借入が年商の２倍。追加融資は？廃業した場合は？

質問

現在４０歳で家族（７１歳の父、母、妻）とパート２名で株式会社を経営してますが、業界（染色・染料販売）の不振などにより売上が５年前より４割も減少し、この３年は決算書上で赤字決算、若干操作してるので実際は５年連続の営業赤字となっております。
２００７年の決算は銀行への対面上、操作しており、売上４４００万（実際は３５００万）、営業損失７０万（実際は▲９７０万）、純損失１５０万（実際は▲１０００万）。現金預金１１００万、受取手形７００万、支払手形なし、銀行（りそな、ＵＦＪ、三井住友）と国金からの借入金８０００万（りそな３５００万は自宅担保）、年間支払利息１７０万、減価償却費１２０万です。
借入のほとんどは代表者の父が個人保証。資本金は１千万で、決算書上の利益剰余金２３０万（実際は▲６７０万）。２００５年、０６年とも２５０万の純損失を計上しました。
代表者の父の資産は土地１４０坪（自宅５０坪、隣接する工場９０坪）で１．４億円相当です。
そこで、質問は以下の通りです。
１、今後、融資を受けている銀行から追加融資は可能でしょうか？
２、廃業できるのか。廃業した場合に自宅５０坪は守れるでしょうか？

回答No.3

m_inoue222

＃２です

＞廃業した場合に自宅５０坪は守れるでしょうか？

書かれた数字を見る限りではそれほど深刻な状態とも思われません

・資本に支出した１０百万円は残らないでしょうね
・個人資産は８０百万円の担保に入っているはずですので清算後それ以上の資産は残るでしょう

流動４８．５百万円
固定１４．５百万円．．．おそらく設備・建物でしょうから評価無し
投資２３．０百万円

整理すれば合計７０百万円くらいかな？．．．借入とほぼ見合います

現実の隠さない貸借対照表と損益計算書などを作成し税理士にでも相談されれば「それほど深刻な事態ではない」と言われるかも？

問題は「２００７年の決算は・・・営業損失・・・▲９７０万」

今後の展望が無ければ新規融資も困難

融資を受ければ支払利息がより一層経営を圧迫します

融資の基本は「借りたお金を増やす」こと

増やせない借金は避けるべきでしょう

＞２．廃業した場合に自宅５０坪は守れるでしょうか？

今の段階ならそれ以上に残ると思いますけど．．．こればかりは何とも言えないでしょう

回答No.2

m_inoue222

１．２．．．．ここでの判断は不可能でしょう

書かれている数字で必要な部分が抜けています
キチンとした現実に即した貸借対照表を作りましょう

書かれている数字だけで判断すると

現金・預金１１百万円／借入金８０百万円
受取手形＿＿７百万円／資本金１０百万円
剰余金＿＿▲７百万円
（会社資産７９百万円？）

個人資産１４０百万円？？？
精算するには個人資産から恐らく７０－８０百万円位を財源とせざるを得ませんね

設備などの資産は廃業するとタダのゴミですから消えてしまうのでは？

個人資産１４０百万円に会社資産が含まれていなければ自宅分くらいは残るかも知れませんね

１４０百万円の個人資産と思っていても会社資産になっているかも知れません

１４０百万円が「会社＋個人」なら何も残らないかも？

補足

Ｂ／Ｓの情報が少なく、すいません。ちなみにＢ／Ｓの資産の部の合計は、８６００万（流動４８５０、有形固定１４５０、投資その他２３００）です。
土地１４０坪は全て父（代表者）個人の名義ですが、工場９０坪の部分に会社資産の建物と設備が建っています。会社が父に地代・家賃を払っている形です。

回答No.1

adobe_san

お答えします。
１．無理。どうしても借りたいのなら　高金利の金融機関利用するしか方法有りません。仮に利用したら　倒産時間の問題です。
２．可能です。しかし自宅・工場　取り上げで　残務　負債として残ります。
　　多分一生掛かっても払えない額でしょう。
　　一番良い方法は「倒産」です。それでしたら　自宅・工場と債務支払いは資本金の1千万で済みます。残りの債務　帳消しです。
　　これしか方法無いと思います。

補足

可能です。しかし自宅・工場　取り上げで　残務　負債として残ります。
>>>>工場の部分を売却して借入の返済にあてても、自宅まで残らないという意味でしょうか？
一番良い方法は「倒産」です。それでしたら　自宅・工場と債務支払いは資本金の1千万で済みます。
>>>>倒産とは具体的にどの手続き（民事再生、自己破産、等）を指すのでしょうか？