住宅ローンの借り換えの是非

質問

私は３年前に自宅を新築し、その際に銀行の住宅ローンで５，０００万借入しました。３年固定１．８％で支払ってきました。３年の期限が目の前に迫り、借り換えをしようかどうか迷っています。同じ銀行で継続する場合は、３年固定で２．２５％、５年固定で２．８％、１０年固定で３．５％、変動金利で２．２７５％からの選択となります。
現在借り換えを検討しているには、ソフトバンク系列のグッド住宅ローンです。２０年固定で２．７５％です。ただし、手数料が２０３万円強で諸費用合計２３７万円強です。
長期固定で確定してしまうメリットもありますが、手数料がかなり大きく、どうしようか迷っています。
どなたか、アドバイスをいただければと思います。
宜しくお願いします。

回答No.4

kan3

担保割れしませんか？。

回答No.3

noname#11476

私であれば全期間固定に切り替えますね。
いま３年固定の２．２５％の金利を選んだとしても今から１０年後にこの金利を得られるかというと非常に疑問です。可能性がないとは言いませんが３．３％以上にはなっているように思います。
実際経済アナリストもそ３．５％程度にはなるだろうといいますし。（もっと上がるとする人もいます）

その場合には、いまの２．７５％全期間固定を選んだとしても１０年後以降平均３．３％金利とすれば２４０万の格差が生じます。つまり諸経費の元は取れるわけです。

今から１０年後以降の将来の金利が完済まで平均して３．３％未満になると予測するのであれば今の銀行で継続する方法を、危ないと思えば全期間固定に変更です。

どちらを選ぶかはご質問者の判断です。

回答No.2

papaX

固定金利特約の切替時期に来ているものと思われますが、今後の金利動向が読めない部分もあり、例えば3年で金利特約を切り替えてゆくのがよいのか、一気に固定化してしまうのが良いかを「今」シミュレートして判断することは不可能です（あたりまえですが）。
なので、tataさんの金利動向の判断に賭けるしかない・・・かな？
わたしだったら、とりあえず目先の金利負担を軽くしたいので迷わず一番安い3年固定で切り替えちゃいます。

回答No.1

noname#24736

総返済額と諸費用のトータルで計算する必要があります。
後は、今後の金利動向が鍵になります。
下記のページでシュミレーションできますから、
計算してみましょう。

http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.html

http://www.livable.co.jp/service/01_kounyu/loanseido_loan.html