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家計診断お願いします
主人３０歳（サラリーマン）・私３１歳（専業主婦）・娘３歳・息子６ヶ月の４人家族です。 マンションもしくは一軒家が欲しいので家計診断 よろしくおねがいいたします。 現在貯金は300万円 手取り平均26万円 家賃・・・79,000円 駐車場代・・・12,000円 保険（県民共済２人分）・・・4,000円 携帯電話代（2人分）・・・10,000円 固定電話・・・2,000円 Yahoo・・・4,000円 電気代・・・5,000円 ガス代・・・4,000円 水道代・・・6,000円 食費・・・50,000円 日用品・・・10,000円 衣類費・・・5,000円 医療費・・・5,000円 子供費（オムツ・洋服等）・・・15,000円 主人交通費・・・16,000円 車交通費（高速代、駐車代）・・・5,000円 ガソリン・・・5,000円 貯金・・・20,000円 ※ボーナスで学資保険2人分10万円×2回 ※児童手当月15,000円は貯蓄 子供の居ない時代に買い物ばかりした戒めで、現在夫婦ともお小遣いがありません。 その時購入したもの等をちょこちょこオークションで売りお小遣いにしています。 家を購入するに当たって車は手放すつもりです。 来年娘が幼稚園入園を予定しており、月35,000円ほどかかります。 2年保育と悩んでいますが、友達と遊ぶのが好きなので出来れば来年入れてあげたいです。 この貯蓄額と家計簿で家を購入することは無謀でしょうか？ 私はとても不安ですが、主人は楽観的です・・・ ちなみに新築３ＬＤＫマンションが4,000万円～の地域ですので 購入できても中古しかありません。
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質問者が選んだベストアンサー
私も同じくマイホームの購入を目指している節約好きの専業主婦です。 素人ですので、参考意見としてくださいね。 もし今購入するとすれば、今貯蓄されている300万はほとんど諸費用として使って、購入物件は全額ローンということになるのではないでしょうか。 そうすると今の家賃並みの返済額で返すことになりますよね。 車を手放すということなので、ちょっと上乗せして、 月々85000円、ボーナス払いなし、35年、3.5%でシミュレーションしてみました。 借りれる額は、2056万円です。 銀行のホームページで簡単にシミュレーションできるので、試してみてください。 中古の物件なら買えそうでしょうか？ 頑張っておられると思いますが、頑張ればもう少し節約できるかなと思います。 ・携帯電話 1万円→4000円 プランを選んで通話を控えれば可能ですよ。 ・Yahoo 4000円→3000円 ・水道光熱費 15000円→13000円 水を出しっぱなしにしない、待機電力カットなどでもう少し頑張れるでしょうか？ ・食費 5万円→4万円 ・日用品 1万円→5千円 ・衣服費 5千円→年間予算として8万5千円に 旦那様5万円、奥様35000円の年間予算とします。 ・車交通費 5千円→3千円 これで年間にあと30万くらい貯金できると思います。 生活費を減らすことができれば、返せる額も増え、借りられる額も増やせることになります。 でもこれからお子様が成長するにつれて色々物入りだと思うので、借りすぎには注意してくださいね。
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- nozomi2007
- ベストアンサー率25% (35/138)
節約関係のブログなら、 家計簿ブログ同盟、というブログリストがあります。 http://bbs3.sekkaku.net/bbs/kakei.html
お礼
ありがとうございます。 時間のあるときにゆっくりのぞいてみたいと思います。
- kirara3970
- ベストアンサー率32% (150/468)
首都圏であれば5万円の家賃はやはり難しいと思います。 手っ取りはやいのは車を手放せば駐車場代、高速代、保険料、ガソリン代灘が不要になりますが、レンタカー代などが必要になります。 いろいろ具体的にシミュレーションしていみるのが良いでしょう。 遠距離通勤などいろいろ検討してみるとどうでしょう。 金利は個人的にはこの10年ぐらいは多少上昇しても頭打ちだと予想しています。原油高など、消費税アップ、団塊世代の大量定年など、景気のよくなる材料はあまりないと思いますが、自己責任で判断してください。
お礼
何度もありがとうございます。 少し田舎に下ることも考慮したいと思います。
- kirara3970
- ベストアンサー率32% (150/468)
ファイナンシャルプランナーしています。 地域がよくわかりませんが、 家の購入を考えているなら、 家賃・・・79,000円 駐車場代・・・12,000円 車交通費（高速代、駐車代）・・・5,000円 ガソリン・・・5,000円 車の保険料が不明ですが？ ここらあたりが一番節約できると思います。 5万円以下のアパートなら毎月5万円以上これだけで浮きます。 5年で300万円、5年後には奥様も働けると思います。 私は独身の時1万円のアパート、結婚した時の家賃が2.8万円で結婚の翌年に家をたてました。 目標があるなら安いアパート、公営住宅で数年がまんしてはどうでしょう。住宅を購入したとしてもお子様が小さい時は子供部屋は不要ですし、汚されるだけです。しいて言うなら子供が騒ぐのが気になるぐらいでしょう。 キャッシュフロー表というのを作ってみると良いでしょう。 食費は単純にいえませんが、お子様の小さい割りにはかかっています。 食費というより健康を考えて低カロリー、低脂質のメニューを中心にすると食費も減ると思います。 昼食はお弁当にできれば一番節約になります。
お礼
回答ありがとうございます。 車の保険料は冬のボーナス一括で約4万円です。 やはり収入に対して家賃が高いのですね。地域は首都圏なので5万円以下だと１Ｋ位の部屋になってしまいそうです。公営住宅はかなりの高倍率です。 すぐに買って家賃分をローンに回すという考えより、頭金を貯めてからのほうが良いのでしょうか？ 昨日、主人が実際に家を買った人に聞いてみたところ、金利も上がってるし完済するときの年齢も考慮して一刻も早く家を買ったほうがいいと言われたので迷っています。 食費ですが外食も高いのですが、家の中の食事は主に自然食品の店など利用しているせいもあり高いのです。でも今月は頑張っているので5万以下になりそうです。
- nozomi2007
- ベストアンサー率25% (35/138)
家計を見て、素朴に思ったことは、家計の将来は、子供の教育をどのようにするかと、収入の増加要因があるか否かに掛かっていると思います。 まだ、子供は小さいのですから、今後、どのような教育費用が発生するか身近に感じられないかも知れませんが、今後、幼稚園に入れば、お稽古事等で定期的な出費が増えていきます。その当たりの費用がどの程度かかるのか、一度、雑誌などを見て試算してみることをお奨めします。 また、収入ですが、ご主人の給与は今後どの程度増えていくのか？子供が大きくなったときに、質問者さんが働く等して、収入を得ることは可能なのか、児童手当等の手当はどうなのか、これらを一度試算してみたらどうでしょうか？ そして、今後のキャッシュフローを計算してみて、資金ショートがおこらないか、検討してみたらどうでしょうか？ 参考までに、シミュレーション可能なＨＰを貼っておきます。
お礼
ありがとうございます。 シュミレーションしてみましたが良い結果ではありませんでした。 先々のことを考えると不安ばかりです。 主人の給与のアップは期待できないので、近い将来私が働くことを考えます。 これを機に夫婦ともども心を入れ替えたいと思います。
- maji-29
- ベストアンサー率0% (0/1)
私は専門家ではないので、参考程度に聞いてください。 私は昨年結婚し、今年の8月で会社を辞めて専業主婦をしています。 これから家族が増えることに期待し、 主人の収入からどれくらいお金を使っていいものか、 いくら貯金すべきか夫婦でなんとなく考えていました。 最近読んで、かなり衝撃を受けた本がありますので紹介します。 「サラリーマンは2度破産する」 朝日新書 著：藤川太 （Amazonなどで調べてみてください） 著者の藤川氏は今まで1万世帯の相談を受けてきた ファイナンシャルプランナーだそうです。 著書に、平均年収より高めのモデル家庭が出てくるのですが 高めの年収にもかかわらず、人生の中で破産の危機が訪れるということを実際に収支を計算して提示してあります。 妻は専業主婦、子供は二人。車を1台所有していてマンションを購入予定・・・。 ごくごくありふれた家庭のパターンです。 そんな家庭が2度も破産の危機がある、というのですから 衝撃でした。 長くなってしまうので内容は詳しく書けませんが よかったら本屋さんで読んでみてください。 私はこの本が、独身時代の名残で緩んでいた財布のヒモを かたく結ぶきっかけになりました（苦笑）。
お礼
回答ありがとうございます。 是非その本を読んでみたいと思います。 夫婦ともだらだら理由をつけてお金を使ってしまう性格なので、 ここらで渇を入れ、財布の紐をキュッと結びたいです。
- fu-0605
- ベストアンサー率16% (1/6)
私と主人が２５歳の時に中古の家を購入しました。その時は貯金と親から借り１５００万程度頭金に用意しました。その際、ローンを組む諸費用等、もちろんのこと引っ越し代、家のクリーニングなど行い３００万くらいは軽く飛んでいってしまいました。また、中古は住んでみるといろいろ手直ししたくなるのでそういった費用も考えたほうがいいと思います。余談に現在はその家を売って新しく家を購入しました。もし、家を資産に考えるのであれば売れる物件（利便性がいいなど）を探され他方がいいと思います。
お礼
回答ありがとうございます。 頭金1500万はすごいですね！ 私も売れるようないい物件を探したいと思います。
- monmon34
- ベストアンサー率31% (6/19)
なにをどこから答えていいのかわかりませんが、また、ファイナンシャルプランナーでもないので私の言うことが正しいとは思いませんが、感覚的？に現在かなり優雅な生活をされているように思います。 子供さんがお二人いるようですが、現在はお金があまりかかっていないと思いますが、私の経験上、これから沢山かかってきますよ。 たとえば、光熱費に、おやつ代、習い事代、お友達との交際費などなど、思ったより早いペースで子供の成長とともに生活が広がっていくように思います。私の場合、幼稚園に行くようになったら、ママの洋服代とかなんかも思わぬ出費になったりしています。。。 幼稚園に入って、収支をしっかり閉めなおしてから、そのときに家購入に関して考えても遅くないような気がします。 それにしても、いつ家を買うとか難しいですよね。今の家の価格が安いのかも知れませんし、5年もたったら、価格上昇しているかも、しかも税金が上がっているかも。。。なんて考えていると、わけがわからなくなってしまいますね。私の友達にも、家の値段が上がるので、今しかないと頭金ほぼ0円（親借金数百万）で4700万円の家を買った人がいます。それぞれの感覚がありますので、なんともいいがたいですが、、、 私だったら、その貯蓄状態では、見送るかなぁ。と思います。もっと頭金をためてから、また少しだんなさんのお給料が上がって生活に余裕ができてから考えます。今の収支状態で、借金をしてしまうと、これから貯蓄がほとんどできないと思いますよ。 家を買うのに、車まで手放す心積もりがあるのなら（なにも大切な車まで手放さなくてもいいと思うのですが。。。）、まず、削れるところを削る努力をされるべきだと思います。光熱費は、そんなものかなぁと思いますが、食費がちょっと高いような気がします。とりあえず4万円を目標にされて、一万円は、貯蓄にして3万円の貯蓄にされては、どうでしょうか？？ 素人考えで、あれこれいいたいことを言ってしまって、気分を害されたらすみません。参考にしていただけたら幸いです。
お礼
回答ありがとうございます。 優雅な生活はしていません・・・ ただどうせ買うならいいものをと言う思考が強いため出費が多くなってしまっています。 また二人目が出来、食事の支度が大変でお惣菜や外食が増えたのか確かです。改善したいです。 おっしゃる通り家の購入時期について迷っています。 どうせ数年程度ではたいして頭金もたまらず、給料も上がる見込みもないので、今払っている家賃を返済に回した方がいいと旦那は言います。２ＤＫのせまい住まいが旦那には耐えられないのもあるようです。 私は上の子が幼稚園を出るまで今の住まいでもいいかと思っています。でも金利上昇や地価の上昇など考えると今が買いなのかなとも思ってしまいます。 いずれにせよ子供の教育費のことを考えると生活費をぐっと閉めなければですね。もっと夫婦でも話し合ってみます。
お礼
ありがとうございます。 まさに2000万前後の物件を探しています。 しかし築20年とか古いのばかりで、古いと修繕積立金も高いのでなかなか難しいです。 節約のこと先ほど主人にもお願いしたのですが、携帯は私は2000円程度ですが主人は仕事で使うため余り下げられません。衣服も最新のものを着てなければならない会社なので、かなり頑張ってもらってこの値段に収まった状態です。（私の衣服費は不用品をオークションで売り捻出しています） 一番期待出来そうなのは、食費と日用品ですね。回答者様を見習って頑張ります！