住宅ローンの審査について

質問

以下の条件で住宅ローンの審査は通るでしょうか。
・勤続年数1年2ヶ月（年収450万、来期は480万ほど）
・前職は会計事務所で1年半。収入アップ目的のため転職。
・妻の収入合算。（パートで年収１００万）
・現在、借入、ローン、キャッシングは一切無し。
・融資希望3800万（新築一戸建て）
・会社は上場準備中の企業
どうでしょうか？不動産会社では大丈夫と言われていますが。。

回答No.3

tarotaro001

＞不動産会社では大丈夫と言われていますが。。
不動産屋は売ってナンボの商売です。
多少無理っぽくても、営業トークでそういいます。
売ったあとで、購入者が破綻しようがお構いなしです。

それと奥さんのパートは多分収入合算はできないと思ったほうが無難です。
銀行によっては可能かもしれませんが・・・

また入社３年未満というのもマイナス要素です。

年収４５０万ですと、せいぜい年収の４倍くらいしか貸してくれません。
いいところ、２０００万が上限と思ったほうがいいです。

３８００万、３５年全期間固定、３．２％で計算すると
毎月１５万ほどの支払いです。

また、一戸建てで４０００万ほどの物件ですと、固定資産税と将来の収税積立金で毎月６万は最低でも計上しておく必要があります。

そうなると毎月２１万を家のために計上する必要があります。

年収４５０万ということは３３万ほどの手取りではないですか？
毎月１０万ほどの生活費で３５年間生活することになりますが・・・・
一生、旅行、贅沢品の購入、お子さんを作らないというなら可能でしょうけど・・・

これｋらお子さんを作る予定なら、奥さんの収入もしばらく途絶えます。
またお子さんひとりを成人させるのは１０００万とも２０００万とも言われています。
その辺も検討されましたか？

年収の８倍強の借り入れは絶対に破綻すると思いますよ。

お礼

回答ありがとうございます。
合算に関しては、可能な金融機関を使用します。なので来期は二人で600万にはなります。が、金融機関がそこまで考慮してくれるのかは分からないので不安になり質問しました。
返済計画については変動金利で月１１万程ですし、金利の上昇などもきちっと計算、検討したうえで考えていますので大丈夫です。
本当にただ通るかどうかだけなのです。
ありがとうございました。

回答No.2

noname#46828

ただ単に「審査が通るかどうか」だけであれば、どんな借主の状態でもどこかの金融機関やノンバンクで通すことができるでしょう。

問題は、返済計画に支障がないローンで審査が通るかどうか、なのです。

(1)融資希望額そのものの他に、頭金の準備状況
(2)借りる先の金融機関（不動産屋に「大丈夫」と言われても、怪しい金融機関だったりしたら、ちっとも大丈夫じゃないですから）
(3)「上場準備中の企業」ということは「上場に失敗する可能性のある企業」とういことでもあります。上場準備中の企業のうち上場に成功する企業は少数であること、上場しても短期間のうちに失敗する企業少なくないこと、もご考慮ください。上場することが企業の信頼性を高めるのではなく「上場し続けていること」が大切なのです。

全体に、不安要素が目立っています。まさか頭金ゼロではないですよね。頭金は物件価格の２割が標準です。

お礼

回答ありがとうございます。
確かに不安要素いっぱいですので、不安です。

回答No.1

noname#63784

扶養家族の収入は合算できないのではないでしょうか（「所得」がない状態のため）
課税以下の収入の場合でも合算対象となると金融機関からいわれたのでしょうか
http://www.homeloan.visithp.jp/blog/archives/2007/02/post_62.html

勤続1年2ヶ月ですと、希望金額を銀行の「住宅ローン」では借りられない場合があると思います
銀行以外のローンを組む必要があるかもしれません

3800万は物件価格の何％ですか？
何年返済ですか？金利はどの程度の見込みですか

一度、融資を申し込んでみればいいと思いますよ（仮申し込み）
銀行によっても基準は違い、厳しいところ、ゆるいところがありますので
不動産屋さんはまず、きつめのところで融資申し込みしてみるように薦めるかもしれません

不動産会社（仲介？）では、どこに申し込めば大丈夫と具体的に金融機関名をあげてましたでしょうか

融資条件の例
http://mortgage.rakuten.co.jp/product/flat35/condition.html

補足

回答ありがとうございます。合算に関しては、金融機関にもよるのでしょうが税込み収入で判断するようですので、課税・非課税で合算できる出来ないにはならないみたいです。扶養であっても所得証明は取れますので。一ヶ月ほど前に別の不動産会社に頼んでみたら某信託銀行で仮審査は通ったのですが、今回の不動産会社で一般の銀行に申し込む予定です。で、不安でしたので一般的な意見をお聞きしたいと思いまして、こちらを利用しました。