住宅ローン 悩んでいます

質問

こんにちは
新築マンション(約２４００万円)を購入するため、住宅ローンの数社の事前審査を受けました。
1件目の銀行では、７、８年前に旦那がクレジットカードで事故歴があり、それが理由で断られました。
2件目では、私が今の職場の勤続年数が少ないため、合算収入ではなく旦那の収入のみで評価され、返済比率が高いと言う理由で断られました。
3件目では、合算収入でも厳しいため第三者の連帯保証人を付けると言う条件が付きました。

この様な場合、
借り入れ金額を少なくすると、
無条件で借り入れ出来るのでしょうか？

実は、
家族名義の土地があり、
そこに一戸建てを建てることが可能です。
こちらの方が、借り入れ金額が少なく済みそうだと
思うのですが・・・
この場合、1000万位の借り入れ希望です。

旦那(29歳）一部上場企業　勤続年数１１年　年収３２０万
私（29歳)　看護師　勤続年数６ヶ月　年収２９０万
です。

よろしくお願いします。

回答No.2

rio_rio_ri · ベストアンサー

カードの事故暦を理由に断られた銀行では借り入れ金額を変更してもローン審査は通らないと思います。

二件目、三件目では可能だと思います。恐らく二件目のほうが利率が低いと思いますので二件目の銀行で1000万円のローンを組み、ご家族名義の土地に戸建を建てるのが良いと思います。（ただ、1000万円で戸建が建ちますか？頭金があれば問題ないですが）

奥様が資格職でいらっしゃいますので長く働くことは可能でしょうが、ローン審査はどうしても勤続年数3年必要とされることが多いです。女性は妊娠・出産の可能性がありますのでローン審査の際は収入を100％考慮されるのは難しいのが現実です。また、旦那様の収入のみですと組めるローンは最大でも1500万円～1800万円程になります。無理なく返済していけるローンですと1000万円程ではないでしょうか。

ご参考まで。

お礼

rio_rio_riさま
回答ありがとうございます。

私達も、一件目の銀行にはお願いせず、
二件目もしくは三件目の方に再度トライしようと思っています。

借り入れ金額は、マンション価格の半分前後と思っています。

回答No.5

saosaoyama

ローンを組む前にまづは　旦那さんだけの収入だけで　やっていけれるのかを考えた方がいいですよ。　奥さんは子供のことや親の介護なんかで　仕事をやめなければいけなかったりすることが多いので、そこから考えなおした方がいいと思います。

お礼

saosaoyamaさま
回答ありがとうございます。

いろいろ計算してみましたところ、
マンションを購入すると厳しい生活になりますが、
一戸建てだとなんとかやっていけそうです。

これからもっと具体的に考えてみたいと思います。

回答No.4

nanny72

>1件目の銀行では、７、８年前に旦那がクレジットカードで事故歴があり、それが理由で断られました。
↑たしか、信用保証会社の情報保管期間は5年だったと記憶していますが7、8年前の事故記録まで見つかっちゃいましたか・・・。
他の方も指摘されていましたが、基本はご主人単独での借り入れにした方が安全かと思います。金融機関も収入合算の場合、配偶者の年収は実際の半分くらいしか見てくれないところが多いはずですし。
あと、家族名義の土地に一戸建てを建てるという案ですが、そう簡単には金融機関は融資してくれませんよ。※建物のみの担保では融資してくれません。
その土地の所有者を連帯債務者として、土地そのものを担保に差し入れるとか、借地権契約を結んで借地権を担保に差し入れる等の対応が必要になります。

お礼

↑すみません。補足にお礼コメントを書いてしまいました。

補足

nanny72さま
回答ありがとうございます。

1件目を断られたとき、マンションの担当の方が「事故歴は、１０年分残る様になってしまいました。」と言われました。

回答No.3

kinkan66

我が家も昔、住宅ローンを組みました。

貸してくれる上限は、銀行によって違うようですね。

あまり流行っていない銀行は、たくさん貸してくれるようです。
しかし、誰にだったか忘れたけど、「お金を借りようと思えば、
どれだけでも貸してくれる、しかし、生活費のことを考えろ」、と
いわれた記憶があります。

客観的に見ると、奥様が子供ができて、年収が下がった場合のことを
業者は考えるかもしれませんね。
生活の大変さは、みなさんわかってますので。

でも、それほど高い買い物でもない気もしますので、
頑張ってくださいね。

お礼

kinkann66さま
回答ありがとうございます。

一戸建てを建てずにアパートに入るにしても
お金は出て行くので、
アパートの家賃程度で一戸建てが建てられるか(勿論、安ければいいと言う問題ではありませんが)
検討したいと思います。

回答No.1

devcat

不動産屋にはいろいろあって大手にいくほど裏道がつかえません
知人や小さな業者に相談すればあらゆる方法で抜け道をおしえてくれると
思います。一度そういうところへ相談してみてはいかかがでしょう。

実家がじつは小さな不動産屋なのですが裏道まみれなので
正攻法以外なら思うどおりのプランが組めるとおもいます。
また、最近は転職派遣あたりまえの時代なので銀行によっては
勤続年数よりも職歴で評価してくれるところもあるので何度も
色々なところへ相談してみてはいかがでしょう。銀行も数社程度では
ダメです。利息気にしなければブラックでもローンつけれるところも
あるのでそういう部分も検討するのもいいでしょう。
また、不動産屋も成功報酬なので実らないことや遠回りな事には
手を抜く習性があります。ローン手続きにつき報酬を
別途５万とか１０万支払う約束をすれば凄いパワーで面倒みてくれる人
もいると思います。

お礼

devcatさま
回答ありがとうございます。

母の友達に以前不動産関係で仕事をしていた方がいまして、
その方が人を紹介してくれることになりました。
その方に、相談してみます。