住宅ローンについて

質問

先日A銀行で住宅ローン仮審査を受けたところ通らず、私自身マイカーローンが２５０万程残っていたのでそのため通らなかったのかな、っと思っていました。しかし旦那から消費者金融に借入があると告白され、頭金に用意していた３００万で完済しました。状況が変わり訳もわからないのですが、親にも相談できず悩んでいます。頭金もなくなり、貯金も２０万程しかなく、マイカーローンも２５０万程あり、ましてや完済したとは言え消費者金融から過去借入があるとなると、住宅ローンなんて無謀に過ぎないですよね？ちなみに旦那の年収は４１０万程で勤続３年です。ちなみに私は年収１００万程ですが、旦那の年収に合算できますか？

回答No.5

tesshie

申込金額が不明なので何とも言えませんが、年収以上の借入がある状況で住宅ローン申込は厳しいと思います。ローンの保証会社は、信販系、消費者金融系の情報を持っています。事故暦があれば、ローンの申込は無理です。
ただ、事故暦がなく、自己資金で300万円を決済したのであれば、自己資金なしでも可決となる可能性は残されています（申込金額によります）。
同居予定の配偶者は、通常収入の50％を加算できます。住宅ローンの申込額は1800万円位まででないと通らないと思ってください。また、それ以上の借入は危険です。
それより、夫がまた消費者金融に手を出さないよう、説得すべきです。300万円を金利18％で借りれば月の利息は45000円。住宅ローンの返済どころではなくなりますよ。

お礼

回答ありがとうございました。
よく相談してまた貯金がんばって
それでからまた考えます。

回答No.4

m_inoue222

＞仮審査を受けたところ通らず

・借入金額で弾かれたのか
・勤務年数で弾かれたのか
・基本的に年収が低すぎたのか

一番最悪は「ご主人が過去に返済事故（滞納）を起こしていた場合」
しかも一番考えられる要因です

滞納後５－８年は借りられないでしょう

＞、私自身マイカーローンが２５０万程残っていたのでそのため通らなかったのかな

関係は薄いでしょうね

＞ちなみに私は年収１００万程ですが、旦那の年収に合算できますか？

あまり意味はないでしょう

しっかりした勤務先で正社員なら有利ですがその程度の不安定な金額では関係ないと思われます

ご主人の年収なら
借りられる限度は２８００万円が最大かな？
無理なく返せる限度は２０００－２３００万円でしょう

２００万円位は諸経費などで別途準備する必要も有ります

・頭金もなくなり
・貯金も２０万程
・マイカーローンも２５０万程
・旦那の年収は４１０万程

＞住宅ローンなんて無謀に過ぎないですよね？

無謀というより今のところマイホームは無理ですね

補足

丁寧に教えていただき有難うございました。

回答No.3

noname#84550

銀行は色んな事を調べて融資しますから、消費者金融に借りていた事はすぐわかるでしょうし、〔借りられない可能性が高いかも）頭金もないのであればもう少し家を購入するのは、待った方が良いのでは？もし借りられるとしても、かつかつに買って住宅ローンに追われ、車のローンに追われ、余裕のお金もないのであれば、無謀な気がします・・・頭金を購入する物件の５分の１くらいはためられてから、また考えられた方がいいんじゃないでしょうか？お子さんはいるのですか？もしこれからとかであれば、RICHUKOさんの収入も期待できなくなりますから。慎重に！

お礼

丁寧に教えていただき有難うございました。子供は１人います。
これからのことも考えてがんばって貯金しようと思います。

回答No.2

furuta1972

こんにちは、初めまして。

まず、どれ位の物件金額で、どれ位借り入れするのか。
返済計画は何年、家族状況などが分からないと具体的な回答が出来ませんが・・・。

消費者金融については全額返済したので、これから先は問題ないでしょう。
マイカーはどこから借り入れしているかもありますが、今まで返済遅延もないのであれば、これだけが原因で住宅ローンの借入れが出来ないということはないでしょう。
（これも住宅のための借入金額やマイカーローンの月々の返済額にもよりますが・・・）

年収自体は夫婦合算で考えられますが、自己資金が少ない上にマイカーローンもありますので、物件（借入）金額が大きいと審査は厳しいと思います。
ただし、マイカーローンを借り入れしている銀行で審査に通らなかったのであれば、他金融機関でも厳しいと思います。

お礼

回答ありがとうございました。
考えなおして見ます。

回答No.1

tarotaro001

まず消費者金融を清算したということですが、これが信用情報に反映されるのは３ヶ月くらい係ります。
急ぐようなら、完済証明書をもらえばいいですが、今度審査を申し込む銀行に私はつい先日までサラ金でお金を借りていましたというようなものです。

半年は待ったほうが無難です。基本的に信用情報は先日まで借金していたという情報はバレナイ（※参照）はずですので、リセットがかかるまで待ったほうがいいと思います。

※
友人が住宅ローンを組むときに信用情報の機関に問い合わせたところ、銀行からの照会に対しては借金残高と事故の有無のみ回答されるとのことでした。
この後制度が変わっているかも知れませんが・・・

ただ、マイカーローンがまだ年収の半分以上の残ですので、かなり厳しいと思います。
それに頭金が不足しています。
住宅を購入する場合少なくとも２００万近い現金が必要です。（登記など）
基本的に住宅ローンは諸費用分は貸してくれません。（極稀に貸してくれるようですが）

それに２５０万もローン残高が残っているということは、毎月５万程度の支払いではないですか？
いくら何でもマイカーローンの支払いをしながら、住宅ローンを払うのは無理がありますよ。

マイカーローンも立派な負債です。審査時にかなりマイナスとなります。
今は、マイカーローンを返済しつつ、現金を３００万くらいためることです。
もうすぐ住宅ローン控除がなくなるからと焦っても無理なものは無理です。
無理やり組んで破綻したら、全てを失いますよ。

＞ちなみに私は年収１００万程ですが、旦那の年収に合算できますか？
銀行次第ですが、パート、アルバイトでしたら無理と思ったほうがいいと思います。
理由は、安定した収入と見なされないためです。
もし合算がＯＫだったとしても、奥さんが妊娠したり、不景気でクビになったら・・・・・破綻してしまうと思いますが・・・この辺はどう考えていますか？

お礼

回答有難うございました。
考えなおして見ます。