住宅ローンの為の貯蓄について

質問

現在、夫　（35歳）月／手取り平均28万円
　　　妻　（32歳）専業主婦　
　　　長女（5歳）、次女（2歳）

貯金　50万円

賃貸マンション（家賃8万円）に暮らしています。
一戸建てを購入したいと思っているのですが
どのくらいの貯蓄があれば安心して購入できるのでしょうか？

現段階で、住宅ローンを組もうとするのは無謀でしょうか
？次女の入園に合わせて私（専業主婦）も仕事を探そうと思っています。

2000～3000万円くらいの住宅を探しています。
月の支払いはどのくらい必要になるでしょうか？

アドバイスいただけると助かります。
宜しくお願い致します。

回答No.3

86tarou · ベストアンサー

貯金50万円ですか…頭金どころか諸費用（現金が必要）にも足りませんねぇ。頭金に全部使ってしまうわけにもいかないので、何かあった時のために貯蓄はある程度残してお置きましょう。子供が居るなら尚更です。

どのくらいの貯蓄があれば安心して購入できるのでしょうか？＞
物件価格の20～30％は用意したいところです。現在の家賃と同額のローンで、金利３％（出来るだけ長期固定で仮に決めてみました）で25年ローンを組むと1690万円借りられます。これに頭金を足して諸費用（物件価格の５～10％程度）を引けば購入出来る物件価格が出ます。

2000～3000万円くらいの住宅を探しています。月の支払いはどのくらい必要になるでしょうか？＞
2000万円借入３％25年返済：95,000円
2000万円借入３％30年返済：84,000円
3000万円借入３％25年返済：142,000円
3000万円借入３％30年返済：126,000円
変動金利とかだともう少し下がりますが、将来金利が上がった時に払えなく恐れがあるので注意してください。この他にも、賃貸の時には掛からなかった固定資産税（年10～20万円）や定期的（10～20年間隔）な補修費用（家にもよりますが100万円単位）が必要ですので、毎月の支払いに上乗せして計上してください。

年収が分からないので…
年収の20～25％を支払いに充て、定年（繰上返済を前提に＋５年）までのローンを試算してみてください（↓のＵＲＬ）。この借入金から諸費用を引いて、希望の物件価格との差が頭金として貯める金額になります。子供も居るので、それプラス年収の半分程度は最低置いておきたいですね。

最後に…住居は生活の質を向上させる道具の一つにしか過ぎません。無理なローンを組んで生活費を削るようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも、無理なローンだけは組まないようにしてください（払えなくなって家を売る人も居ますが、元々無理なローンは頭金が少ないので売値よりローン残高の方が多くて売れないか借金だけが残る）。ローン審査が通れば払えるのではなく、ローン審査が通る金額と無理なく支払っていける金額には大きな隔たりがあると思ってください。外食や旅行もしたいですよね？

参考URL：

http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

お礼

有り難うございます。

そうですね、旅行も外食もしたいです！
節約節約で、カツカツの生活では子どもが可哀想
ですもんね。

希望の物件価格との差が頭金として貯める金額は、
今晩、旦那と一緒によく話し合いたいと思います。

回答No.5

yuiyui25jp

参考になるかわかりませんが、
ローン２３年、２．３％利率（数年は変動金利でもいけると思いますし、そのほうがお安いです）、２３００万借り入れで
月９．３万。ボーナス５万。

上記で考えたらきついのではないでしょうか？
引越しはクロネコが安いです。
うちは荷物が少なく（引越し前にオークションで大半売りました）
２ｔトラックですみました（４ｔ２台と２階に運搬するはしご車？みたいなのも用意してくれ込み込み金額で）４万でした。

カーテン・電気と引越しで１０万ですみましたが、新しく家具電化製品を買わずです。

幼稚園２人だと５～６万かかりますのできついと思いますが
数年必死に切り詰めて３００~５００万はためたほうがいいと思います。

ちなみに、４３００万の物件を購入し、合計４５００万かかりました。
頭金は２０００万準備です。（契約までの１年は寝る時間をさいて１０００万ためました）

どうしてもだんなさんだけが働いている家計では貯金も難しいとお思いますがオークションで不用品を売ることでもお金になります。

がんばってください。

回答No.4

p-p

今スグはちょっと無謀です
貯金50万って　引越しでなくなりますよ

およそ300万は貯金あったほうがいいですよ
引越し＋家電購入＋カーテン代＋照明器具で約100～150万（どんなにケチってもこのくらいかかります）
ローン申込金　60万（銀行によるがおおよそ100万あたり2万が多い）
緊急の生活費50万
登記手続きの費用など30～50万かかります

ローンが3借り入れが3000万で変動の一番安い金利で
約9万です（ボーナス払い無しで）　
http://www.mizuhobank.co.jp/cgi-bin/loan/payment.cgi
ここで　35年　3000万　金利1.3％（今なら3年固定でこのくらいです）

でも3年固定期間が終わると金利が上がってローン金額が2万円弱（3000万の借り入れなら）あがるので今の収入からなら破綻が見えています

共働きとかして今の収入から大幅増が期待できないなら
物件2500万＋諸費用300万くらいが上限ではないでしょうか

300万は親からの援助や貯金して2500万の借り入れなら1.3%ならボーナスなしで7.5万のローンになります。

将来的にお子様の学資資金や不意の病気などの出費がある可能性もあるのでボーナスはローンに入れないことです
マイカーや家電の購入も数年おきにあるでしょうから

お礼

早速の御意見ありがとうございます。
大変、勉強になります。

300万円ほど貯金ということですね。
やはり何をおいても貯金、、、
頭金はなるべく多くが基本なのですね。

頑張って貯金します。

回答No.2

iichiho

現時点での購入はおススメしません。

アルバイトやパートの首がどんどん切られているご時世ですので、奥さんの仕事が決まって、安定して続けていけることが確定してからにしないと、ローンは始まったけど、仕事見つからずじゃ大変なことになりますから。

貯金の５０万円は、住宅に回すのは無謀です。
だいたい、半年分の生活費は手元に残しておかないとイザというとき（家族の病気などの時）に困りますよ。

安心して住宅ローンを組むためには、６ヶ月分の生活費と、諸経費、物件価格の２割はの貯金が必要とされています。（６００万円くらいかな）

お礼

有難うございます。

時期尚早のようです。
なるべく、前取り貯金で頑張っていきたいと思います。

回答No.1

zorro

住宅ローンの借入限度額は一般的に、購入価格や建築費の80％までというケースが多いため、20％程度はいわゆる頭金として準備する必要があります。

http://www.smbc.co.jp/kojin/kariru/faq/faq1.html

お礼

有難うございます。

やはり500～600万円程、貯金がないと厳しいようですね。

URL参考にさせて頂きます。