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家計診断と住宅購入相談
はじめまして。 結婚して弱２年です。当初から家計簿をつけています。節約しようと思うのに最近赤字で貯金ができません。私の怠慢のせいでしょうが、ぜひ家計診断をお願いしたいと思います。 主人27才 月収：手取19万（残業代込み：家賃代天引済み） ボーナス：年２回合計 約75万 私26才 ：専業主婦（子供1才） 家賃：4.5万 (給与から天引きされます。会社半額負担） 平均的な月々の用途 主人小遣い ：20,000 奨学金（２人）：27,897 （残り約340万） 生命保険（２人）＋学資保険：25,047 インターネット＋固定電話： 7,000 携帯代（２人）：12,000 光熱費（電気、ガス、水道）：14,000 食費 :18,000 日用品 予備費 ：25,000 ミルクオムツ等 ：8,000 ＥＴＣ ：3,000 主人のスポーツの試合代 や飲み会等の交際費：10,000～30,000 です。 主人がスポーツをしていてそれが生きがいでもあるので止めさせようとは思いませんが、シーズン時にはお金がかかります。また、飲み会のたびに5,000円くらい持っていかれます。多い月で４回くらいでしょうか。 このところ、息子の１才の誕生日、シーズンと飲み会が重なり赤字が２ヶ月続いています。赤字額は15,000円くらいです。 主人がマンション購入（2,700万 諸経費200万 平成２２年７月入居）を検討しています。今の家計では到底無理だと家計簿を見せて話をしていますが、私が働いて、なおかつもっと節約して、といいます。 そこまでして購入する理由が私にはありませんが、もし仮に購入するとなれば私は毎月どれくらい稼がないといけないのでしょうか？また、現在の家計でどこを再検討すべきでしょうか？ 現在の貯金額は100万です。 どうぞよろしくお願い致します。
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3000万円を借りるには、年３％の30年ローン（定年まで）で月126,000円、35年ローン（繰上返済を前提で）で115,000円の支払いになります。これを税込み年収の25％までになるようにすれば、何とかなると思います。ただ、奨学金が残ってるのとお子さんがいらっしゃるので、その分少し少ない割合で見積もった方が良いでしょうね。奨学金は最終的に算出した適正物件価格からその分下げても計算上はほぼ同じです。年収400万円なら30年返済で1970万円、35年返済で2160万円の借入までが適当でしょう（奨学金は計算に入っていません）。 具体的には、今の状態ではとても無理なので、物件価格を下げるか頭金を貯めるか収入を増やすしかないです。↓のＵＲＬ等で、条件を変えて色々シミュレーションしてみてください。あなたが働いて世帯収入が幾らになるのかを想定すれば、それまでに貯めないといけない頭金額をはじき出せると思います。無理のない返済となると、諸経費込みで30％は欲しいところです。子供も居るので貯金も頭金に全部使わず、年収の半分以上は最低残しておきたいところです。 http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html ただ、あなたがすぐには働けないでしょうから、頭金を貯めるのは少し望み薄のような気がします。ご主人の収入が大幅に上がることがないなら、物件価格を下げるか、両親からの補助に期待することにおそらくなるでしょう。 節約出来るところは通信費はもう少し節約出来るかもしれません。ちなみに、うちはネット、固定電話、携帯２台で月10,500円です。固定電話はネットに付いてるので基本料500円ですし、家族間通話も無料ですから、外部に頻繁に掛けなければ絞れるかもしれません。 最後に…住宅は生活の質を上げる道具の一つに過ぎません。そのために無理をすると本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理なローンは組まないようにしてください。ローン審査に通る額と無理なく払っていける額には大きな隔たりがあると思ってください。余裕を持った支払いにし、外食したり旅行にも行きましょう。
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- nik670
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節約って無駄に使っているから節約ができるんで あって、これだけ娯楽が多い世の中、これだけ 週休二日制が浸透してきた中、休日家の中でご ろごろしているのなど不可能でしょうし、 これ以上の節約を本気で考えるならケイタイを 解約するとか旦那に飲み会やめてもらうしか 方法ないですよ。 失礼ながら元が１９万しかないんですから。 子供が私立大学にでも行けば学費だけでも ５００万はします。普通に大学卒業するまで に生まれてから１５００万から２０００万は かかります。 さらに数千万の住宅資金、さらに老後の生活 資金となれば大変です。 しかも旦那の定年は６０歳（いずれ６５には なるでしょうけど）として定年までにいくら 貯金できますか？最大でもそれだけしか貯金 できないのであとはその範囲内で生活するし か方法有りません。 この状態でいくら節約しても焼け石に水です よ。だったら住宅なんてあきらめて、子供も 学校中学までにして、親が遊ぶ事も考えて いいのでは。 あるいは、旦那に昇進してもらって給料UP してもらうとか。 月々１００円１０００円単位で貯金を考え るのではなくて年間いくら貯金できて旦那の 定年までに何年有るか！これでもう決まりで す。 あとはもうこの範囲内で生活するしかないん です。たとえるなら木を見て森を見ずよりも、 森だけみれば生活設計おおよそできませんか？ 俺なら月々１０００円単位でけちるくらいなら けちらないで健康で文化的な生活したほうが いいです。
お礼
回答ありがとうございます。 この状態でいくら節約しても焼け石に水ですよ。 確かにその通りかもしれません。私個人は現状に（賃貸で）満足しているのでnik670のおっしゃるとおり、けちらないで健康で文化的な生活したほうがいいのかもしれません。
- p-p
- ベストアンサー率35% (1977/5634)
正直今の収入でマンション購入は無謀です というか売ってくれません＾＾； お子さんが病気で入院とかしたら貯金100万なんてないに等しいですよね 再検討すべきは 主人小遣い ：20,000 主人のスポーツの試合代や飲み会等の交際費：10,000～30,000 上記でしょう 金額として異常です 合計すると3～5万です収入の2割を超えています 尋常ではないです 40代サラリーマンの平均小遣いが約4万円（月収40万） なので小遣いは収入の1割～1割強が妥当でしょう なので2万～2万5千ですね 文句があるなら夜中コンビニでバイトでもしましょうね >主人がスポーツをしていてそれが生きがいでもあるので止めさせようとは思いませんが ●旦那一人のためにあとの二人がないがしろですか？ 結婚しても独身同様の生活するなら結婚の意味がありません （2,700万 諸経費200万 平成２２年７月入居） 上記なら35年ローンで3年固定の当初支払いで月額10万円くらいになります（全期間固定金利なら12万くらい） これまでどおり会社が半額（4.5万負担）負担してくれれば 実質負担は5.5万ですが 普通賃貸で無い場合、会社の家賃補助がなくなるケースがありますが 質問者さんの旦那さんの会社はいかがですか？ まず 今後必要な費用として毎月最低1万円はお子さんのための学資資金の貯金は必要です（最低です！！！） お車をお持ちなら買い替えのための資金 質問者さんが働くなら保育園の月謝が4万ほど必要です なのでローン費用 10-4.5＝5.5万（マンション購入まではマンションの頭金の資金にする） 保育費用おおめにみて 5万 学資費用 1万 小計 11.5万 それから 2700万＋200万諸経費なら 最低でも今の貯金＋2～300万は預金が必要です 100万では引越しや家電製品・カーテン・照明代だけで足が出ます 急な病気で奥様が働けなくなったりしたときの緊急費用で100万はキレイに残ってないと 奥様病気→即マンション手放すってことになります なので今すぐなら 手取り約12万くらいはないとやっていけません てか 今のだんなさんの収入なら1800万～2000万くらいしか銀行は貸してくれませんよ 奥様が最低150万は収入がないと購入すれ不可能です
お礼
回答ありがとうございます。参考になりました。 現在検討している物件の担当者が、主人よりも低い年収で同じ値段のマンションを購入しているので購入できると思っていました。しかも頭金ゼロだったらしいです。別の物件を検討したときは、諸経費込み値引き後で2,500万の借入だったのですが、勤めている会社が大手なので問題ないとその時の担当者に言われました。 やはり、交際費が多いですよね。主人はそのスポーツで大学に入り卒業後もコーチをしていましたが、怪我のため退職しました。主人からこのスポーツをとると主人ではなくなる気がして、私も同じように人生の半分はそのスポーツをやってきましたから、どうしても止めてほしいとは言えないんです。子供にもやらせたいと思っています。 主人の会社では持ち家は全額個人負担です。世帯主手当が5,000円あがります。 学資費用は、月１万ほど児童手当をもらっているので、それをすべて子供の貯金にしています。 ＞最低でも今の貯金＋2～300万は預金が必要 ＞奥様が最低150万 現状ではとてもきびしいですね。 長くなってすみません。回答、本当にありがとうございました。
お礼
回答ありがとうございます。大変参考になりました。 最後に・・・の部分、本当にその通りだな！と心から思いました。以前検討した物件の担当者に、私が家族で旅行にも行きたいので購入しないことにしますと言うと、『それでは何も残らない！』と言われました。私は子供と遊園地に行ったり海外旅行した方がよっぽど何かが残るように思います。 ＞年収400万円なら30年返済で1970万円、35年返済で2160万円の借入までが適当でしょう。 これくらいの価格の物件もあるのですが、主人は嫌だと言います。なんだか主人が嫌いになりそうです。 シュミレーションやってみます。ありがとうございました！