住宅ローンの審査について教えて下さい。

質問

この度、大変気に入った中古物件を見つけたので、是非購入したいと思っています。
現在、仮審査の審査中なのですが、心配で心配で、こちらに書き込みさせて頂いてます。

次のような状態なのですが、審査は通るでしょうか？
どなたかお知恵をお貸し下さい。

私…女 30代 子供1人(離婚しています)

勤続年数…正社員 1年
現在勤めている会社には6年前に入社し、育児休暇がなかったため、1度退社しました。
その後、在宅パート(嘱託)として1年勤め、現在は正社員で復帰しています。
この事は、銀行にも職歴書を添えて提出しました。

年収…2007年の収入はパートの時の3ヶ月と正社員の分がを合わせて300万円です。
2008年の見込は税込みで430万円位の予定です。

借入金学…フルローンで1720万円で提出しました。
諸事情より25年ローンで申し込みをしています。

物件…土地138坪 建物45坪 市街化区域（地目：宅地）
駅まではバスで30分かかります。

アドバイス宜しくお願い致します。

補足ですが、頭金は頑張って100万円程度です。

回答No.3

tarotaro001

勤続年数も微妙ですが・・・
それ以前に無理なローンですよ。

＞2008年の見込は税込みで430万円位の予定です。
これは銀行は一切審査の対象にしません。（年棒性なら別ですが・・）
見込みという不明瞭なものは考慮されませんし、基本は過去数年間の年収です。
多分正社員になる前に少しパート扱いがあったようですが、そうなると昨年の年収と一昨年の年収はせいぜい２００～２５０万程度ではないですか？

そうなると昨年の年収３００万ももっと少なめに受け取られます。

それは別として年収５００万以下の場合、借入額はせいせい３～４倍までが限界です。
借りれないのではなく、借りれても数年で破綻する可能性が大きくなるのです。

ましてや年収の６倍です。
やめたほうがいいですよ。

あと５年ほど貯蓄して５００万ほど貯めて、頭金を６００万にしたほうがいいです。
その頃には年収ももっと上がっているでしょうから審査も容易です。

なお、１７２０万を２５年全期間３％で試算すると
毎月８万ほどです。
これに固定資産税＋将来の修繕積立として別途５万ほど計上する必要があります。（中古物件なので１０年以内に修繕箇所がでます）
そのほかにお子さんの養育費として毎月２万？くらい。（保育園ならその倍～３倍必要）

そうなると毎月８＋５＋２＝１５万ほどです。

年収３００万とすると、毎月の手取りは２０万～２３万くらいでは？
そうなると手取りの２／３が家に消えますよ。

年収４００万としても、毎月の手取りは３０万？それでも半分消えます。

ちょっと無理がありますよ。

一番重要なのかお金を借りれるかではなく、２５年間返していけるか、です。

どうしてもというなら、趣味嗜好品は諦め、旅行は５年に１回、家のために一生働くという気概が必要になります。

一生を家のためにささげられますか？

回答No.2

kuny0222

業者してます。
正直にすべて言ってしまっては、少々ひっかかるポイントがあるかと思います。

ただこれ位なら、やりようでなんとかなるかも知れません。
もし無理だったら、不動産会社を変更して、
不動産会社にぶっちゃけてご相談してみてはいかがでしょうか？
その時、大手はさけた方がいいと思います。

回答No.1

walkingdic

>勤続年数…正社員 1年
ちょっとこれが引っかかりますね。まあ、同じところで形を変えて長く勤めている事情を話せばわかってもらえるかもしれませんが。。。。。

>現在勤めている会社には6年前に入社し、育児休暇がなかったため、1度退社しました。
あんまりいい会社ではないですね。育児休業制度は法律で定められたものなので、ないということはありえないのですけど。（「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律」にて雇用主は育児休業の申し出を断ることができないと定めています（同法第６条）。）

>補足ですが、頭金は頑張って100万円程度です。
諸経費込みでですか？
足りないと思いますけど。

ご質問の条件をみると、融資のＯＫが出るかどうかという問題より、そもそも持ち家購入の経済的な準備が足りないと思われます。
なぜそんなに無理をして今購入しようとしているのか理解に苦しみます。

ローンの審査は銀行により基準が異なるので通るか通らないかは微妙な線（つまりボーダーライン）ですけど、それ以前に、資金計画がなっていないですから、今後の見通しができているのか心配です。

家は購入したらあとはローンの返済だけなどと思っていませんか？
購入した後も、固定資産税と維持修繕費がかかりますよ。
特に維持修繕費は屋根・外壁など基本的な部分で大体１０年毎に１５０万程度はみたほうがよいでしょう。
それ以外にも設備関係での修理・交換も必要になるでしょう。
大体固定資産税とあわせると２～３万／月程度かかると見たほうがよいです。

ローンとあわせると月１０万は超えると思いますが、大丈夫ですか。