住宅ローンが通らない！！

質問

家が欲しくなり、建設会社にお願いして事前審査に申し込みました。

年齢：38歳
勤続年数：15年
年収：550万円ほど
頭金として300万円ほど用意があります。

銀行系サラに190万円と車のローンが190万円あり、
建設会社に話したところ「銀行から言われたら、頭金からサラの分を返せばいい」とのこと。
それならば、と思い申し込み書を提出しました。
しかし、本当は信販に15万円ほどキャッシングと子供の教材のローンが10万円あるのですが「それも言われたら返せばよいか」と思って申込書には記載しませんでした。

銀行からの返事は「他に借り入れはございませんか？」

○○を返済したらＯＫとか、そういう条件が付いてくるような話を聞いたことはあったけど「他に借り入れはございませんか？」というだけでは、それを返せばＯＫなのか、申告しなかったから信用出来ないということでＮＧなのか判断出来なくて困っています。

建設会社は「全部申告してもう一度審査に出す」と言っています。「場合によっては嫁の収入も合算」と。
しかし、ここにも問題ありで、うちの嫁、6年前に自己破産しています（親の借金のために名義貸ししてました）。

なんとか打開したいので、お知恵を貸して下さい。

回答No.4

ransa · ベストアンサー

こんにちは。
うちも非常に似たケースでしたのでご参考までに。

頭金は300万円弱、ローンが全部で240万円くらいあったと思います。
「審査の時に何か言われたら返す」と思っていましたが、
言われるも言われないもローンの大きさから言って無理だったようです。

その後何軒かの銀行を当たりましたが、銀行は「こうしてください」
ではなく「良いか悪いかのみ」でした。
ならば頭金をなくしてでも借金をまず返してきれいにしようと、すべて返済し
1年間で返済分が貯金にまわり100万円の貯蓄ができました。

300万円の頭金を作れるのに一方で借金をしていた経済観念がバカみたいでした。
2年頑張って貯金に励み頭金確保、借金ゼロで住宅ローン審査は3日でＯＫが出ました。

質問者さんも貯蓄できる余裕があるのですから、一度綺麗にされたらいかがでしょうか？
頭金が何百万円有るって事も大事ですが借金が無いって事がもっと大事だと思います。
頭金が少なくても借金ゼロの方が有利です。

まず家計を見直しライフプランをしっかり立てて下さい。
奥様の場合は一応軽く調べられる可能性はあるかも知れません。
家族構成を書く覧に奥様の生年月日も記入しますから。
ただ、情報が残っているのか、審査に影響するのかはわかりませんが・・
その辺はやはり同じ経験者の方の回答を求めた方が良さそうですね。

回答No.6

sinjou

貴方の年収・年齢・勤続年数からいって、
１０００万近い頭金を出せる人が多いと思います。
売る側・貸す側としては、その人達を優先せざる得ないと思います。
まずは頭金を増やす事が確実です。３００万は少な過ぎます。
車か家かどちらかにしてみては？

回答No.5

bell753

ローン３８０万完済できないうちに家が欲しくなったからといってまた２０００万の融資を試みるなんて凄いですね。
しかも頭金３００万は用意ができるんですか？
正直に申し上げて、あなたには生活設計とか金銭観念といったものが社会一般から見て大幅にずれているというか欠落していると思いますよ。
何故、既存のローンを先に返さないんですか？
ローンにローンを重ねるあたり、さぞかし金融機関の運営に対し貢献したいのでしょうね。
知恵を貸しましょう。
家族構成がよくわかりませんが、最低限のもしものためのお金を残し、現在のローンを繰り上げ返済しましょう。
で、どれくらいかかるか知りませんが、繰上げを繰り返し可能な限り短期間で残りのローンを完済してください。
借入額がゼロになったら今度は貯蓄です。
２０００万の物件なら２００万も貯めれば諸費用＋引越し代くらいにはなるでしょう。
５５０万の年収があれば倹約していけば２年半～３年で十分このくらいの貯蓄はできるはずです。
目標額に目処がついたころ、不動産屋を回って物件探しからはじめてください。

しかし、今話を進めている建設会社もいい加減ですね。破産まっしぐらなあなたの事情など一切考慮せず融資を取り付けようとしてるんですもんね。
まぁ、彼らは正直程度が低いので当たり前の原風景かもしれませんがね。

こちらに相談されたのだけはあなたにとって正解だったと思いますよ。

失礼ながら３８にもなったんだから、物事の段取りというものをそろそろ真面目に身に付けられたほうがいいかと思います。

回答No.3

noname#39684

■1800万円程度の借り入れ、といことですが、上記の具合を見ると、やはり難しいです。

■まずローンの種類も額も多すぎます。完済すればよい、という問題ではなく、日常生活にローンが必要な状態が続いているわけですから、銀行はその点を見抜いているように思われます。

■全てのローンを申告していないと信用されないことはもちろんです。

■お嫁さんを合算することはできません。自己破産は金融機関が調べればすぐにわかりますので、合算できないばかりか、そのような人を合算に入れたりするあなた自身も信用されなくなり100％ローンは通りません。

■打開することは１つだけです。ローンを全て返済すること。そして、あなた自身が返済可能なローンを組むことです。

■余計なお世話かもしれませんが、38歳で住宅ローン以外に400万円も借金がある時点で「人生計画に無理」があります。住宅ローンが組めたとしても、銀行ではそのようなローンを「自爆ローン」と言っています。返済不能・担保差し押さえの順番を並んで待っている状態になる可能性大です。厳しいかもしれませんが、率直に申し上げてそのような印象です。

回答No.2

noname#13820

借入希望額が書いてありませんが、単純に返済率が
多すぎるだけなのかもしれません。
そうでないとしたら、やはり借金が多いということでは
ないでしょうか。
自己資金が300万なのに、サラと車だけでそれを上回る
380万の借金。
キャッシングや教材ローンというのは、その程度の
生活費に困るような人に数千万の融資はできない、と
判断するのが銀行です。
申告するしないはあまり関係ないと思います。
自分でも把握していない細かいキャッシングなどを
調べるために、信用情報を調査するのですから。

お礼

ありがとうございます。

借入希望額は土地＋建物で2000万円です。
この2000万円という額面の全額を融資希望という訳ではなく、建設会社の話によると、ある程度の融資枠を決めて、その範囲内で土地の安いところを探して建てるとのことです。融資はＮＧになりましたが、概算では土地＋建物で1800万円ほどで、という話でした。

回答No.1

lemonbarm

＞6年前に自己破産しています
通常５年でデーターは抹消されますので、言わなければ銀行は気づかない可能性が高いと思います。

借入については、全て記載しておかなければ融資不可となることが多いようです。（１回払いのクレジットなどは大丈夫のようです）
そのうえで、住宅ローンの毎月返済額とその他のローン全ての返済額を合計し、その返済立が銀行の融資基準以内であるかが審査の対象になります。
従ってローンを返済して下さいと言われるかどうかは、返済比率を見てから銀行の判断ということになります。

お礼

ありがとうございます。
最初から申告しておけばよかったと後悔です。