住宅ローンについて教えてください

質問

31歳の主婦です。
旦那が結婚前に借金があって、債務整理をしました。去年2月に全て完済したのですが、理由あって家を新築しなければならなくなり困っています。当然のことながら住宅ローンの審査は通らないと思うので、それに代わる方法を探しています。現在頭金は400万円用意しています。年収は税込みで夫450万、私が370万です。
もし私が借りるとしたら貸してもらえるものなのでしょうか？今の会社には正社員で5年以上働いております。また他に良い方法があるのでしたら、お教えいただけませんでしょうか？よろしくおねがいします。

回答No.6

vivaviva1972 · ベストアンサー

基本的には銀行、そして保証協会の判断です。
そして旦那さんの任意整理に関しては、決してプラスにはなりません。

ただし即は難しいにしても任意整理の場合、住宅ローンを組むことが可能の場合もあります。下記HPご覧下さい。

また私も判断をしかねましたので、某大手都銀の友人に聞いてみました。
すると「どちらにしても借入れは難しいかもな」
という答えでした。

そして、「個人情報って隠し通せるのか？」って聞くと
『本人の同意を得て、利用しなければならない。ただし、実際は・・・・・どこが運営してるか知ってるか？俺達にも債権の保全という仕事がある』って言われれました。
要するに調べることは可能ということ。もちろん勝手に調べたとは言わないでしょうが。
「本人の同意」は協会の自主規制のようです。
興信所に頼む個人調査などと同じですね。もちろん同意など必要ないし、違法でもない。

今回のケースの場合、まず担当者の段階で疑問を持たれるでしょう。ローン申し込みには家族構成なども書きますから。

私は、あくまでも正直に言うべきだと思います。
旦那さんが繰上げで返済しているなら尚更。
また任意整理になってしまった原因は本人の浪費ですか？違うのならば、それも考慮に入れてくれるかもしれません。

あと大手BANKより、地銀や信用金庫の方がいいようです。
銀行にとって今や『個人住宅ローン』は『サラ金』に次ぐドル箱です。
きっと相談に乗ってくれると思います。

参考URL：

http://www.bell-law.jp/nini.html#17

お礼

本当にありがとうございます。
イロイロなアドバイスを頂けて凄く感謝しています。

自分達だけでは、前に進めなかった問題でしたが
前に進めそうです（＾＾）

教えて頂いたURLでもう少し勉強してみます。

皆さんの優しさに感謝です。

回答No.7

vivaviva1972

＊６です。

色々悩まれると思いますが、私は正直に現状を銀行に相談され、貸してくれる銀行を探されるのが賢明だと思います。解決策も見えてくるかもしれまませんし。

ただ「言わない」場合でも銀行さんに聞かれたら、答えてください。『嘘』を言ってしまうと全てが無効になりますから。

企業においては『知らなかった』もっと悪質な『隠す』が
命取りになっています。
三菱自動車や雪印のように・・・　政治家たちも・・・

お礼

色々と調べていただいて本当にありがとうございます。

正直であること＝誠意をみせる事だと思います。

色々アドバイスをしてくれた（mickjey2）さんにも、心から感謝です。

私たちなりに調べた事、皆さんからアドバイス頂いた事で、何とか解決の糸口が出てきました。
忙しい合間に回答して下さって本当にありがとうございます。助かりました!!!

回答No.5

noname#11476

>銀行に正直に話した方が良いと言ってますが（mickjey2）さんはその逆の様に感じられます。
>どちらが有利なのでしょうか？
正直なところ銀行の判断なのでなんとも言えません。
ただご主人が任意整理したという事実がわかると不利に働くことは間違いありません。
任意整理も自己破産も全部事故情報、いわゆるブラックというやつですからね。

なので知らせずにすむのであればそのほうがよいのは間違いありません。
ちなみにこの事故情報を把握しているのは、任意整理を行った金融機関は内部情報として保有しています。それ以外の金融機関は公の個人信用情報機構から入手するしかありませんが、この情報を入手するにはご本人（ご主人）の承認が必要です。
そして連帯保証人にもならない、連帯債務者にもならないという場合は、金融機関はその承認を求める根拠がありませんので、入手できないわけです。

何故ご主人が借りて家を建てないのかは理由を考える必要がありますが、たとえば現在転職する予定だからというような、まともな理由を適当に作る必要はあるかもしれません。（融資決定から融資実行期間は転職出来ません。転職した場合は再審査になり、万一落とされると既に売買契約が進行しているので最悪の事態になります）

ちなみにご主人が収入合算で連帯債務者になれる可能性はまずありません。任意整理も結局の所当初約束通りの返済が出来なくて債権者に損害を与えたことに代わりはありませんから。

お礼

アドバイス本当にありがとうございます。
つい先日までどうして良いか分からず
二人で悩んでいたのですが、こうやって沢山のアドバイスを頂いて感謝しています。
もう少し自分でも調べてみます。

回答No.4

noname#11476

ご質問者が借りるとすれば年収３７０万なので、３７０＊５＝１８５０万までが上限の一つ。
可能な返済額は、３７０万×２０％＝７２万／年ですから、毎月７２／１２＝６万／月です。
返済期間を３０年として、金利３．５％で計算すると１３３０万まで借りることが出来ます。

よって借りることの出来る上限は１３００万程度と考えればよいでしょう。

よって頭金４００万と合わせますと、１７００万までの総費用で建築することが可能です。
１５００万位の建築費用で２００万程度の諸費用と考えると、無理な数字ではないでしょう。

注意すべき点は、ご質問者もご主人が債務整理した金融機関には決して住宅ローンの申込みをしては行けません。またご主人が連帯保証人になるような自体も避けて下さい。配偶者に事故情報があるとわかるとご質問者の審査も落ちる可能性があるからです。

お礼

アドバイスありがとうございます。
分かっていた事ですが、無くした信用はなかなか回復しないですね。
頑張ります。

補足

一つ疑問なのですが下の（vivaviva1972）さんは
銀行に正直に話した方が良いと言ってますが（mickjey2）さんはその逆の様に感じられます。
どちらが有利なのでしょうか？

アドバイス頂いているのに更に質問してしまってすいません。

回答No.3

vivaviva1972

奥様名義であれば、借入れは可能でしょう。
ただ借入額は年収から計算して1,500万円というところでしょう。
また、銀行側には正直に事情を話して下さい。
隠していても個人調査が入る可能性がありますので。
（なぜ旦那さん名義または、共有名義で借りないのか？と疑問を持たれるでしょうから）
上記から貸してくれない銀行も出てくるかもしれません。

また旦那さんの債務整理は、『任意整理』でしょうか？
上記であれば、完済されたのであれば、奥様との収入合算でより多く借入れ出来る可能性はあります。

とにかく銀行に自ら足を運び、相談されるのが近道かと思います。（貸すか？貸さないか？は銀行判断です）

お礼

そうですね、まず銀行に正直に話してみます。
ちなみに旦那は任意整理です。２年分の繰上げ返済をしました。
誰に相談したら良いか分からず悩んでいたので少し安心しました。
本当にアドバイスありがとうございました。

回答No.2

iichiho

ご主人名義でのローンは無理ですので、借りるとなると奥さん名義のローンになります。
（住宅の名義も奥さん名義になります）

正社員として働いて５年以上で年収３７０万円ということですので、１８００万円くらいまでの借り入れなら貸してくれるところはあると思います。
（ご主人の収入を合算してのローンは組めません）

ただ、ローンの名義が女性の場合、金融機関によっては妊娠出産での退職のリスクや、夫の転勤による退職のリスク等もあるので、貸してくれないところも多いです。

また、同居する家族がブラックリストに載っていたり債務整理していたりする場合、これまた借り入れを断るところもあります。

お礼

アドバイスありがとうございました。
予定では１５００万のローンが組めれば良いのですが...。
銀行に相談したみます。

回答No.1

bunbun04

幾らの借用か解りませんが貴方が正社員で頭金あり5年以上なら可能性が結構あるんじゃないですか?当然貴方名義ですが。

お礼

ありがとうございました。
お礼遅くなってすいません。