株、証券の「特定口座」について教えてください

質問

株式証券の「特定口座」について
独身３０代です。
年金２千万問題が騒がれ、将来不安になりましたので資産運用の本を何冊か読み、今年から「積み立てnisa」をはじめようと思っています。イデコは会社が企業年金ＤＣに加入しているため加入できず代わりに（月、最大会社２千円・自分２千円）までしか積み立てできません。「積み立てnisa」も月３万３千円までしか（年間４０万まで）積み立てられません。この金額での積み立てでは定年後とても２千万には届きません。私の月収は月に残業代込み手取り２０万くらいですので、最大で月５万円積み立てていきたいと思っています。「積み立てnisa」の他、つまり「特定口座」で残りの約１万７千円を積み立てていこうと考えているのですが、「特定口座」では「源泉徴収ナシ」にした方が良いと書いてあります。年間の運用利益が２０万円以下の場合は課税対象外なのでその方が良いとあります。私の場合、今後、年収はもう上がることはまずなく、「特定口座」で積み立てできる金額も毎月、１万円前後なので、「源泉徴収ナシ」の方が良いのでしょうか？また、運用益２０万以下なら課税なし、確定申告も不要ということであれば事実上「積み立てnisa」と変わらない、という理解で正しいのでしょうか？ネット証券の電話オペレーターさんもよくわかっていないみたいですのでこちらでに頼らせて頂きました。
ご教授いただければ幸いです。
お礼は全員にさせて頂きます。
よろしくお願いいたします。

回答No.2

中京区 桑原町（@a4330） · ベストアンサー

利益の考え方を誤解してる様ですね
100万円で株を買って、年末に120万円相当になったとき
評価益は20万円のプラスですが、利益は0円です。
利益とは現実に売った時にしか発生しません。

そして、税金は1月1日～12月31日の間に発生した利益を元に課税されます。

つまり100万円で株を買い10年間持ち続け180万円になったので売った場合、売った年に80万円の利益が出てるのだからこれに対して課税されます。

もし、20万円以下の利益にして申告を回避したいなら、毎年20万円以下の利益を確定するために売り、そしてた新たに買い翌年に売って利益を確定し・・・これを繰り返さないとダメです。

回答No.1

p-p

勘違いされてるようですが

毎年の運用益に課税されるわけではありません
株式を売却した時の利益に対して課税されます。
毎月積立が1000円だろうと10万だろうと関係ありません
売却益が20万あるかどうかです
つまり売却しなければ税金はかかりません
利益が20万以下になるように売却するなら
源泉徴収なしの方が節税できると思います。

補足

ご教授ありがとうございます。
では、私みたいに「特定口座」を「積み立てnisa」の延長という形で使う場合、つまり２０年間「特定口座」の投信を売却しない限り、課税されないのですね。２０年後、売却する時に２０年間通算で２０万円以上の売却益があった場合課税されるのではなくて、単年で２０万円以上の売却益があった場合のみの課税という理解で正しいのでしょうか？