家計診断お願いします

質問

主人29歳（サラリーマン）・私28歳（専業主婦）・息子6ヶ月の3人家族です。

将来的にマンションもしくは一軒家が欲しいので家計診断
よろしくおねがいいたします。
現在貯金は700万円

手取り（残業代込み）平均27万円

家賃・・・81,000円
保険・・・17,000円
携帯電話代（2人分）・・・8,000円
固定電話・・・2,000円
Yahoo・・・4,000円
電気代・・・5,000円
ガス代・・・3,000円
水道代（2ヶ月）・・・6,000円
食費・・・25,000円
日用品・・・5,000円
新聞代・・・2,700円
医療費・・・5,000円
息子（ミルク・オムツ・洋服等）・・・20,000円
主人交通費・・・12,000円
主人小遣い・・・35,000円
貯金　住宅用・・・40,000円
　　　息子用・・・10,000円

40,000円貯金は理想で、時には足りなくなり一度貯金したものを
下ろしてしまう時もあります・・・
27万とゆう金額に対して家賃の81,000円は適正ではないと思うのですが・・・
他にも無駄な部分。何かアドバイス等ありましたらよろしくおねがいいたしまう。

それと。この家計だとどの位の住宅が購入できるのでしょうか・・・。
家賃を払い続けるのがもったいないと感じる今日この頃です。
この生活を続け頭金集めに頑張るか、今から家探しをはじめ購入に向けて行動するかどちらがよいのでしょうか。

回答No.2

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です（ＦＰについては２級技能士までしか取得していませんが）。

私も＃１さんと同じく「すぐに購入を検討されてもいいのでは？」と思ってしまいました。

まず、給与が手取りで27万円程度ということは、ボーナス支給なしと考えても「年収（税引き前）」は400万円程度と計算できます。
現状ならば、住宅の購入には諸費用も必要となりますので、現在の貯蓄700万円のうち500万円を自己資金とします。　
年収が400万円ならば、他に借り入れがなければ2000万円程度は借り入れが可能ではないかと思います。
ですから、購入可能な住宅は2,500万円程度の物件だと思います。

考え方としてですが…。
主債務者となられるであろうご主人さまが現在29歳とのこと。
住宅ローンを考えられるのでしたら、現在の一般的な定年年齢は60歳ですから、それまでに完済する計画でプランを立てるようにしてください（イコール年齢が上がれば上がるだけ返済期間を短く考えなければいけません。退職金や年金をあてにした返済計画は立てない方がいいですよ）。

また、現在の家賃が81,000円で、住宅用に40,000円の貯蓄をされているとのこと。
水道光熱費等は現状と変わらないとしても、賃貸では必要なかった費用が持ち家の場合は必要になることもあります。
持ち家の形態にもよりますが、固定資産税は必要ですし、掛け方によっては火災保険の掛け金が毎年必要になるかもしれません。
また、マンションならば毎月管理費がかかります。
長期修繕計画についても、状況に応じて積み立てが必要になる場合もあるでしょう。

これらも考慮して、また、貯蓄を時々取り崩すことを考えても、毎月10万円程度は「住宅用」に充てられると考えられますよね。
仮に、2,000万円を30年返済（現在29歳なので60歳までに完済で考える）で借りるとしましょう。
最近の全期間固定金利の平均値である年利3.50％で借りたとしても、元利均等償還であれば、毎月の返済額は９万円弱になります。
このレベルでしたら、充分に返済もしていけるのではないかと考えてしまうのですが、いかがでしょう。

ご質問者さまが、想定されている「地域」や「住宅」が分かりませんので、2500万円でどの程度の「持ち家」を取得できるかは分かりませんけれど。

あと、家計からみますと車は所有されていないようですね。
今後はいかがでしょう。
お住まいを想定される地域によっては、車が必需品となることもあるでしょう。
車を所有されるのとされないのでは、資金計画に変更が必要になる場合も想定されます。

回答No.3

ssassa1989

自分に置き換えて考えたら個人的には、今すぐ購入してもいいとは思いますが、アドバイスとしてはもう少し待ったほうがいいのでは？　となります。
「どの位の住宅が購入できるのでしょうか・・・。
家賃を払い続けるのがもったいないと感じる今日この頃」
これはあなたの判断ですが、便利な場所にマンションがほしいのか、多少不便でも広い家がほしいのかによって、ずいぶん価格も変わりますよね。
ただし新築にこだわらなければ、賃貸をやめてとりあえず中古住宅に住み替える、という手もありますよ。新築にこだわるなら、少しでもローン返済額を圧縮する方向で考えたらよろしいかと思います。

回答No.1

taa1031

それだけの貯蓄があれば
今すぐに購入を検討されてはいかがでしょう？

消費税があがってしまう前に
地価もあがりつつあるように言われていますし
今の内に　行動なさってもいいと思います。

http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc2.jsp

http://www.sumailoan.com/calc/loan/debt_00.html

こう言うサイトや　各銀行のサイトで
ローンの簡単な計算ができます。

ボーナス時には入れるのかどうかなど
お決めになって　試してみられてはいかがでしょう？