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特別分配金と元本、信託終了についての質問
- 投資信託の特別分配金と元本、信託終了について疑問があります。実績が上がらない投資信託の信託期間が終了し、特別分配金を受け取る場合、元本は差し引かれた金額が戻されるのでしょうか？また、無期限の投資信託は特別分配金がいつか元本を超えてしまうのではないかと心配しています。
- 投資信託での特別分配金受け取り時の元本の扱いについて疑問があります。特別分配金は元本取り崩しなので、信託終了すれば元本が戻されるのではと思っていたのですが、口数が変わらないままで元本が戻ってきていないようです。元本から手数料が引かれるのでしょうか？
- 無期限の投資信託について心配しています。特別分配金を出し続けると、累計で元本を超えてしまうことになるのでしょうか？金額も大きくなるので心配です。
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こんにちわ。 簡潔にお手伝いします。 質問(1)： そのとおりです。元本から手数料が差し引かれ、残金から特別分配金なるものが貴方に送金されているのです。それは利益ではなく投資家が出したカネそのものです。ようするに、お金がグルッと回って貴方に帰って来ただけ。右のポケットから左のポケットにお金が移っただけです。グルッと回るだけで、購入時手数料が3％くらい獲られるという、もうぼったくり状態です。 質問(2)： 累計で元本を超えることはありません。カラになったら時点で分配は止まります。 貴方もすでにウスウス感付いているでしょうが、分配金に意味はありません。貴方は分配金をMRFに入れているとの事ですが、MRF（マネーリザーブファンド）やMMF（マネーマネジメントファンド）とかいうモノは超短期債権です。超短期債は価額変動も利率も殆んどゼロで、これはもう銀行預金と実質的に同じ。高い手数料を払い株式ファンドに投資して、株式ファンドからMRFにファンドにお金が移る。移す意味なんて無い。MRFに移すくらいなら、最初から銀行預金のまま放置する方が、手数料の分だけお得。 株式ファンドにお金を入れたら、30年間は一円も引き出さない気迫で投資しなければなりません。つまり分配はゼロが王道。詳しくは、チャールズエリス「敗者のゲーム」を読むことをお薦めします。 貴方は「実績が上がらず失敗しました」と書いていますが、それはファンド選びが悪かっただけです。決して投資すること自体が悪かったわけではありません。小生は長いことVTSAX（アメリカ株全サイズ型）に投資していますが、10年で2.2倍になっています。当該ファンドは、購入時手数料ゼロ、信託報酬0.05％、留保額ゼロ、分配ゼロと、「全部ゼロ！」と言っても過言ではないくらいの圧倒的なコスト競争力。10年で2倍ですので、20年で4倍、30年で8倍・・・になります。 VTSAXのサイト： https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0585&FundIntExt=INT 仕切りなおして再挑戦しましょう。健闘を祈ります。
お礼
すぐに回答していただき、ありがとうございます。 自身の不勉強が招いたために考えてしまいました。 証券会社に問い合わせても、相手も説明が難しそうでした。 しかし、何となく「こういうことかな」と感じていました。 参考にさせていただきます。