年収550万 独身 貯金2,000万 ローンの件

質問

当方、税込み年収550万、貯金が2,000万のアラサー独身です。

住宅購入に当たって適正な借り入れ金額を御教示ください。定年までに完済したいので、25年ローンを希望します。

現在実家暮らしで、月に12万貯蓄しております。これとは別に自宅には3万入れております。
貯金2,000万のうちどのくらいを頭金に回すのが良いかもアドバイスいただければと思います。

毎月の支出の内訳は下記のとおりです。

美容・医療・・・1万5千
外食・・・3万
昼食・・・1万
通信費・・・1万
趣味(習い事や本)・・・2万
服・服飾小物・・・5千
その他雑費・・・2万
実家・・・3万
貯金・・・12万
【合計26万】

※食事についてですが、帰りが仕事で遅かったりなど不規則なので、基本朝食以外は自己負担です。

※トイレットペーパー、ティッシュ、シャンプー、歯磨き、新聞等は自分で調達するため、上記のその他雑費に含みます。

※ボーナスは年に一、二度旅行に行くときに使いますが、それ以外は全額貯金しています。

よろしくお願い致します。

回答No.7

cho_deluxe

＞23区に程近い東京の市部に、3000万円ほどの1LDKを考えておりますが

一生住むって決めているなら、好きなところを買えばいいが、結婚する可能性が残っているなら、売却まで含めて考えた方がいいと思うが。
都心(港区とか中央区とか)で1LDKならまだいいが、近郊で1LDKははっきり言って売れない。
どうしても、ファミリータイプの方が需要が大きいから、3LDKくらいはほしい。
広さも、最低でも60m2はほしいね。
あとは駅近(徒歩圏内)。

回答No.6

dorce0000

No.４です、不正確な記述がありました。東京（－３８）名古屋（－４０）は－４０でまとめてざっくり合ってると思いますが、後は－４０～６０％の間に収まる感じです。前回の書き方ですと、残りが－５０～６０％という事になってしまいます。

ちなみにそのシミュレーションは少子高齢化のみから導き出したものなので、他の要素は考慮に入れていないそうです。

回答No.5

okwavehide

生活実感をもち場所、大きさなどをイメージして、設計したほうがよいでしょう。

回答No.4

dorce0000

数日前のNHKのあさいちにて、2030年の地価シミュレーション、東京名古屋が約－４０％、その他の地域は－５０～６０％との見通しが出ていました。もちろん－４０％と言ってもそのエリア内でも上昇する所、反対に売ろうにも買い手がつかない所があるので平均で・・・と言ってました。その話が出るよりずっと前から、ちきりん氏をはじめとしたネットのオピニオンでは「ローンは１０年以内の規模が妥当」説が有力でしたよ。

価値（価格）が下がる見通しのものを、わざわざ長期ローンの金利を払って買ってしまうっていうのも、どうなんでしょうか。一方ハイパーインフレ、強インフレの可能性を懸念する声もありますし、それには現物資産の所有は一定の効果はあると言えるでしょう。

回答No.3

coco1701

・現在の生活費はそのまま維持した場合、住宅関係にまわせるお金は貯金している12万になります
　この住宅関係に含まれるのは
　　住宅ローンの返済、住宅の固定資産税、住宅の管理費（マンションの場合、管理費と修繕積立金）
　なので、12万全部は住宅ローンの支払いに回せません（戸建てとマンションでは回せる金額も違ってくる）
　・例：購入はマンション、固定資産税＋管理費で5万想定・・7万を支払に回す、賞与でのプラスは無し
　　　金利2.0％で月67816円返済、期間25年で、借入額1600万：諸経費45万相当
　　例：購入は戸建て、固定資産税で2.5万想定・・9.5万を支払に回す、賞与でのプラスは無し
　　　金利2.0％で月93247円返済、期間25年で、借入額2200万：諸経費58万相当
　・上記の計算は下記にて実施：SMBC返済額試算シミュレーション
http://www.smbc.co.jp/sim/servlet/sim.ShisanSimServlet

　・あとリフォームが必要になる場合を考えた積立が必要（戸建ての場合は必須）
　　マンションの場合、共用部分の維持管理は修繕積立金で行うが、室内に関しては個人の積立等が必要
　　その時に、リフォームローンを組むという手もありますが
　・借りられる金額は、支払可能金額から逆算できます（上記の1600万とか2200万とか）
　・まず、マンションか戸建てかを決める
　　月の支払可能額を決める（賞与を併用するかどうかも決める）
　　支払可能額から借りられる金額を調べる
　　物件価格から上記の金額を引いた分が、貯金から出す金額、別途物件価格の6％位を諸費用としてプラスして出す
　　入居に関する諸費用：引っ越し代、家具等の購入費用等を、貯金から出す
　　で、500万以上残るようにしておいた方が、将来的に賢明と思われます

お礼

早速のご回答ありがとうございます。

一人暮らしを想定した住宅購入ですので、マンションを検討しております。
老後を考えると、やはり借り入れは1500万以下に抑えたいですね。老後に2000万円を残しておくことも考えると、今ある2000万円をすべて住宅購入に回してしまうのは確かに不安です。

引っ越し、家具類購入、保証金等考えると、それだけで、200万くらいかかりそうですし、頭金を1000万程度にして2500万程度の物件が分相応にも思えてきます。

再度よく検討したいと思います。
ありがとうございました。

回答No.2

natsuanko

借入れ可能金額や適正金額は、ネットで検索すれば簡単にシミュレートできるのでそちらを参考にされればと思います。

それより気になる事が、ご質問者様のライフプランです。
今後、結婚されるつもりは無いと言う事でしょうか。
住宅は、そのライフステージに応じて適した物が異なって来ます。
今後、結婚を予定しているなら、今買うのは得策では有りません。

貯金を全額頭金にするのも危険です。確かに利息から見れば、その方が有利ですが、いざと言うときのためにいくらかは残しておくべきです。

それから、仮に35年ローンを組んでも35年払い続ける人は、まずいないと思います。ほとんどの人は繰り上げ返済で借入れ期間を短縮していると思います。
何故、それができるかは、多くの人は借入れ時より年収が多くなるのと、定期性の預金は中途解約すると不利になるためです。

私は二度住宅を購入（ライフステージに合わせて、マンションから戸建へ）していますが、二度目のローンは30年で借りて17年で返しています。

また、実家から出ると今のように貯金が出来なくなるのも認識して下さい（実家に３万円って少ないですよね）。
光熱費やマンションの管理費や修繕積立金等が間違い無く増えます。
修繕積立金や管理費はマンションによって異なるので具体的にどれだけ増えるかは言えませんが。
それと、引っ越せば家具やインテリアそれに家電製品も揃える必要があるので貯金の一部を回す必要があります。
また、マンション購入時には諸経費もかかるのをお忘れ無く。

お礼

コメントありがとうございます。ご自身の実際のご経験を元にお話くださっているのでわかりやすいです。

結婚については望んでいないわけではありません。細かい言及は避けますが、結婚しない可能性が高く、この度、住宅購入を検討し始めた次第です。

月12万円は、一人暮らししたときの諸経費を想定し、毎月積み立てているものです。結果的にそれが今の2000万円という貯蓄につながっています。
実家に入れるお金が3万円、確かに少ないと認めます。両親の意向で、とにかく貯金しなさい、とのことで、それ以上受け取りません。
今まで昇給の都度、増えた手取りを、積み立てに回すようにしているので、生活レベルはあまり変わっていません。もちろん、もっと毎月節約すればあと二万くらい貯金を増やせるかもしれませんが。

ローンを組んだ場合、月々の返済を60,000円程度に抑え、その他管理費、修繕積み立て費用を30,000円程度で考えています。貯金は、月に20,000円できたらいいところでしょうかね。当初から頭金は1,000万円くらいを考えていたのですが、やはりそれぐらいがちょうど良いのかもしれません。

natsuankoさんの御意見を参考に、もう一度よく設計し直してみます。ありがとうございます。

回答No.1

k205t

私はあなたと同じで独り者です。
そして東京から近場の新築を購入しました。もちろん現金で買いました。

何所の地域で買いたいかです。地域によっては、現金で買えますよ。

都内ならやはり借入をしなければ無理です。
でもあなたなら借入は可能ですよ。

すぐに払い終わりたいのなら、その２千万を頭金に使った方が良いかもです。
それに一軒家・マンションでもそうですが、２０年以上も住んでいればリフォームが必要になってきます。
皆さんは３５年かもローンを払っていますが、その間にリフォームが必要です。必ず部屋等が傷むからです。
でも実際出来ないのが事実です。中には、またローンを組んでリフォームをやる人もいます。

もし買うのならすぐにでも買えますよ。

お礼

k205tさま

早速の御返答ありがとうございました。
東京近郊の物件をcashで購入とはすごいですね！！

私は東京23区内に勤務しているため、やはりあまり遠くならない東京近郊を希望しております。

なるほど、なるべく早めに完済するために頭金を多く使うという方法もあるのですね。
23区に程近い東京の市部に、3000万円ほどの1LDKを考えておりますが、2000万円を頭金にすれば10年もあれば返せますね。

ありがとうございました。