ガン患者のローン返済について

質問

父が抗癌剤治療を行なっています。自営業をしていますが、抗癌剤で体力が落ち現在は全く仕事が出来ない状態です。工場兼自宅のローンがあり返済めどがついていません。銀行から借り入れており保証協会に入っていたので高度障害の認定をしてもらえれば返済は無くなると聞き審査に出していました。医者からも今後の仕事の復帰は困難という診断書を書いてもらったので安心して審査を待っていたのですが、今日返済を続けて下さいと返事が来ました。返済したくても仕事が出来ず本当に困っています。自己破産と言われるかも知れませんが、できればがん治療を始めたばかりの父に精神的負担をかけたくありません。何か良い方法はありませんでしょうか？とても娘の私が返せる額ではなくて困っています。

回答No.1

noname#141205 · ベストアンサー

どんなに重病でも病気中ですから。「高度障害」とは症状が固定して
残っている状態を言うのではないでしょうか。
銀行に対して全く返す意志を示さないで放っておくと抵当権の
実行をされたりと更に状況は悪くなると思います。
保証協会に入っているということは、生命保険に加入されて
いるということですから、抵当権の実行を先延ばしにするように
してもらうように方策を考える必要があるのではないでしょうか。
そのためには、利息だけでも支払うとか元金を増やさないように
するとか(元金が増えればいつかは元金が担保の金額を超えて銀行が
損をすることは明白ですから銀行は抵当権の実行をすると思いま
す)、もしも、不動産を処分するようになったとしても自分で
買う人を探すからと時間をもらう、抵当権の実行で競売にかけら
れるととても低い価格で落札されてしまいます。

私は専門化ではないので参考として読んで下さい。

お礼

早速のご回答有難うございました。
返す意思はあるのだと銀行に示して、良い方法が見つかるよう話し合いをしてみたいと思います。国金は毎月の支払いを下げてくれたのですが、銀行がなかなかこちらの考えている風に動いてくれず頭に血が上っていました。冷静に借りたものは返すという意思をもって頑張って行きます。

回答No.5

walkingdic

そうですか。
ただ工場を眠らせておくのは、明らかに損失なので、何らかの方法で活用できないかということも考えてみてください。

＞家の名義を私の主人と私にすれば、返済期間の延長が出来るのではないかと考えています。

この意味はまったくわかりませんが。。。。

回答No.4

walkingdic

＞抵当権を行使されると住む家が無くなってしまいます。
そうですか。。。。だとすると何か対策が必要ですね。

あとローンにつけた団信保険ではなく、それ以外に一般の生命保険にも加入していれば、最近の生命保険は高度障害のほかにリビングニーズ特約がついていることがあるので、その要件も確認しておいてください。まあこちらは医師に余命宣告された場合に適用されるものなので、高度障害より受けやすいものの、あまり縁起のよい話ではないのですが、万一そういう事態になった場合にはそういうものがあるということを知識として入れておくとよいと思います。（ちなみに医師の余命宣告を受けてリビングニーズ特約にて支払を受けたあとに、奇跡的に回復した場合、受け取った支払金を返す必要はありません。）

ところで医者の見込みでは治療・回復にどの程度の期間がかかるといっていますか？
お父様が完全回復には長期間必要ということであれば、いっそ事業継続はあきらめて、工場内の設備の売却、あるいは同業者がそのまま丸ごと借りてくれる人がいないかなどを検討してそれを収益にして支払いに当てるということも考えてみてください。

お礼

再度ご回答有難うございます。
リビングニーズ特約に入っていますが、先生からは治療を受けないと余命1年半ですよと言われたので現在治療も始めたばかりでまだ申請は出来そうにありません。でも心に留めておきたいと思います。
回復については、今後仕事ができるまでに戻るのは無理だろうと言われています。が、父は仕事人間で治療の副作用に耐えているのも自分が建てた工場を守る為に絶対仕事に復帰するんだという思いからだと思います。できるだけ銀行と相談して返済をしていきたいと思います。
現在考えている方法は家の名義を私の主人と私にすれば、返済期間の延長が出来るのではないかと考えています。

回答No.3

rokosuke

癌が末期で入院が必要と診断されるまでは、無理でしょうね。

自宅にて安静加療程度では、審査の通過には程遠いです。

銀行に支払いの返済額を小さくしてもらうように交渉しましょう。
お父さんには手元や補助の人を付けて頑張って貰うしかありません。

工場部分だけ、希望者があるなら賃貸して家賃で支払うという方法も
出来ないわけではないとも思います。

いずれにしても、現在は頑張るしかないでしょう。
抗がん剤も体への負担が少ないものを医者と相談しながら
色々　換えてみることも必要です。

お礼

ご回答有難うございます。
高度障害が簡単に通ると勘違いしていてとても恥ずかしいです。
銀行に交渉して家族で支えて払って行きたいと思います。

回答No.2

walkingdic

生命保険の高度障害というのは、平たく言えば植物人間またはそれに近い状態を指します。つまり医学的には死んでいませんがそれに近い状態なので、その状態であれば死亡したのと同等とみなして保険金を出しましょうというものです。

なのでご質問の場合には適用されません。

で、どうするかなのですけど、返済できないのですから放置するしかありません。

ただ何かその債務に抵当権はついているのでしょうか？
抵当権行使されて困る話はありますか？
それがある場合には、単純に放置ともいかないので、対策を考えねばなりませんけど、でも基本的には債権者に事情を話して、猶予してもらうしかないですね。
たとえば利息分の支払のみにするとか、色々交渉してみる価値はあります。事情が事情ですから、永久にその状態は無理にしても、まったく返済されないよりはましなので相手も最終的には折れてくれるものです。

お礼

ご回答有難うございます。
抵当権を行使されると住む家が無くなってしまいます。
銀行側に事情を説明して少しずつ返していきます。