保険金の受け取り方法

質問

先日主人が亡くなり、収入保障という内容の保険金が入ります。
それを一括で受け取るか、
年金型として年に３５０万円を１０年間とするか、
どちらか選ぶ事になりました。

一括で受け取った場合は、３，２００万円と少なくなりますが、
非課税と言われました。
年金型だった場合は、一回目の３５０万円には相続税がかかり、
二回目以降は所得税がかかるそうです。

一括で受け取った場合は３００万円も少ないけれども、
年金型に比べたら税金がかからないと保険会社の人は言いますが、
税金が一体どのくらいかかるのか分からないので、
どちらにしようか決めかねています。

私は４６才で働いていて、子供は大学３年と高校２年生です。

よろしくお願いします。

回答No.1

musubore

元生保です。

あなたの場合選択肢はいくつかあろうかと思います。

まず年金で受け取る場合、一括で受け取る場合よりも３００万少なくなるわけですよね。年平均だと３０万。３０万の所得税を払うとなると、概算ですけど約４００万の所得が必要になります。はたらいての収入と国からの年金をあわせると結構な額になるんでしょうか。あまり額が大きいようだと、年金より一括の方がいいかもしれません。

一括で受け取ったばあい、そのお金の使い道です。それをそのまま銀行に預ける方法もありますが、一括払いの終身保険とか変額保険とかに再度加入する方法もあります。あなた自身の保険として。そうすれば３０００万で保険に加入したとしても、終身保険だとだいたい年１％くらいずつ、つまり１０年では約１０％は増えます。そのまま解約しないでいればもっと増えます。３０００万の一括払いというのはなかなか難しいと思いますので、数社の保険（医療保険も交えて）に加入するのがいいかと思います。

使いたいときには、解約して現金化することもできますし、一部解約（保障額を減らすという方法）ということもできます。

お礼

ご回答ありがとうございます。

子供が学生のうちは年金が結構もらえるので、
400万より上回るかもしれませんが、
あと３年位でそれもなくなるから、
下回ると思います。

生命保険はちょっと心配なんです。。。
以前、加入していた生命保険会社が破綻して、
かなり損をした経験があるので。。。