住宅を購入したいのですが。。

質問

住宅を購入したいのですが、質問させてください。
●夫の年収430万、私は専業主婦です（ともに27歳）
●今年中に子供を考えています
●貯蓄額800万
●現在、賃貸マンションの家賃63000円
●借金はありません
土地と建物あわせて3600万の注文住宅を考えているのですが無謀でしょうか？もしくはもう少し様子を見たほうがいいのでしょうか？
宜しくおねがいします。

回答No.3

nonbay39 · ベストアンサー

家は思い立ったが吉日だと思うので何とも言えませんが。

　２７歳にして８００万円も貯金できる能力があるのですから、支払いは何とかなるかもしれません。
　そもそも、勤続年数と職種によっては銀行に融資をしてもらえない可能性が高いと思います。
　家賃６３０００円とありますが、実際には家賃補助があるはずなので、実質１ヶ月あたりいくら手出しなのかわかりませんが、住宅手当（持ち家）になると６０００円前後になってしまう気がします。会社に確認する必要があります。

　土地建物合わせて３６００万円の注文住宅とありますが、これは諸費用やカーテン家具など細かいものも全て込み込みなのでしょうか。そうでないと３６００万円も４０００万円ぐらいまでは簡単に膨らんでしまいます。そうなると頭金を全部入れたとしても、借入額が２８００万円から３２００万円と幅がありますね。

　土地建物で３６００万円の内訳ですが、土地の比率が高い方が担保価値も高いので、建物部分がほとんどであればあるほど価値は目減りした状態になります。

　単純に年収の５倍と考えると悲しいかな、無謀という結論しかでません。
　住宅ローンが多分組めないと思いますが、組めたとしてもご主人のちょっとした体調不良や離職などで払えなくなるリスクを考えると８００万円も全部は頭金には突っ込めないので益々厳しいでしょう。
　もう少しというよりは２０００万円強ぐらいが現在購入できる限界のような気がします。

　とりとめもなく書きましたが、現状では家賃がもったいないのはわかりますが、無理だと思います。
　リスクが少なく可処分所得の高い公務員であれば話は別ですが。

回答No.7

legacy_bp5_20r

３年前の私と状況が似てるのでとりあえず回答です。

土地建物で３６００万との事ですが、登記や火災保険で２００万、引っ越し代や新居にあわせた家財道具（照明やカーテンなど含む）で５０万～１００万掛かります。なので総額だと３９００万とかになります。

手元に２００万円残すとして３３００万円の住宅ローンを抱えることになります。シミュレーションすれば分かりますが（３５年全期間固定金利３．３％で試算）月額返済額は１３万円を超えます。それに固定資産税と修繕積み立てをすれば月１５万円以上を住居費として使うことになります。相当苦しいですよ。

住宅ローンを２５００万円程度に収まるように”物件総額を落とす”か”頭金を増やす”をする必要があります。

今の年収で頭金を何百万増やすのは至難の業ですね。年金の掛け金ｕｐや所得減税の廃止などで実質手取りは減額になる時代なので。。。貯金８００万も共稼ぎの時に貯めたんでしょ？なので、注文住宅ではなく建売にするとか、親のスネを囓る計画を立てるとか、何かしら考えないと将来であっても家の購入は難しいです。

子供お考えとの事ですが、妊娠中の検診やベビー用品購入や出産費用まで全部含めると８０～１００万円ぐらい掛かります。ご質問者様は専業主婦とのことですので出産育児一時金（３５万円だけ）が旦那さんの健康保険組合から貰えます。という事で大雑把に５０万円ぐらい貯金は減りますよ。育児をしているとミルク代や洋服代など月２～３万円ぐらい子供関係での出費も増えます。会社からの家族手当（私の勤務先だと月５０００円）と市町村からの育児手当（練馬区は月１万円）あるので多少は負担が減りますが。。。

という事で、勝手なアドバイスとしては「ご質問者様は正社員として就職して３年働きなさい。」ですね。

たぶん頭金８００万円の増額ができるだけの貯金が出来ます。１年以上勤務してから退職６ヶ月以内に出産すると出産手当金というのが貰えます。たぶん３０万円ぐらい。出産手当金と出産育児一時金の両方が貰えれば自腹はゼロになる。

良い家に出会えるようがんばってね。

お礼

皆さんご回答ありがとうございます。とても参考になりました。考えが甘かったみたいですね。。。早まらなくてよかったです。もっと勉強します。

回答No.6

geebee

http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ganri_sim.html
こういうところで試算してみるといいですよ。

800万しか持っていないところで3600万の家を買おうとすると3000万くらい借金しないと買えないわけですが、年収からも物件価格から想像する担保価値からもマズそんなに貸りることができないでしょう。

「年間150万返済する」と言ってもピンと来ないなら「今よりも毎月の家賃支払いが7万増える」って考えてみましょう。
夢が膨らんでいると「頑張って返済しよう」と思えるのかもしれませんが、3000万を返済するのって大変ですよ。万が一収入が無くなって、アルバイトなどで喰い繋ぐなんていう状況になってしまったら、頑張ってどうにかなるという話ではなくなってしまう金額です。3000万が2500万になるとずいぶん違います。

回答No.5

re-mam

２７歳で８００万円の貯蓄はすばらしい！
まず単純に年収の６倍で住宅ローンは　2580万円位が限度でしょう。
それに自己資金800万円をたして総額3380万円ですが、それから登記費用や保証料などの諸費用が金融機関によって多少違いますが約250万円位かかるとして差引き3130万円。でも、それにカーテンや照明器具、家具や引越し費用などを少し残して3000万円位で計画したほうがいいかな。私が住んでる所ではけっこう立派な家が建ちますが。
また、住宅ローンも銀行に事前審査というものを出すとより具体的に計画出来ると思います。
　それから参考までに、夏あたりから建材が値上がりするようです。
今はまだ金利も低いですし、建てるのにはいい時期だとは思いますけど
・・。無理はせず、まず自分たちが毎月いくらだったら払っていけるのか！そこが大切かなって思います。

回答No.4

kiki723

無理のない住宅ローンの返済額＜年収×２５％です。
つまり、月１０万７５００円までが無理のない返済額ですね。

頭金をご両親に援助してもらうなど方法をとれば、今後の負担も
軽減されるのかとも思いますが、。

今後、金利の上昇や地価が上がってくると予想されれば、今のうち
ローンを組んだほうが有利との考えもありますよね。

真剣に将来を考えるなら、FP相談してみるのも意外とためになりますよ。
将来のキャッシュフロー、ライフプラン、個々の事情によっても
住宅の買い時はかわってきますから・・。
　ある程度の将来を見越してどう動くか、（子供を生んでから、
いつから仕事に復帰するか、、またはパートにでるか、、）
　子供は何人生んで、教育費にどのくらい使うかetc..。
将来像が明確になり、夫婦の目標も統一できるのではと思います。

回答No.2

tarotaro001

上記の質問内容で判断すると・・・

物件：３６００万
頭金：６００万（残りの２００万は登記、火災保険、その他）
住宅ローン：３６００万－６００万＝３０００万円

これだけで年収の７倍近くになります。
とても無謀な計画だと思います。ローン審査も厳しいですし、万が一審査を通っても、将来破綻する可能性が大です。

住宅ローンの支払いですが、３０００万、３５年２．５％全期間固定、元利均等の場合

月１０８、０００円

ほどになります。

これに固定資産税＋将来の修繕積立金として、別途月当たり３万円を計上する必要があります。

そうなると、住宅関連だけで、月１４万円近くになります。

今の賃貸＋８万円を３５年間支払い続ける覚悟はありますか？

回答No.1

drannkey

住んでいる場所と狙っている物件により条件が異なります。
もう少し条件を絞っていただけるとありがたいです。