住宅ローン 銀行について

質問

今月、中古マンションを購入するのですが・・

銀行のローン審査がおりました。

で・・おりた、銀行はどこかは教えて頂いたのですが・・
金利の話や・・月々のローンがいくら等は答えてまらえませんでした・・

明日、頭金を持って、契約と銀行書類（だと思います）
不動産の方に行くのですが・・
事前に説明は無いものなのでしょうか？

これの後に、銀行の方できちんと契約してもらい
金額等はその時ですね・・といわれたのですが・・・

よろしくお願いします。

回答No.4

affilie

こんばんわ。

質問を読むと、予備審査を通過したので売買契約をし、銀行へ住宅ローンの契約を申し出る…というように思います。

多少のタイミング等の違いはあると思いますが、大まかな流れは次のようになります。

1)不動産販売会社へ住宅ローンの予備審査書類を提出する。
　本来は、ご自身で銀行へ提出しますが、不動産販売会社の斡旋により住宅ローンを組もうとするときは、この方法になります。
　質問の内容によっては、ここから始まるかもしれません。
　つまり、予備審査も本来は自分で提出しますので、不動産販売会社と銀行とで確認した事項は、単に仮の事前審査(担保評価とかは重要です)が行われただけの可能性もあります。

2)予備審査は、銀行関係者でないとわからないものです。
　よって推察になりますが、私の経験からすれば、一番キツい審査になります。
　いわゆる信用調査まで行います。
　また店頭金利に若干の上乗せをした予想金利を使用し、返済比率、不動産担保価値等も審査されます。
　これが通ると殆どの本審査は通過でき、結果的に住宅ローンの契約が出来ることになります。

3)不動産販売契約
　通常は頭金とか手づけ金と呼ばれるものを不動産販売会社へ納め、不動産取引の契約を行います。
　多くの不動産販売会社では契約書の中に特約条項として、住宅ローンが組めなかった場合の措置が記入されています。多くは支払った頭金を返済する旨が記入されています。
　よって、銀行の予備審査が通過した時点で、住宅ローンが組めそうな顧客につき、頭金で契約を結び他の顧客へ販売できない状態にします。
　このときに、銀行へ住宅ローンの申し入れを行います。
　私の場合は、不動産販売会社から指示のあった、銀行・支店へ出向き、住宅ローンの申請を行いました。
　この時に金利やら支払い回数、最近では金利優遇なんかの具体的な説明がなされます。

4)住宅ローンの契約
　住宅ローンを申し込み、本審査を通過すると、住宅ローンを組むために銀行の支店・担当者まで行くことになります。
　条件は上記3)と同じ場合が殆どですが、住宅ローンの金利は実行時点となりますので、時として異なる場合があります。
　つまり本審査をしている間に銀行の金利変更時期を迎えてしまい、実行する時点で変更になっているケースもあります。
　実行に際しては、再度の確認が行われます。
　金利も契約書へシッカリと記入されます。
　この時点では住宅ローンで借りられる現金は用意されておらず、日数をおきます。

5)ローン実行
　契約書も整い、銀行が現金を準備できた時点で実行になります。
　この日付は、不動産販売会社も把握する必要があります。
　指定された日付に銀行へ行くと口座に振り込まれる形で住宅ローンで借りた資金が用意されています。
　この後に不動産販売会社へ住宅ローンで借りたお金を振込みます。
　私のときは不動産販売会社の営業担当が銀行まで来てくれました。
　振込みですのでタイムラグもあるためです。
　銀行の会議室で銀行担当者、自分、不動産販売会社営業担当のほか、登記にかかる司法書士事務所の担当の方も来られ、振込実行を確認した時点で土地、家屋の登記簿が渡されます。

おおかな流れは以上です。

お礼

お返事ありがとうございます。

かなり詳しく書かれているので
分かりやすかったです。

上記に書かれている内容と同じ進み方をしています。
担当の方が、不慣れの様で・・説明が良く分からなかった
ので、少し安心しました！

こちらの内容を踏まえて、担当の方に確認をとりました。

今日は、双方が同意と言う形の契約になるようです。
私も、分からない事が多く・・あまりしつこく聞くのも・・
と思っていたのですが・・高い買い物です！
分からない事は、分かるまで聞こうと思います。

本当にありがとうございました。

回答No.3

86tarou

金利やその他の条件も知らずに契約するのですか？何も知らないまま不動産屋の勧める話で進めるなんて、私なら絶対考えられません。不動産屋は売れれば何でも良いんですから、自分自身でしっかり管理しましょう。ローンを組むのもこれから払っていくのもあなたなんですから。
物を買う時は安い所で買いますよね？住宅ローンも出来るだけ安い金利の所を探すのが普通だと思います。自分では何も調べたりしなかったのでしょうか？私はかなり調べて（勉強もしました）一番得（団信や手数料等を含めた総支払額が一番少ない）だと思われる所でローンを組みました。固定金利、変動金利、支払い年数（定年までか定年後も続くのか…後者は繰上返済必須）、年収に占める支払い額の割合、繰上返済手数料…かなり複雑ですけどね ＾＾；

明日、頭金を持って、契約と銀行書類（だと思います）
不動産の方に行くのですが・・＞
頭金ではなくて、売買契約時の手付金なのではないでしょうか？頭金等を用意する金銭消費貸借契約はまだ先だと思います。それまでに自分でも他の銀行とか調べて一番良い条件の所を探しても良いかもしれません。
明日、売買契約では受け渡し日も決まってるでしょうから、もう今からでは遅いかな (;´▽｀A``

参考URL：

http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

お礼

ありがとうございました。
自分で出来る限り調べてみます。

参考ＵＲＬ助かりました。

回答No.2

noname#184449

元業者営業です

＞で・・おりた、銀行はどこかは教えて頂いたのですが・・
金利の話や・・月々のローンがいくら等は答えてまらえませんでした・・

審査申込の時に申込用紙に金利、借入額等記入したはずですが。その時にご自分で確認しなかったのでしょうか？
ご質問文から察すると事前審査申込書に署名、捺印だけして銀行に流した（借り入れ条件は担当営業が記入）と考えられなくもないですが。。。

＞明日、頭金を持って、契約と銀行書類（だと思います）
不動産の方に行くのですが・・

明日が売買契約の日で手付金と、正式な融資申し込み書に記入する段取りではないかと予想されます。
その際、金利、借入額、月々の支払額等直筆で記入します。（代筆不可）

＞これの後に、銀行の方できちんと契約してもらい

金銭消費貸借契約（金消契約）＝銀行とご質問者との間で結ぶ融資契約

＞金額等はその時ですね・・といわれたのですが・・・

これは？ですが、実務上は問題ありません。そもそも、この段階に来るまでに皆さん自分が借りるローンについてはもっと気にしますよ。中にはしつこいくらい何度も確認する人もいます。最終的には金消契約書に捺印する前に銀行の融資担当者が借り入れ条件の確認をしますので「そんな条件知らなかった」という事はないでしょう。

以上、ご参考までに。

お礼

ありがとうございました。
任せてくださいとの担当の方の言葉だったのですが・・
色々、不安があるときちんと告げて
説明をしていただきました。

本当にありがとうございました。

回答No.1

NAZORA

厳しいようですが、もう少しお勉強しましょう。

不動産屋さんにどれくらいの借入予定といい銀行の審査を
受けたのでしょう。
その金額なら借入できますということです。
とくに何も言われていないようなですから問題ないでしょう。
逆に本契約時に審査時の借入予定額より増額となると
融資不可になる可能性があります。

契約金額－頭金＝借入額ですね。
諸経費は別途で必要になります。

金利やどのローンにするかはご自身で調べて決めることです。
もしくは契約予定の銀行のサイトに借入によるシミュレーションが
できるのもあります。
借入する種類によって金利もかわり、返済金額もかわるでしょう。

お礼

本当にそう思います・・・

サイトでのシュミレーションさせていただきました。
後、そういう調べたことや不安な事を
強くお話したら、色々と教えていただけました。

本当にありがとうございました。