戸建住宅の購入予算について

質問

現在夫32歳　妻30歳　子供2歳で戸建を検討しています。
子供は、来年位にもう一人欲しいと思っています。
年収総支給で600万程（今の所、安定企業の大手）です。
妻はパートで年間60万ほど。愛知在住です。
日常生活は一般レベルだと思っています。
※特に高級志向は無く、衣食住一般基準だと思っています。

勿論立地等で個人差等あると思いますが、これくらいの条件でしたらいくら位の物件が目安になるのでしょうか。
相談出来る場所等も探したいのですが、よくわかりませんでした。
又、少しコロナが怖くてなかなか外出が出来ません。
※諸経費とか抜きにした、一般的に公開されている物件価格で教えていただけると助かります。

現状だと、月１０万程で探そうかなと考えています。

アドバイス宜しくお願い致します。

回答No.4

kobeichiban121 · ベストアンサー

私もファイナンシャルプランナーですが、今の時代に自宅の購入はしない方が良いですよ。
1つは、将来の年金が減少するからです。
若い間にある程度の貯蓄に励むべき。
昨年でしたか、厚生労働省が将来のための貯蓄額として三千万円は必要だと言ってましたよね。
そんなことを考えていたら、自宅の購入なんて必要どころか不要ですよ。
自分の資産になると思ってる人が多いですが、その前に古くなれば建て直しや修理、リフォーム等にもかなりの費用がかかりますよ。賃貸なら上記の費用は必要ないです。
住んでみたら、ご近所さんと上手く付き合えなかったり、子供がいじめにあったりなどしても直ぐに引っ越しは出来ませんよね。
今の時代は、夫婦で将来の終の住みかを購入する方が良いですよ。
銀行に無駄な金利を払うこともなく、自由に引っ越せるようにしておくべきだと思いますよ。

お礼

ご意見ありがとうございます。
今は貯金に励むべきとあるのでが、現在家賃で払ってる約7万をローン返済に返したほうが良いのかな。と安直に考えてしまうのですがその考え方はあまりよくないのでしょうか？

回答No.10

kobeichiban121

お礼ありがとうございました。
よく、家賃と住宅ローンの額が変わらないから住宅購入をされる方が居ますが、これは銀行がお客様を囲い混むための安易な発想を植え付けているだけです。
よく考えてくださいね。
賃貸の場合は、家賃だけで良いですよね。
内部の故障や外壁が壊れても大屋さんが自分で修理することになります。借り主は特に何もする必要はありません。
ですがマンションなら、家賃以外に共益費などで二万円ぐらいは毎月支払うことになります。戸建てであれば共益費は必要ありませんが、その代わりに自分で修理するための貯蓄や保険に加入が必要ですよね。
自分の物となれば、固定資産税も払わないといけませんよね。
住宅ローンを組んだら余計な金利も必要ですよね。
昔のように年功序列賃金で住宅ローンを組める時代ではありませんし、昔は退職金で自宅を一括で購入も出来ましたが今は高級官僚でないかぎり無理ですよ。
もし奥さまが大病をして働けなくなり、更には介護が必要になったりしたらどうしますか⁉️
質問者様である貴方が仕事のストレスで鬱になったりして仕事が出来なくなったらどうしますか⁉️
奥さまと同様に大病になったらローンの返済はどうしますか⁉️
住宅ローンというのは、銀行にお金を借りて毎月必ず返済するという手錠をかけられているのと同じですよ。絶対に逃げられません。
月々十万円の予定なら、家賃をひいた毎月三万円と奥さまのパート代と年に２回あるボーナスは一切使わないようにすれば、年に少なくとも年に150万円は貯蓄できるはずです。
それと、時代と共に新しい建築様式の家が建てられるようになってます。
一度建ててしまったら、次にもっと欲しい家が見つかっても購入は出来ませんよね。
これからは、巷に建っている公団住宅や市住なども取り壊されて新しくなります。
そういう新しい物件を賃貸で借りる方がマンションを買うよりも良いですし、また不便を感じたら引っ越すことも出来ますよ。

何度も言いますが、銀行に返済という手錠をかけられてまでローンを組む生活って楽しいでしょうか？
阪神大震災で新しいマンションが倒壊したという例もあります。戸建ても倒壊しました。二重でローンなど組めないですよね。
あなた様の人生がどうなろうとも銀行は情けをかけてはくれませんよ。もちろん国も今のコロナ対策を見たら、何かが起こっても対策は立ててはくれませんよ。長々書きましたが、家族が笑顔で楽しく暮らすにはローンという手錠をはめないことですよ。

回答No.9

simotani

家賃7万か。問題は戸建てだと確かにはそれなりに土地が残るとの考え方もあります。
少なくとも五輪が終われば建設業は不況が見込まれる為にそこまで待てるかどうかの意味合いもありました。
今すぐ買うなら戸建てでも中古で築3年以内。これを元利均等25年位で契約出来るかどうか。

回答No.8

simotani

先ずは、ボーナス無しの手取り月給の2割が返済出来る上限です。ボーナスはこのコロナ不況が想定される以上為先ずはボーナス無しになる可能性を考えます。
次に返済期間ですが60歳完済を前提として期間を考えます。ですから今の年齢で35年はほぼ無理。25年以内にしておくのが基本的な考え方になります。これは万一の失業等で条件緩和を依頼する可能性を見ています。
売る方も貸す銀行も最大限目一杯貸して高いものを売り付けたい訳です。が、買うに当たりマンションなら築10年で売り抜ける必要があり、また、新築は業者の儲けが絡む為築1～2年の中古に。戸建て希望との事ですがまだ地価が下がる見通しを考えると今すぐはどうかなと思います。

補足

皆さん意見ありがとうございます。
どちらかというと今は貯金を頑張った方が良い。という意見が多いのですが、現在約7万の賃貸に住んでいるのですが、家を少しでも早くに買って賃貸分をローンに回したほうが良いのかな。と、考えていたのですがその考え方はよろしくないのでしょうか。ご意見よろしくお願い致します。

回答No.7

BUN910

私は、37の頃30年ローンで土地家を買いました。
(北関東のある都市です)
家は実家に入ればいいと思っていたので、頭金はなしで買いました。
2800万の借り入れで、月6万チョイ、ボーナス20万強です。

因みに家族構成は、子ども3人(2人高校(私立)、小学生)です。
妻も仕事をしていて、現在年収は共働きなりの年収があります。
はっきり言って、子どもが大きくなると、生活は格段に苦しくなります。(毎月パスパスです)
購入時は車のローンはありませんでしたが、今は車のローンも2台(1台ミニバン、1台は軽)ありますが、通常のローンでは高いので残クレで購入してます。

あなたの年収他をみると、月10万というのは今後かなりの負担になってくると思います。
養育費が特に重くのしかかってくると思います。
また、今の収入から10万と考えると、車のローンも組めなくなる可能性があります。(残クレや自動車系のファイナンス会社なら通りやすいと思いますが・・・金利が高いですよね)

もし購入するとしたら・・・
投資を抑えて、もう少し月々の返済を抑えた方が無難ですね。
一つアドバイスとすれば、住宅展示場にある大手住宅メーカから購入しないことです。
魅力的だと思いますが、坪あたりの単価が60～70万と高いです。
かといって、数百万で建てられる安い住宅だと20年過ぎるとあちこちにガタが来るそうです。(頑丈だといううたい文句で集成材を使用していますが、結局合板なので接着剤の劣化があるようです)
なので、地域の工務店のような大工さんに毛が生えたぐらいのところに作ってもらうのがいいかと思います。
私はそういうところに作ってもらって(注文住宅です)、坪40万弱でした。

回答No.6

ultimeto

5,000万は流石に払えないでしょ。頭金とか学資保険とか、計算しても3,000万以内、それでもキツい。頭金を1,000万用意できるなら、その10万で余裕がでます。600万だと、手取り46万ぐらいでボーナス2回ですかね。手当等は分かりませんが。
住宅購入は、なぜ二年前に検討しなかったのか不思議です。

回答No.5

oosawa_i

こんばんは。
ファイナンシャルプランナーの資格を持っています。

私も、今の時代に新築戸建てを建てるのは危険だと思います。
愛知県で大手と言うことはトヨタ関係のお仕事でしょうか。
そうであっても今後どうなるかはわかりません。
これだけ激動の時代ですから。

山一証券、北海道拓殖銀行、だれもが潰れないと思っていた超大手安定企業が潰れました。JALも潰れましたね。再建しましたけど。
ANAもこのコロナで厳しくなっています。

内部の人は「絶対に大丈夫だ」って思っているんですよ。

会社が潰れなくても、自分がどうにかなるかもしれません。
病気とか怪我とか事故とか。
保険でなんとかなるっていっても、自分がどうしても別のことがやりたくなったとか、どうしても今の会社がいやになったとかの状態でも、転職できないですよ。
新築なんて建てたら。

新築を建てたとして、ローンが払い終わった３０年後はどうなっていますか？
家のある街は，今と同じように栄えていますか。
築３０年の家に住んでいるのは誰でしょうか。
夫婦２人だけですよね。

手頃な価格の中古住宅はどうですか？
まずは２０年くらい住めればいいやって感じで中古を買って（もちろん十分に検討してください）、ある程度お金をかけて手を入れれば快適に住めると思います。
実際には、それなりに手を入れていれば３０年後もきちんと住めると思います。
家は売れないかもしれませんが、土地は適正価格で売れます。

まとまりのない文章ですが、思いつくままに書きました。
家を買って後悔している人を知っているし、テレビとかでもよく出てくるし。

参考になれば幸いです。

回答No.3

oska2

＞現在夫32歳　妻30歳　子供2歳で戸建を検討しています。

質問者さまの年齢だと、そろそろ自己物件を考える時期ですよね。

＞これくらいの条件でしたらいくら位の物件が目安になるのでしょうか。

質問者さまも理解している通り、立地条件で異なります。
都市部で交通機関が発達している地域では、土地代＞建物価格。
その他は、土地代＜建物価格。
土地が広くて、広い家屋を希望するのか？
土地が狭くて、狭い家屋を希望するのか？
この区別だけでも、融資は変わりますからね・・・。
土地・建物の規模を考えないで、自己資金と融資可能額のみを考慮すれば、５０００万円が融資限度額です。
但し、質問者さまの場合「嫁さん・子供３人の扶養・教育費」が別途必要ですよね。
子供が全て国公立（小学校から大学）の学校だと、融資限度額は３５００万円程度でしよう。
余談ですが・・・。
一般的な住宅ローン返済可能額は、毎月の手取りの３５％前後です。
質問者さまの「１０万円」は、妥当なゼンですね。^^;

回答No.2

agehage

いくらの家を買うべきか、の前に、いくら払えるのか、というのが現実だと思います

定年までに払い終えれらるということで支払期間が28年
これを基準に住宅ローンに充てられる毎月の返済額、頭金に充てられる預貯金で計算されるといいと思います
ローンシミュレーターなど、銀行のサイトにありますので参考にされるといいと思います
https://www.rakuten-bank.co.jp/home-loan/simulation/payment.html

上記サイトで頭金なし、毎月10万円、28年、ボーナス払い無しで計算しますと2,818万円だそうです。