ライフプランの作成について

質問

土地から購入し注文住宅を検討しています。

ファイナンシャルプランナーに相談する予定ですが、
まずは、素人なりに自分でもある程度ライフプランを作成したいと
考えています。

収入や支出はどのような項目があるのでしょうか。
忘れやすい項目や、計算のコツなどありましたら、ご教授ください。

●家庭状況など
　自分　：33歳、国家公務員（国立研究所研究職なので異動なし）
　妻　　：33歳、研究補助
　子供２人（２歳、５歳）

●収入
　・嫁の収入（現在年収250万）
　・自分の収入（現在年収550-600万）
　・子ども手当
　・保険満期（学資保険）
　・ローン控除（毎年20万で10年間）
　・住宅購入にあたっての親の補助（300万）

●支出
　・生活費（食費、携帯電話費用、雑費など）
　・自動車維持費（ガス代、保険、車検、自動車税など）
　・光熱費（戸建てに引越し後は増える見込みで計算）
　・レジャー
　・おこづかい
　・奨学金の返済
　・固定資産税
　・各種保険（学資保険、生命保険、火災保険など）
　・学費（大学院進学まで計算）
　・自動車購入（１０年おき）
　・家のメンテナンス（１０年ごとに200万）
　・子供の習い事（塾など）
　・子供の結婚時に200万（１人１回の結婚想定）
　・ローン（はじめ10年1.2％、その後３％で計算）

全ての項目において、若干悪目に見積もっています。
例えば、子供関連で言えば
　土地柄、公立の小中高に行く地方ですが、高校は私立で計算
　子供は二人共大学私立で計算（妻私とも国立なので国立を希望することを期待していますが）
　子供は二人共大学院まで進学　

上記の各項目について、今後を推定して、各年のおおよその支出収入を合計して見積もったところ、
貯蓄の底は300万～400万程度でした。多少心配ですが、底値は、子供ふたりが大学院に進学する
あたりで、18年後なので、毎年ライフプランを見直しながら、調整・節約すれば、もう少し底上げはで
きそうなので、無理なライフプランではないと感じているのですが、いかがでしょうか。
（貯蓄が500万円を下回るのは4年間）

住宅は、頭金1500万～2000万程度、毎年のローン支払いは200万円で計算し、20年ローン（54歳でおわり）、
合計5000-5500万程度の総予算になります。(実際の支払額は5500-6000万)
土地2000-2500万、住宅2000-2500万、雑費500万で計算しています。（計算に端数は無視）
（地方都市なので土地は90坪程度の見込み）

回答No.1

oo14

私もそのくらいの年に一念発起してお盆の休みに表計算（lotus1-2-3）に入力しました。
pc98というパソコンで動く表計算がブームでしたしね。
就職してからのすべての給与明細と貯金通帳の残高、ローン、借金の残高すべてです。
取引銀行が半月単位だったので、１年は２４行です。（今は月単位にしています）
桁は最初はすくなかったですが２０年ぐらい前から
２５４桁いっぱいで使ってました。（項目が増えると、どこかを統合させ）もちろん妻の分もすべてです。（１０年ほど前結婚前の明細と通帳が発見されましたのでこれもいれました。）子供は残念ながら理系私学が多かったのでだいぶかさみましたがひとり目のデータはつぎにほとんど適用できます。
とにかく、年に１回ぐらい予算を調整すると、概ね５年ぐらいは予想通りになります。
１０年も続けると、１０年先は予想がつき、１５年もつづけると２０年先までほとんど狂いがでません。
ただ、投資もその中に組み込んでいるので、ほれ株高や、ほれ円安といわれると、一喜一憂になってしまうのがこまったところです。（貯金もあっという間になくなったり勝手に増えたりしますので）
ライフプランを無料で作成してくれるサービスを使うと、概ねチェックはできますが、
光熱費とかは全然参考にならないですが、過去数年のデータが狂うこともありませんし、
生活費も変化しないものです。一人頭月いくら、固定費はいくらってやっておくと、一生涯使えますね。

お礼

回答ありがとうございます。