無理のないローンとは…

質問

この度住宅購入に向けて色々勉強中の身なのですが、
もっと正しく詳しい内容が知りたくて教えて頂ければと思います。

夫の年収は大体５２０万円くらいです。
私も年収１００万くらいあるのですがパートなのでそれは数にいれずに
考えたいと思います。

このくらいの年収で頭金が１０００万円ある場合は、
どのくらいの借り入れが無理のない金額と言えるでしょうか。

現在は４０００万円のマンションを視野にいれております。
どうぞ宜しくお願い致します！

回答No.1

LancerVII · ベストアンサー

こんにちは。

住宅ローンの場合、ご主人の年齢と何年ローンを組みたいか等の情報もあると回答がつきやすいと思いますよ。

お礼

そうでした！！！
すいませんぬけていました！
夫の年齢は３８歳で、とりあえず３５年ローンを組みますが、
それでは定年してしまうので、
繰り上げ返済で早めに返そうと思っています。

回答No.5

jhayashi

な～んも個人的な背景も考慮せず
年収の３～４倍が無理のないくらい
５倍が　まぁちょい厳しいくらいで　良く目安で言われるのが５倍未満かな
７倍が　借りられる上限　家族構成から保証人の資産状況含め　厳格に融資審査して
なんとか借りられる上限（ローンのための人生）

お礼

参考になりました。
ありがとうございました！

回答No.4

seaser326

我が家は６３０万の年収で土地は１０００万の現金で購入し建物はローンですが小さく建てて１８００万の家にしました。支払いも楽で旅行も行けます。借りれる金額よりも大分下げて借りました。日々の生活に余裕を持たせるには限度額より少ない方がいいと思います。

お礼

参考になりました。
ありがとうございました！

回答No.3

noname#199520

年収５２０万円で、月収に直すと約４３万円

月収の１／３が無理の無い返済範囲と言われるので１４万円

ローンの金利が１８％で３０年ローンで１０００万円が無理の無い借り入れ金額です。

ということで、４０００万円のマンションは買えない、となります。

お礼

参考になりました。
ありがとうございました！

回答No.2

86tarou

こればかりは、現在の家計状態を知っているあなた方夫婦が一番分ることだと思います。と言うのも、年収だけを書かれても支出は家庭によって大きく違うからです。ただ、目安程度でしたら一応あるので以下参考にしてみてください。

先ずは無理なく借りられる金額を試算します。収入の25％程度までの返済にし、固定金利で定年までのローンを計算します。これが無理なく借りられる金額であり、ローン審査にも心配することなく通ると思います。これに頭金を足し、諸費用（物件価格の５～10％程度）を引けば購入可能物件価格が出ます。これで足りるかどうかであり、足りなければ頭金を増やすか希望物件を安くすることになります。完済出来ないと意味がないので、物件ありきではないことは理解しましょう。
返済率で試算しましたが、現在の家賃の方が実際の収支に近く参考になります。この金額よりは数万円少ない返済額にすれば、固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位、マンションの場合は修繕積立金や管理費等）をプラスしても今と同じ収支になるはずです。ただ、今現在十分な貯蓄が毎月出来ていることが条件であり、定年までに必要十分な老後資金の貯蓄が最終目標となるでしょう。
定年までの返済で計算しましたが、これでも繰上返済で10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に充てたいところです。
この他老後資金の貯蓄だけではなく、将来見込まれる大きな支出に対しては予め試算しておき（子供の教育資金、車の購入費用等）、それぞれ項目毎に分けて毎月貯蓄しておくことが必要となるでしょう。これら全てに対処しておけば無理なローンとなることは少なく、外食や旅行になんかも行ける余裕ある生活が送れるでしょう。
頭金については、ローン残高＞マンションの価値にならないようにしておくだけの金額は欲しいです。でないと、何かあった時に売却して清算出来ませんので（これが逆だと、差額を現金で用意しないと売ることすら出来ない）。目安としては物件価格の20～30％以上は最低欲しく、半分もあれば十分でしょう。人生を左右する借金をするのですから、この程度のリスクヘッジは必要だと思いますよ。

http://www.hownes.com/loan/sim/

お礼

参考になりました。
ありがとうございました！