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マンション購入について悩んでいます｜どちらのケースが良いか考えています
- マンション購入について、どちらにすればいいか悩んでいます。年齢30歳、勤続年数1年、雇用形態は正社員、会社規模は30人、年収750万円、配偶者や子供はいません。現在の貯金は500万円で希望金額は物件価格4500万円です。ケースAでは頭金無しで4500万円を借り入れ、35年ローンを組む計画です。ケースBでは5年間貯金し、頭金1000万円を用意して3500万円を借り入れ、35年ローンを組む計画です。ケースAでは金利は10年固定1.1%、ケースBでは5年後の金利は不明ですが、計算上は10年固定1.1%としています。ケースAでは1年後から年間100万円の繰上げ返済を行い、18年2ヶ月で完済の見込みです。ケースBでは1年後から年間120万円の繰上げ返済を行い、14年1ヶ月で完済の見込みです。
- ケースAとケースBの計画を比較すると、ケースBでは5年間の家賃13万円が発生します。ただし、ケースAで先にマンションを購入すれば、その返済に少しは充てられる可能性があります。ただし、ケースAでは勤続年数が1年であることや収入に対する借入額がローン審査に影響する可能性があります。結果的にケースAでは48歳で完済し、ケースBでは49歳か51歳で完済する見込みです。ただし、ケースAでは繰上げ返済額がもっと大きくなるかもしれず、ケースBでは5年後の金利が上がる可能性もあります。
- 最近良い物件が見つかり、金利も比較的低いため、マンション購入について悩んでいます。どちらのケースが良いか判断に迷っていますが、現在の貯金は崩さずに備えておきたいと考えています。繰上げ返済額も年間貯金の半分を目標に設定しており、将来の結婚に備えるためです。いずれにしても、決断する際にはローン審査や将来の金利の変動なども考慮する必要があります。アドバイスをいただけると幸いです。
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質問者が選んだベストアンサー
No.1さんと基本的には同意見です。 今は家賃11万位のところに住んでるんでしょうか? 750万の収入に対して4500万は大きすぎる買い物だと思います。頭金なしで貸してくれるんでしょうか? 当初1.1%といい、どうも地獄ローンの香りがしますね。 年間200万の貯金が出来たことは良いことだと思いますが、逆に言えばあなたの余力はそれだけだということです。全部を家につぎ込んだら、当然家族は養えないし、今以上の生活はマンション以外はないということです。バランスを考えましょう。(倍の価格の家に住みたいなら、倍の収入が必要ということ) それと結婚すると、相手の意見も聞かねばなりません。相手が「そんなところは嫌だ」と言ったら大きな損を抱える事になりますよね。あなたの見る目も変わってくるでしょうし。 一応、各プランについてコメントしておくと、分譲マンションは高額な管理費が発生します。というのと、マンションには寿命があります。 寿命の来たマンションは「ばば抜き」と言われてますのでご注意ください。(何人か粘る人が出てきて、建て替え不可能になってスラム化しかねない) AよりBの方が支払いが多いように見えているのは、寿命を考えていないからです。同等なプランで考えるなら、築5年の中古住宅で比較しましょう。(あくまで比較だけ)
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- 20121222
- ベストアンサー率23% (7/30)
こんなご時世に購入なんて無謀すぎますし、家族の単位が決して貴方１人がずっとと言う保証もない。まして今やガンに侵される人は２０１５年には２人に１人になるのですよ！いつまでもバリバリ働けるなんて過信してはなりません。絶対に買わない方が無難です。
お礼
ありがとうございます。どちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 ご回答ありがとうございました。
- take-cc
- ベストアンサー率50% (54/108)
本題ではありませんが、 >10年固定1.1％ 新生銀行の住宅ローン商品を理解されていないようです。 新生銀行の金利1.1%のローンは１０年固定じゃないですよ。 基本は変動で、１０年以内に一回だけ固定に変更可能で 借り始めから１０年後はまた変動ですよ。 金利が1.1%で１０年間固定されるという前提で検討されている のだとすれば、破綻街道まっしぐらです。
お礼
ありがとうございます。金利が上がりすぎる前のタイミングで借り替えだとか甘い考えをしていたのと理解不足、勉強不足でした。ご指摘のおかげです。ありがとうございます。なのでどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。
- takumaF
- ベストアンサー率38% (58/149)
こんにちは。 なやましい問題ですね。 ところで、ご存知かと思いますがマンションを購入すれば、管理費及び修繕積立金が月々発生します。また、固定資産税も発生します。 そういった費用も含めた返済シュミレーションを銀行等にしてもらって、考えるべきかと思います。
お礼
管理費や修繕費も込みでやっていけると計算はできていたのですが結果的にはどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。
A or B であればBですね。 理由としては、今の世の中の情勢はとうてい「買い」とは思えません。 基本的にはそれだけですが、もう一つ挙げるとすれば今の貯金を抜きにして、本当に5年後に1,000万円貯まっているかどうかを検証してみることも良いのではないか、ということです。 そのシミュレーションが成り立たないとすれば、全て成り立たないことになってしまいますので。
お礼
ご意見ありがとうございます。物件価格的にどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。
- dexi
- ベストアンサー率14% (318/2128)
自分だったら、 家賃の安いところに引越し、 年間４００～４５０万円を貯金。 基本的には１人のあいだ、 よっぽどのことが無い限り不動産は 購入しません。 結婚などを考えるといま見つけた物件に ずっと住んでいられるかわからないし、 買ってしまえば固定資産税もかかります。 会社だってわかりません。 なにがあるかわからないとご自分で おっしゃってるように、 いまわざわざ身動きをとれなくするのは 得策とは思えません。
お礼
ありがとうございます。今は団地なので更新もいりませんし、結果的には安いところに引っ越しても期間的にもどうか？と思うようになりました。とにかくどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。
お礼
＞同等なプランで考えるなら、築5年の中古住宅で比較しましょう 確かにそうですね。気づかせていただきました。 とにかくどちらも無謀でした。そんな折に2500万の物件を見つけたのでそこを少し検討しています。フラット35を視野に入れています。その上で繰上げ返済もしていけば早く返せるかなと思っています。 丁寧なご回答ありがとうございました。