頭金なしでのマンション購入

質問

初めまして。
夫31歳(某百貨店の子会社勤続9年・年収420万)　妻29歳（パート年収100万）です。
そろそろマンションの購入を検討しようと思い、モデルルームに足を運び始めました。
漠然と購入を考えている中、とても気に入った物件を見つけました。
新築マンションで、2290万の物件です。
（駅徒歩3分で2LDK+S、都心に出るには便利な私鉄沿線です）
頭金なしで、35年ローンを組むのは無謀でしょうか？
今住んでいる賃貸マンションの家賃は8万2千円です。
車は所有してません。（今のところ予定なし）
子供については今すぐは考えていません。

回答No.4

noname#11476 · ベストアンサー

ざっとどういう形になるか計算して見ましょうか。
ご年齢からすると６０才程度には完済したいところですから３０年のローンにしたいところですが、３５年ローンを希望されているので３５年で計算します。
金利については将来的な金利上昇も含めて考えると最低でも３％程度は見込まないと難しいです。
諸経費分（１８０万程度）についてはその程度の預金はあるものとして考えます。（なければあきらめてください）マンションを購入しますと固定資産税もかかるし、管理費、維持修繕費もかかりますから、現在の家賃と同程度の住居費負担にするためには、大体ローンの支払いが６万程度までが限度となります。

２２９０万を金利３％、３５年で借りますと毎月返済額は、８８，１３１円となりますので毎月３万円近く現在の家賃負担より増えます。

融資の基準で考えるとおそらくは収入合算すれば通るものと思いますが（銀行によっては夫単独）、しかし相当きつい返済になることは覚悟する必要があります。
おそらくお子様を作るとその教育費の捻出が出来なくなるか老後資金が不足するかというところです。（公立高校どまりであれば何とかなる可能性もあるかもしれませんがこれはもう少し詳細にプランを書かないとわかりません）

ちなみに上記プランでは、当初は毎月返済額の８８，１３１円のうち金利の支払いが５６，８２１円ですから、税金維持管理費用を加えると、現在の家賃と同程度のお金が消えていきます。
このお金は消えるだけで後には何も残りません。
つまり現在の家賃を支払いながら、さらに＋３万ほど毎月拠出してマンション購入費を支払っているという状態になるということです。

それが出来るのであればその３万円を貯蓄して将来購入するときに頭金に当てた方が、トータルの金利の支払いはかなり下がり経済的にも有利になるでしょう。

お礼

有難うございます。
35年ローンにして繰り上げ返済を考えています。
諸経費は別で用意してあります。
もう少し検討してみます。

回答No.3

10gate

こんにちは。

頭金が完全に０っていうのは難しいと思います。
諸経費等で１００～１５０万円くらいはかかると思った方がいいでしょう。

仮に諸経費別で物件価格の２，２９０万円のローンを組んだら、元利均等で金利３．３％くらいとして、

８万円／月で約４８年、
９万円／月で約３７年、
１０万円／月で約３１年って感じです。

ローンが１０万円／月とすると年額１２０万円なので、ご夫婦の年収に占めるローン返済率が２３％。
一般的には少し厳しいが無理ではない、という判断になると思います。

ただし、これ以外に
・月額の管理費
・年額の固定資産税
・年額の団体信用生命保険（これは金利に含まれる場合もあります）
等がかかりますので要注意です。

それと、そのマンションの登記簿上の床面積が５０平方メートル未満でないかは絶対チェックしておいた方がいいです。
５０平方メートルあるかないかで、税金のローン控除ができるかどうかがかわります。

参考URL：

http://www.jj-navi.com/edit/kansai/jj-guide/qa/contents/121205.html

お礼

有難うございます。
諸経費等は別で考えています。
今、本格的に検討しています。
また、両親にも相談中です。
もう少し検討してみます。

回答No.2

angel_ring

色々な条件が絡んでくるので他人が結論を
出すのは難しいですが、１点だけ気を付けて
おく必要がある事を書いておきます。
それは「マンションの管理費」の問題です。
新築当初は安く抑えられていても、それでは
大規模修繕が出来ず、後で値上げしている所が
多くあります。

ある人は「マンションを買う為の費用は値段の
一部を支出しているだけと考え、後で、多くの
費用がかかると考える必要がある」と言って
いる人もいるので紹介しておきます。

新築なら補修しやすいように新しい技術が
導入されているかも知れませんが、反面、
手抜き工事などがあると・・・

お礼

有難うございます。
管理費・修繕費・税金等も計算はしています。
一応、30年の修繕計画も見せてもらいました。
もう少し、検討してみます。

回答No.1

yuuyu1

無謀とは思いませんが、頭金をオーバーローンして借りるだけの話ですが、家を購入すると、その他諸経費（不動産登録関係や、ローン借り入れ手数料とか登記代行料とか）が１００万くらい現金が要りますよ。不動産取得税も後でかかってきますね。

お礼

有難うございます。
諸費用はキャッシュで支払うつもりです。
もう少し、検討します。