この場合どうなるのか？（長くてすみません）

質問

どちらがより有利（もしくは可能性がある）なのか分からずここに質問しました。お分かりになる方がいらっしゃったらぜひ教えて下さい。
現在３３歳で賃貸の物件に住んでいます。この先１～２年で頭金を貯め、いずれ中古マンションを購入する予定でいます。
が、ここで問題があります。私が短大時代に借りた奨学金の残金（１００万以上）があることを最近になって知りました。
奨学金の返済は母も少額ですが負担してくれることになっていて、私の分と合わせて母が管理し、返済していると思っていましたが、母の死後私宛に請求書が届き、借金のあった母が返済せず自分で使用していたことを初めて知りました。
そこで質問なのですが、銀行など住宅ローンを申請する際、他のローンで返済が滞っている場合（もしくは滞っていた場合）、住宅ローンの審査が下りないと聞いたことがあります。上記のことを考えると、私は該当するのでしょうか？
また、例えば自己破産すると５年以上ローンが組めなくなると聞いています。そうすると、滞っている奨学金をこれから返済していく期間と（年収２００万程度ですので、返済できるのは月々１５０００円程度かと思います）、自己破産をし再びローンが組めるまで待つのと、どちらの期間が短くなるのでしょうか？
分かりずらい質問で申し訳ありませんが、どなたかご存知でしたらお教えください。よろしくお願いします。

回答No.1

noname#15038 · ベストアンサー

我が家も、住宅購入まで奨学金が100万ほど残っていました。
住宅ローンを申し込む直前に一括して完済しました。
ローン審査はまったく問題なく通りました。まったく問題なしというのは、申し込みしたその日に融資許可が降りたのです。
もし問題があるようならば審査にもう少し時間がかかると言われました。
奨学金というのは、いわゆるローン審査で信用調査するような借金ではないのだと思います。利子もつかないし、期限もあってないような。
信用情報というのは金融期間で借り入れした借金のことだと思います。
ちなみに我が家も、これは自慢できないことですが、奨学金の滞納は常にしていました。

ただ質問者さまの場合、今現在も返済中で、しかも年収の半分もの残高ですね。これが本当に住宅ローンの審査に関係ないとは私は断言できません。

それによけいなお世話ですが、年収が200万でマンションを購入ということですが、その年収では貯金はできるのでしょうか。頭金を貯められないのでは？ということです。年収200万では、ローンも一千万も借りられないです。
地域によっては一千万以下のマンションはあるでしょうが、もしワンルームマンションなどを考えておられるのならば、住宅ローンは50平米以下の物件には組めない場合が多いのでご注意ください。
それに自己破産を安易に考えるのはいかがなものかと思います。別に破産するような借金苦でもないですよね。
自己破産は世間に迷惑をかけ、自分もとてもつらい思いをすることを知ってください。