収入保証保険か生命保険か
いつもお世話になっております。
現在NSKJひまわり生命の収入保証保険「家族のお守り」に入っています。
男性・30歳で加入（現32歳）
月額保険料：約5,000円（支払予定保険料計：約180万円）
保険期間・保険料払込期間：60歳
年金月額：20万円
先日FPから、上記保険の代わりにアクサ生命のフェアウィンドに加入してはどうかという提案がありました。
保険金額を5000～6000万円にして、払込期間を60歳までにすると、年間110万円程度の保険料になります。
収入保証保険は掛け捨てなのに対し、フェアウインドは低解約返戻期間を過ぎれば(このケースだと60歳まで)127％以上の解約返戻金がもらえます。
老後の生活に備え、さらに死亡保障をつけることで収入保証保険の部分もまかなえるという考え方です。
デメリットとして、例えば加入後10年目でまとまったお金が必要になった場合、それまで支払った保険料より大幅に少ない金額の範囲でしか借入れができず、必要な資金が不足してしまうリスクはあると思います。
保険料の支払いが厳しくなった場合については、払済みにしてしまえばよいかと考えています。
フェアウインドについては子供の学資保険代わりに少ない金額で既に加入しているので、だいたいのことは分かっているつもりですが、今回のFPからの提案について皆様から何かアドバイスを頂けたらと思います。
また、税金について、保険金額・解約返戻金-保険料が1年間で50万円を超えてしまうと雑所得扱いになってしまうようですが、例えば一時金として受け取るのではなく年金として毎年50万円を受け取る場合も課税されるのでしょうか。(1保険契約に対する課税なのか、あくまでも年間で受け取る金額に対する課税なのか)
さらに、解約返戻金-保険料が50万円を超えないように、保険契約を分割して加入し、解約する年を一年ずつずらせば、課税されないのでしょうか。
ご回答の程よろしくお願い致します。
お礼
なるほどですね。わざわざ調べていただきありがとうございます。 非常に助かりました。