受け取らないとした上の回答です。
もしいずれかを受け取るのであれば、話は大きく変わるのですが。

補足

ご回答いただきありがとうございます。
まとまっていて、とても理解しやすかったです。
夫の健康保険は協会だそうです。
事情があり、9月20日での退職はほぼ決まっています。
（予定外になることもあるかもしれませんが、今は9月20日退職という条件で質問させてください。）
出産手当金についてですが、退職後６ヶ月以内の出産であれば、出産手当金を受給できると認識しておりますが、
私の場合当てはまらないのでしょうか？
失業手当については、受給期間の延長を申し出る予定です。
失業手当金受給中は扶養からはずれなくてはならないと認識しております。
出産手当金受給の際もしかりです。

回答No.1

zorro

扶養にはなれません。
（２）

http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1311127448