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どこの銀行がおすすめの住宅ローン？
- 家を新築する際には、住宅ローンの申し込み先が悩みの種です。千葉銀行が提携している不動産では条件のいいローンを申し込むことができますが、他にもっとお得な銀行があるのか気になります。
- 千葉銀行で提供される住宅ローンでは、借入額は２６６０万円で、変動金利から全期間１.６％金利優遇の保証料外枠方式を採用しています。ただし、最初の保証料が７０万円かかるため、他の銀行の条件も調べてみる必要があります。
- 不動産提携の銀行を選ぶことで、疎い人でも安心して住宅ローンを申し込むことができますが、提携以外の銀行を選んだ場合は、仮審査や本審査を自分で行う必要があります。どの銀行を選ぶべきかアドバイスを求めています。
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質問者が選んだベストアンサー
住宅ローンは、とても個別性の高い「商品」なので、一概に「どこがいい」とは言えないんです。 ご質問者さまにとって「一番いい」のは、 ・実際にその金融機関に足を運んで ・商品説明を受けて ・ご質問者さまが理解しづらい点について質問をし、回答をしてもらって 「一番いい」応対をしてくれたところ…だと思います。 支払わなければならない利息のことがありますから、金利は大切ですが、「信頼できない」「なんとなく不安」というのは、後で現実のものになることも多いです。 借り換えに来てくださるお客さまの中には、元の金融機関についての「苦情」や「ぐち」をこぼされるお客さまも多数いらっしゃいます。 金融機関そのものについてもですが、担当者についても…です。 そのようなご意見を伺うと、自らも気をつけなけれはならないと思います。 > 今、千葉銀行で出してもらったマネープランシートには、借入額が２６６０万で、変動金利から全期間１.６％金利優遇の保証料外枠方式になっています。 > スタートの金利は、優遇後、０.８７５ですので非常に安くていいなと思うのですが、 ご質問者さまは「変動金利型」のリスクについて、十分にご理解をされていますか？ 確かに変動金利型は、「固定金利期間がない」分、金利は低くなります。 （日本の金利は、「順イールド」と言いまして、金利が固定される期間が長ければ長いほど金利が高くなっているのが原則なんです。） 千葉銀行の住宅ローンの変動金利型の金利は、「短期プライムレート＋1.00％」で設定されています。 短期プライムレートが1.475％なので、＋1.00％で2.475％。 これが変動金利型の「店頭表示金利・基準金利」です。 ここから、ご質問者さまは1.60％優遇が受けられて、0.875％という金利が適用される訳ですね。 この優遇幅は、全期間対象とのことですから、ご質問者さま、完済まで「店頭表示金利・基準金利」から1.60％の優遇が受けられる訳です。 もちろん、これから景気が回復していき、「金利」が上昇すれば、「店頭表示金利・基準金利」も上がることになりますので、「適用金利」もそれにつれて上がることになります。 将来のことなので、この先、ご質問者さまが住宅ローンを完済されるまでに「金利」がどのように変化するかは分かりません。 全く上がらないかもしれませんか、過去に例を見ないくらい思いっきり上がるかもしれません。 景気は回復してもらいたいですし、預貯金の金利も上がってくれればいいんですが、お金を借りる側としては融資の金利が上がられるのはちょっと困りますよね。 しかも、「金利」というものは、預貯金の金利よりも先に、融資の金利が上がるものなんですよ。 融資の「金利」が上がれば、それにつれて「利息」が増えることになりますので、「返済額」が上がることになります。 これを「金利上昇リスク」といいます。 「変動金利型」で融資を受ける場合には、必ず「金利上昇リスク」に備える対策を講じていただきたいんです。 > そもそも保証料が最初に70万もかかって高いと思うし 融資額2,660万円ですよね？ 返済期間は35年にされているのではありませんか？ だとしたら、保証料率は0.15％と逆算できますから、さほど高くはないですよ。 （ちょっと何らかのマイナスポイントがあるのかとは推察しますが…。） > ネットで調べていると、保証料ゼロで、繰り上げ返済の手数料もゼロの銀行とかもあって 「変動金利型」でしたら、どんどん繰上返済をしていただきたいですから、繰上返済手数料は無料の方がよろしいかと思います。 保証料ゼロについては、それが保証会社保証なし…ということですと、万が一の時に金融機関が手を打つのも「待ったなし」になるので、一概にいいのかどうかは悩むところです。 > 私みたいに、疎い人間は、不動産提携の銀行にしておいたほうがいいのでしょうか。 > 提携以外の銀行を選んだ場合、仮審査、本審査と不動産をはさまず、自分で申し込みするんですよね。 不動産業者に「丸投げ」をされるお客さまは、ある意味「いいお客さま」なんですが、逆に「困ったちゃん」になることも多いので…。（不動産業者の言うことを真に受けてしまわれていて、アドヴァイスを差し上げても聞いていただけないことも多数。そして後で泣きつかれた経験も多数…。） 不動産業者は「売れば終わり」ですが、金融機関とは完済までの長い期間をお付き合いすることになります。 ですから、ご自身の目で確かめていただきたい…というのが本音です。
その他の回答 (2)
- atelier21
- ベストアンサー率12% (423/3293)
都市銀・地方銀・信用金・JA・生保・他 色々ありますが 貸す当事者でなければ 最終的な条件提示はしません 考えて（不確定な情報収集）いるよりは 直に当られる様 誰しも解らない事ですよ
お礼
回答ありがとうございました。 数ある中から、どの銀行ローンを選んでいいか分からないので 不動産の提携先の銀行に決めることにしました。 ありがとうございました。
- 風車の 弥七（@t87300）
- ベストアンサー率24% (1392/5660)
銀行はどこも「どんぐりの背比べ」です。基本的に同じなのです。 紹介された千葉銀行でよいのではないですか。 不満であるなら保障料０の銀行にすれば良いです。 繰り上げ返済の手数料０は止めた方が良いですよ。繰上げの手数料はそんなに高くないですから。 知識がないのでしたら言われたようにやった方が良いですよ。 自分で選んでも、銀行の窓口でどのように切り出すのですか。
お礼
回答ありがとうございました。 なるほど、どんぐりの背比べなんですね。 確かに、自分で選んでもどう手順を踏んでいいのかわかりません。 おっしゃる通り、提携の千葉銀行に決めたいと思います。 ありがとうございました。
お礼
分かりやすいご説明をありがとうございました。 回答に気付かず、お礼が遅くなりまして申し訳ありませんでした。 あれから、千葉銀の方に相談していろいろ話を聞きました。 そして、夫婦で話し合って千葉銀の変動に決めました。 回答の内容が、無知の私にも分かりやすい内容で 親身になって下さっているようでとても嬉しかったです。 ありがとうございました。