家計診断をお願いします！

質問

27歳夫婦二人暮しで、4月に第1子誕生予定です。
去年まで夫婦共働きで、家計勘定がザルでした。
お金のやりくりが下手で、毎月赤字です。
何卒よろしくお願いします。

★主人手取り22万（社宅のため家賃天引、貯蓄型生命保険1万、自動車保険1万天引き後です。)
☆以下口座引き落とし
　自動車ローン2万6千円(来年8月まで）
　ガソリン1万5千円(ハイオク)
　主人入院保険7千円
　主人生命保険8千円(これは友人に頼まれたもので4月まで）
　電気6千円(食洗機一日一回）
　ガス4千円
　携帯1万1千(二人分）
　固定電話+プロバイダ6千円
　貯金自動引き落とし2万
　クレジットカードの支払い月平均1、2万
　別口座にて支払い　2万(駐車場代6千円＆水道4千）　

・主人お小遣い4万（半分位お弁当、飲み、散髪代など込み）
・食費約3万
・その他費2万(新聞、日用品、外食、医療費・・・）

その他、私の生保(貯蓄）入院保険1万+奨学金返済1万7千円+
健康保険任意継続1万3千円の計4万、わたしの貯金口座から支払っており、こちらの貯金はあと一年以内に底を尽きます。
任意継続は、出産手当金をもらおうと思っているため、10月で退会し、主人の扶養に入る予定です。

貯金は郵貯にしておりますが、現在約180万円です。
冠婚葬祭や旅行などにはこちらから崩しています。
保険はプルデンシャルです。
毎月はギリギリ若しくは赤字、主人の小遣いが不足したり、行事があると、即赤字です。私は現在妊娠中で家にいるため、それほどかかりません。
ボーナスが年に3回ほど、200万くらい出るので主な貯蓄、大きな出費はボーナス一括払いにしています。
希望としては、
・私の奨学金、保険も家計から捻出したい。
・4月からは子供の為に1万5千は余裕を持ちたい。
・できるかぎり貯金を増やしたい・・・
です。
読みづらく大変申し訳ないのですがよろしくお願いいたします。

回答No.4

hoken24 · ベストアンサー

ファイナンシャルプランナーしています。

ざっと見て、お子様のできる前に、維持費の安い車にして支払いを終了しておきたかったですね。
でも、失敗してみないと身に付きません。先は長いですから。

一つ一つ千円単位で千円単位で節約して下さい。
＞主人お小遣い4万（半分位お弁当、飲み、散髪代など込み）
＞その他費2万(新聞、日用品、外食、医療費・・・）
＞クレジットカードの支払い月平均1、2万
こういう部分での内訳が細かく分析できません。
主人お小遣い4万　昼食費が一番多いのでは？
専業主婦であれば全部お弁当にする時間はありませんか？
お酒たばこは？
外食は月いくらぐらい？
クレジットカードの主な内訳と支払い方法？
予算を平均化するのに出費の多い月に２回払いにする方法もありますが、他は基本的に金利がかかります。ポイントねらいもありますが、それ以外はできるだけ減らして下さい。どの項目に支払っているかもわかりません。
自動車保険は等級がわかりませんが、条件、補償を良く見直して下さい。
入院の保障は終身タイプの共済で、１日３０００円ですが、１日目から１８０日でも、
奥さま、１２９０円　ご主人１２６６円です。
高額療養費制度というものと会社員は傷病手当金の制度で給与の６割補償があります。不足分だけ補う方法であれば格安でできます。それにがんの保障をつけてもいまよりずっと安くなるはずです。
お子様ができるので、死亡保障も月３０６０円で６０歳まで毎月１０万円保障されるものもあります。今なら３９６０万円の保障。その他に遺族厚生年金も調べて下さい。
付き合いの保険と貯蓄性の保険が支払いより多く受け取れるか確認してみて下さい。
＞携帯1万1千(二人分）
２台は不要ですし、仕事での必要性があるのでしょうか？
奥さまはプリペイドの携帯という方法もあります。
パソコンのメールならいくら使っても無料です。

・食費約3万
ご主人のお弁当代を込みで３万円を目標に頑張って下さい。料理も少し覚えると自宅でおいしいものができます。
過去回答にも少し書いてあります。
例えば、我が家で生ちらし寿司４人前のネタ代は５００円ですから、毎週お寿司を食べようと思えばできます。
ドンブリいっぱいにイクラを並べても、自家製イクラだと余裕でできます。
こどもができると自然に外食しなくなる場合が多いです。
子供が騒ぐので、落ち着いて食べられなくなります。（笑）
その分、ご家庭で外と同じ程度に美味しいものを食べられるように工夫してはどうでしょう。
本当に手の込んだもの以外はご家庭でできるものも多いと思います。私は本やインターネットで調べて、結構自分で作っています。
ボーナスは手を付けず貯蓄できるようにして下さい。

お礼

こんばんは。
胸が痛い指摘ばかりです・・・
千円単位の分析、節約なんてしたこと無かったです。
雑誌やコンビニのプリンやら・・お金たまらないわけです。
何気なく使っているお金の多いこと。（主人も同じかと・・）
先月、今月、と妊娠初期の体調不良で、お弁当を作る気力が無く
無し、若しくはおにぎりでした。回復してきたので、全部お弁当で行きます。
旦那のお小遣いが多いからだ！しかもいつも足りないって言うし、
と、自分のことを棚にあげて考えていましたが
週一、二で外食、料理下手、無駄な出費・・・

保健の見直しなども必要なことを痛感しましたが、その前にhoken24さんの
おっしゃるとおり、1000円単位で家計把握が出来るよう、細かく家計簿をつけて、旦那にもみせて説明して節約してもらえるようにします。

＞でも、失敗してみないと身に付きません。先は長いですから。
私みたいなものでも、これからがんばれば身につく、といっていただいたようでうれしいです。子供のためにも将来のためにも、頑張ります。
相談してよかったです。ありがとうございます。

回答No.3

ssassa1989

極力無駄を省く、その視点で言いますね。

まず、天引きの自動車険1万。これは見直せたら、見直しましょう。内容を簡素に。
つぎに、ガソリン1万5千円(ハイオク)と、主人入院保険7千円。ガソリンはレギュラーにしましょう。入院保険は思いきって、ばっさりやめる。
クレジットカードの支払い月平均1、2万。これもなるべくやめましょう。現金のないときは買い物をしない、という習慣をつけるのがベスト。
貯金自動引き落とし2万。
これ、自動にしてないと貯金できませんか？　見直してもいい項目です。貯蓄型の生保に加入してるなら無理に自動引き落としにしなくても。
別口座にて支払い　2万(駐車場代6千円＆水道4千）。
これも見直せそう。１万円は何の支払いですか？　統合できるなら、口座を統合しましょう。
これで、多少余裕が出るはず。
あとは、車のローンと頼まれた生保の計３万４千円がなくなれば、楽にあなたの奨学金、保険も家計から捻出できますね。まあ来年の４月には、1万5千の余裕は（計算上は）できますが、こんな感じでいかがでしょう。

お礼

こんばんは。ご回答ありがとうございます！
＞貯金自動引き落とし2万。
そうですよね。今の状況なら、自動引き落としはまったく無意味です。
＞クレジットカードの支払い月平均1、2万。これもなるべくやめましょう。現金のないときは買い物をしない、という習慣をつけるのがベスト。
おっしゃるとおりです。
別口座にて支払い　2万(駐車場代6千円＆水道4千）。
＞これも見直せそう。１万円は何の支払いですか？　統合できるなら、口座を統合しましょう。
残った文はためて車検にまわそうかと思っていました。（そこだけ大家さんの都合で統合できないのです・・・）
＞あとは、車のローンと頼まれた生保の計３万４千円がなくなれば、楽にあなたの奨学金、保険も家計から捻出できますね。まあ来年の４月には、1万5千の余裕は（計算上は）できますが
ちょっとホッとしております。残った車のローン、一括で終わらせることが出来ないか、検討してみます。
計画性のある家計に出来るように頑張ります。

回答No.2

snow2525

４月に出産予定なんですね。おめでとうございます。

私は地方に住んでいますので、少し違うのかもしれませんが参考になればと我が家の出費を書いてみます。

主人の給料２４万円（手取り）（ボーナスなし）
家賃：７２０００円（駐車場代含む）
公共料金：１２０００円(電気・ガス・水道)
ガソリン代：１８０００円
携帯代：１２０００円
食費：１６０００円
外食費：３０００円
日用品：２０００円
予備費：４０００円
主人小遣い：２００００円
私小遣い：１５０００円
コンタクト代：４０００円
車検・車税金積立：１５０００円
車ローン２００００円
個人年金・保険：２７０００円

私も今は共働きなのですが、会社都合で１２月からは主人の給料で生活することになるので貯金はできそうにありません。

ボーナスがあることがすでに羨ましいのですが。。。
大きな出費というのは年にそんなにはないと思うので、ボーナスだけでも年間１８０万は貯金ができますよね。
前の方も書かれていますが、保険を年払いにされるといいと思います。
年払の為に積立は必要ですが、毎月が安くなります。
保険に詳しくないので見直しなどはわかりませんが、一度FDに相談されてはどうでしょうか？
３０分で５０００円ぐらいだそうです。

別口座での支払いが２万とありますが、駐車場代と水道代では１万ですよね？あと１万は？？
dcbさんが家にいらっしゃるのなら、携帯代が少し高いように思います。
ご主人がお仕事でも携帯を使用されているのならかかるでしょうが。。。

我が家とは収入が違うのであまり参考にはならないかと思いますが、生まれてくる赤ちゃんの為にも頑張ってください。

お礼

ありがとうございます！
私も地方都市在住です。
似た環境ですね！違うのは
食費が1万6千円で済んでいる点と外食が3000円、主人の小遣いという
ところですね～
保険については自動車は会社の団体割引なので、一括できるか不明ですが
生命保険については、ライフプランナーに相談してみようかと思います。

別口座の支払いは、余った分は手をつけずに、車検などのためにためようかと考えていました。

1000円単位での節約、というか把握必要ですね。
大変参考になりました。ありがとうございます！

回答No.1

ZERO3159

子どもが生まれてから生活をしてみないと分からないでしょうが

とりあえずは
（4月からは子供の為に1万5千は余裕を持ちたい）
いやいや何をおっしゃいますやら
最低1才になるまでは3万は見ておかないと（それでも最低ですよ）
いつ病気になったり熱を出すかもしれない、
何かあった時は専用の物が必要（最近はアレルギーを持った子が多いので）
あなたも子どもに手がかかる為どうしても家庭の節約ができなくなったり
何にしてもお金がかかりますよ

とりあえず
生活自体は普通だと思いますが
収入の割に出費が多い気がします

クレジットカードの支払い月平均1、2万とか使うのをやめましょう
金銭感覚がおかしくなる元ですよ
旅行も禁止、子どもの為に外食も禁止です

生保(貯蓄）が少しばらつきがある感じがしますが
子どもも生まれる事ですし
一度見直しを検討されてはどうでしょうか？

奨学金や自動車ローン、生保の保険料は
年一括払いによって一ヶ月分とか安くなりますよ
それだけのボーナスが出て赤字というのはおかしいですね
もしボーナスカットってなったらどうしますか？
ボーナスを当てにしている感があって非常に危険ですよ

貯金は今は一切辞めてしまいボーナスが出てるうちに
払う物を払ってしまえば後どんなに楽かと思いますが

お礼

ありがとうございます。
そうなんです。収入の割りに出費が多いのです！
夫婦二人なので、主人の休みの日のランチは外食が多くて。。。

貯金は今は一切辞めてしまいボーナスが出てるうちに
払う物を払ってしまえば後どんなに楽かと思いますが

↑検討してみます。今の月2万の貯金ははっきり言って
無意味（どうせおろしてつかっている・・・）なので・・・

こころして頑張ります！ありがとうございました。