保険の必要性について

質問

30代夫婦でわたしは専業主婦です。
主人の会社の安い団体保険にしか2人とも入っていません。
毎月2人で3200円ほど。
入院時に一日3000円、死亡時は100万受け取ったり出来るみたいです。
おととし戸建て購入しローン10年返済予定。貯金額は1000万以上。
万が一病気などがあってもすぐにお金に困る感じは今のところはありません。
主人になにかあれば代わりに私が働けます。

現在入っている保険は意味ありますでしょうか。よほどのことがない限り元がとれる気がしません。
月3200円でも年間に計算すると結構しますし、3年間一度も使ったことがありません。これまでに10万以上掛け捨てで支払いしてきました。
主人は不安だから最低限何かしらには加入しておきたいと言いますがわたしは今の保険が意味のあるものか、もやもやしています。
保険は不要か、別のオススメの保険プランありますか？

回答No.2

caf-caf · ベストアンサー

高額療養費制度があるから大丈夫だとお考えの方もいらっしゃると思いますので、高額療養費と落とし穴といった視点で回答いたします。

まずどのような治療であっても高額療養費制度を適応させれば、保険適応の治療の最大月額支出は決まっています。

ごく一般的な収入の方（収入区分ウ）ですと、１年間に８万１００円以上×３か月分＝約２４万円以上、４４４００円×９カ月分＝３９９６００円、合計約６５万円以上の医療費支出となります。

しかしこの計算には落とし穴があり、８万１００円に満たない医療費が３か月以上続いても高額療養費制度が適応にならない為に自腹となります。

ですから、本当に最高額として想定しなければならない額は、８００９９円×１２カ月＝約９６万円／年なのです。

会社員であれば、入院手術などで休業すれば疾病給付金が受け取れます。
しかし、これは同じ病気の場合は給付から１年６カ月間までですから、それ以降は給付が受けられません。

簡単に言ってしまえば、難病指定など国からの補助が受けられない何かの病気になっても、休みながらも仕事を続ける、または配偶者のどちらかが働き収入を得るとすれば（収入区分の変更がなければ）毎年最高約９６万円の医療費に加え、交通費などをふまえた額の出費が、収入が途絶えた後も治療が必要なくなるまで支払いできるかどうかと考えれば良いのです。

年間医療費９６万円＋交通費＋差額ベッド代などの実費分＋生活費が収入と貯蓄だけで支出できるのなら保険は必要なく、支出できないのならその分を保険で賄うと考えれば良いですね。

もしも、毎年１００万以上の出費が続いたら生活に支障が出てしまうだろうとお考えであれば、足りない分を計算してみて生命保険でまかなえるようにしておくと安心だと思います。

とは言うものの、治療など何年も長く続くことはないだろうといったご意見もあるかと思います。
例えば、乳がんになり、３年後再発、５年後転移となった場合の例ですと、１年目＝検査・手術・放射線治療・化学療法（抗がん剤・ホルモン療法など）、２年目以降＝ホルモン療法継続、３年目～４年目＝再発検査・手術・ホルモン療法継続、５年目＝検査・手術・化学療法（抗がん剤など）というように、長年にわたり治療が続くこともあります。

生協の共済や都民共済（県民共済）のような共済であれば、月額も１０００円～３０００円程度と安い掛け金で済みますね。
民間の生命保険と違って共済は割戻で実質半額～７割程度の負担で済みますから、ご検討をされてみても良いと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。
日本は高額療養費制度が整っていて安心してましたが、落とし穴もあったのですね。最高額として想定しなければいけない金額とベッド差額代その他必要費を足してみて生活していけるかどうか、共済に乗り換えるかももう一度検討してみます！
わかりやすくとても為になりましたm(_ _)m

回答No.3

f272

入院時でも死亡時でも特にお金に困ると思っていないのであれば，保険などは不要です。

> 主人は不安だから最低限何かしらには加入しておきたい

何が不安なんでしょうね。その不安が1日3000円の入院費で解消されるのでしょうか？

回答No.1

maiko0333

あまい。
＞主人になにかあれば代わりに私が働けます。
ご主人が亡くなったら働けますが、入院でも働けますか？
リハビリに付き合わなければならないし、交通費だってバカになりません。
このご時世、すぐに働き口があるとは思えないですし。

補足

ご回答ありがとうございます。
主人が入院してリハビリが必要になったら、
必ずすぐに仕事は見つけないといけない状態ではないので心配してないです。
働けるタイミングがあれば働く意思があるということです。
疾病給付金と貯金で数年は贅沢しなければなんとか暮らしていけます。自宅は駅から近い23区内なので最悪なことがあれば売れますし。
ちなみに今の家であれば大きな総合病院が徒歩圏内なので交通費は不要です。
聞きたかったのは保険が必要かどうか、別にオススメのプランがあるかどうかですm(_ _)m