保険見直しについてアドバイスを！

質問

http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=1337024、http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=1371113
ではいろいろアドバイスをいただきありがとうございました！本当に感謝いたします。以降、自分なりに保険のプランを作ってみました。もし、この部分はこうしたほうが良い等のアドバイスがあれば、よろしくお願いします。

⇒県民共済（月払い5200円）
生命４型（85歳まで）＋三大疾病1.2型（80歳まで）
⇒アメリカンファミリー（月払い3040円）
ENER(5000円コース：終身）＋定期特約500万円（10年満期）
⇒養老保険（17861円）
３０年満期（６２歳まで）

上記のうち、養老保険は加入済みですが、他は自分なりに考えたプランでの計算上の試算です。

○入院
交通事故入院（日額）
1（日目）～4（日目）・・・5000円
5～60　　　　　　　・・・17700円
61～120　　　　　　・・・12700円
121～184　　　　　 ・・・7400円

交通事故以外の事故入院（日額）
1（日目）～4（日目）・・・5000円
5～60　　　　　　　・・・15100円
61～120　　　　　　・・・10100円
121～184　　　　　 ・・・4800円

病気の入院（日額）※三大疾病のぞく
1（日目）～4（日目）・・・5000円
5～60　　　　　　　・・・13300円
61～120　　　　　　 ・・・8300円
121～184　　　　　 ・・・3000円

三大疾病の入院（日額）
1（日目）～4（日目）・・・5000円
5～60　　　　　　　・・・18300円
61～120　　　　　 ・・・13300円
121～124　　　　　 ・・・8000円
125～無期限（ガンのみ）・・・5000円

○通院
14日～90日　日額2000円
上記と別に療養給付金として
60日以上継続入院の場合53000円
120日以上継続入院の場合106000円

○死亡
交通事故死亡・・・3040万円
その他の事故死亡・・・2320万円
病気死亡・・・1720万円
三大疾病死亡・・・1730万円

回答No.1

doctor_money · ベストアンサー

保障内容だけを見ますと、充実した内容に見えますが、問題点として
１．終身保障が見あたりません。
２．保険料払込期間が長いのでは？

私がお奨めする内容は、
１．終身保険・1000万円
２．終身医療保険・日額10,000円以上
（ともに保険料払込期間60歳あるいは65歳）
お子さまがいれば、１番下のお子さまが独立するまでの必要補償額を、低減定期または家族収入保険で満たすようにします。
がん保険は、あるに越したことはありません。

養老保険は、加入間もないようですので、やめても構わないでしょう。その分の保障を掛け捨て、貯蓄部分を他の運用商品に回す方がトータルリターンが多くなります。

奥様にも終身500万円程度＋医療１万円くらい手当されると良いでしょう。
共済や養老保険のように、期間が決められている商品は一生涯の保障を考える上で幹になり得ません。
しっかりとした幹を１本用意して、枝葉に利用するのであれば、利用価値はあります。

１度プロの独立系ファイナンシャルプランナーに相談してみると良いでしょう。

回答No.3

sag24-kouji

はじめまして。独立系ＦＰを営んでおります。
以前からご質問の内容を拝見していましたが、保険会社を特化してお考えのようでしたので、回答を控えておりました。
申し訳ございませんが、お考えになられた保険の問題点を述べさせていただきます。
（１）現在の保障額を考えれば良い様に見えますが、将来養老保険が満期を迎え、県民共済が６５歳以降病気保障が減っていくことにはお気づきでしょうか？
（２）定期、三大疾病共に特約で付加されておりますがそのリスクにはお気づきでしょうか？
（３）病気死亡と三大疾病死亡がほとんど同じですが、これですと三大疾病死亡が無駄と思いませんか？
（４）予算が２万６千円強ですが、これだけの予算があれば定期・終身・医療の基本ベースを設計でき、且つ６５歳児には養老保険より沢山のお金が積み立てられているような設計も可能と思われますが、パンフレットやホームページだけの情報で保険設計は大変危険です。（郵便局のライフプランナーは自分たちの保険を売るのに精一杯です）

＃１さんがおっしゃるように独立系のＦＰか代理店を探して相談することをお勧めします。あってはならないことですが、こんな事をしている間に病気やケガになったら入れる保険も入れなくなったり、年齢計算が上がって保険料ＵＰになったりしますよ。

回答No.2

nanoiyu

今までの、nobutaさんの書込み内容を見て、個人的に良いと思う医療保険を挙げてみます。
AIGエジソン生命の医療保険（特約の種類が多い）。
　　http://www.aigedison.co.jp/service/index.html
ソニー損保のガン重点医療保険「SUREベーシック」「SUREワイド」。
　　http://www.sonysonpo.co.jp/prod/med/N2020000.html
東京海上日動あんしん生命のあんしん医療プラス。
　　http://www.tmn-anshin.co.jp/goods/kojin/medicalplus/index.html

また、郵便局の養老保険は、他の商品と比較し、見直しても良いように思います。
東京海上日動あんしん生命の長割り終身（5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身保険）。
　　http://www.tmn-anshin.co.jp/goods/kojin/nagawari/index.html
東京海上日動あんしん生命の5年ごと利差配当付特定疾病保障終身保険。
　　http://www.tmn-anshin.co.jp/goods/kojin/toku_syusin/index.html
オリックスのロングターム7（低解約返戻金型定期保険）。
　　ttp://www.orix.co.jp/ins/eis/syohin/LT7.pdf
ソニー生命の積立利率変動型終身保険。
　　http://www.sonylife.co.jp/mak/list/pdf/OA31.pdf