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住宅ローン返済年数変更の方法と費用について
- マンションを購入する際の銀行の事前審査はOKが出て、不動産との契約に進むことになりました。しかし、35年の返済予定になっており、夫婦ともに40代や30代後半と考えると長すぎる期間です。
- 返済期間を25年や30年に変更したいと考え、不動産に連絡しましたが、不動産からは銀行との話し合いになるため、直接問い合わせるように言われました。
- 質問1：変更は銀行に依頼するしか方法はないのか、質問2：支払い年数を変更することは可能か、質問3：変更には費用がかかる場合、その費用はいくらかかるのかということです。
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質問者が選んだベストアンサー
最終的にローンを契約するのはトピ主様なのですから、他の銀行での事前審査を受けても大丈夫だと思います。 不動産業者としては、マンションの代金が支払わればいいので、融資さえ受けられれば基本は問題ないはずです。 不動産業者が現在の銀行はOK、UFJはNGという判断を示したということは、現在の銀行は大手銀行と言われるところではないということでしょうか。 トピ主様ご夫妻の就業状況から考えると、確かに厳しいのかもしれませんが、無理のない借入金額なら可能性はあります。 UFJならネットバンキングで手数料のかからない繰上返済等も可能なはず。 一度窓口にご相談に行かれてはいかがですか？そこで可能性がありそうなら、事前審査をお願いしたらよいと思います。 個人的な印象ですが、不動産業者が「あとは銀行と直接やりとりを」と言っているなら、今の銀行にそんなに義理があるわけでもなさそうですし。
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- -phantom2-
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(1)本当にもう私たちから銀行にお願いして、やり取りするしかないのですか？ これはその通りです。 融資をするしない。いくら融資する。何年間貸す。などは銀行が決める事です。 不動産屋が口を出せることではありません。 (2)支払い年数を変更は出来ますか？ 今が仮審査なら出来ます。 変更できる条件は質問者さんの与信に余裕があることです。。 つまり返済年数を短縮＝毎月返済額増加＝年収に占める年間総返済額が融資限度を越える＝短縮ＮＧ。ということなので、逆に言えば与信に余裕があれば大丈夫です。 (3)変更する場合はお金を掛かりますでしょうか？掛かるでしたら、いくらですか？ 金は掛りません。 （そもそも融資審査にお金など掛りません。質問者さんは仮審査を受けるのに何か費用が発生しましたか？） 銀行に「35年で仮審査したが、もっと早く返したいので本審査は25年で頼みます」で問題ありません。与信があれば通ります。 もう一つの方法は今のまま進めて35年で借りておいて、余裕があればどんどん繰り上げ返済をして、早く返し終わる方法です。（そのためには繰り上げ返済手数料がゼロが望ましい） このメリットは金利節約ももちろんですが、万が一家計が苦しくなった場合は無理して繰り上げ返済などせず、３５年払いの金額を月々払うことで問題ないことです。 例えば今回短縮して毎月20万返すことにしたが、何年か後に苦しくなったのでやっぱり15万にして期間も延ばしてもらうのはリスケと言いますがこれは非常に面倒な作業です。（苦しくなった＝与信に黄色信号＝リスケＮＧになる可能性あり）
お礼
分かりやすいご回答で、ありがとうございます＾＾ やはり昨日もう一度確認して貰いましたら、私たちの年収だと短縮は難しいです（汗） 確かにおっしゃってた通りで、とりあえず35年にしといて、ある程度お金を貯めてたら、元金をどんどん返済すればいいですね、今無理に年数を短縮して、月払いを高くして、自分たちの首を絞めると変わらないことになってしまいますよね。
- moon00
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不動産業者の言うとおり、住宅ローンの契約は銀行とトピ主様なので、条件などはその２者間でやり取りする必要があります。 事前審査なので、変更は可能だと思いますが、短縮することにより支払額が多くなるので、審査は厳しくなるので、再審査となると思います。 手数料については、融資契約（ローン契約）前なので、返済年数を変更してもかからないと思います。 住宅ローンに関しては、本来不動産業者が間に入る必要があるものではない、とお考えください。 あくまでもお金を借りるのは、買い手であるトピ主様側です。 不動産業者としては、住宅購入をしようとするお客がローン借り入れを必要とすることが多いため、相談できる金融機関があるだけです。 ローンの抵当権設定に関しては、不動産業者に確認すべき情報などもあるので、契約のいろんな段階で３者でやりとりする必要も出てきます。それでも、あくまで契約は２者間なので、ローン条件については、銀行とトピ主様の間で、詰める必要があります。 事前審査を依頼した銀行は、不動産業者からの紹介でしょうか？ 他の銀行の金利などは調査されましたか？ もし、トピ主様が他にメインバンクをお持ちなら、もしかしてそちらのほうが金利が安くなるかもしれませんよ？ このような情報は不動産業者は調べてくれないので、住宅ローンを利用されようとするなら、ご自分でもう少し情報収集されたほうがいいと思います。
お礼
ありがとうございます＾＾ そうですね、短縮することにより最審査が必要となる可能性がありますね、折角ＯＫを出して貰ったのに、台無しになってしまう可能性もありますよね、分かりました。 そうです、事前審査を依頼した銀行は不動産さんからの紹介でした、他の銀行は例えばＵＦＪでしたら、とても安いです。 このマンションは私たち夫婦二人の年収で借入をしています、夫は正社員ですけど、年収とても少ないです、プラス私は契約社員ですので、ＵＦＪの審査は無理だろうって不動産さんに言われまして、今の銀行にしました。 ちなみに、自分でネットで調べたら、私たちは使っている銀行は0.900%に対して、ＵＦＪは0.700%みたいです。 あと、私たちはメインバンクを持ってないです。 すみません、 逆に、不動産さんに紹介して貰った銀行ＯＫを出したことも関わらず、自分たちでもっと安い銀行に申請することも可能でしょうか？もしくは、何年か経てば、まだ銀行を変えることも可能でしょうか？
- adobe_san
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お答えしま。 ＞(1) その通りですわ。あくまで不動産屋は「紹介」やさかい。 ＞(2) でけまっけど、事と次第では「初めからの手続き」になりまっせ！ ＞(3) 基本的に「手数料」が変わるだけですわ。 で、一つ提案なんやが・・・ ＞やはり25年とか30年の返済期間にして貰いたくて、 たかが5年～10年でっしゃろ。 毎月の支払いそない変わらんはずですわ。 せやったら「繰り上げ返済」されたら宜しいねん。 要はのぉ～、銭が出来たら「まとめて返す」ですわ。 まとめてっと言っても「耳揃えて一括返済じゃ！」ではおまへん。 数ヶ月～1年程度をまとめるっちゅう事ですわ。 その辺は銀行はんで確認された方が宜しいで！ 切り詰めて支払うより、余裕持って支払う方が良いのとちゃいまっか？ それで、手元に残った銭を「繰り上げに回す」で良いと思いまっけど・・・
お礼
ありがとうございます、分かりました＾＾ そうですね、お金を貯めとけば、一括返済も可能だものですね＾＾
お礼
本当にありがとうございます＾＾ 確かに、今ｏｋを出してくれた銀行は地方銀行ではないですけれども、大手銀行ではないです。 そうですね、直接金利の安い銀行の窓口に相談に行って、聞いてみます＾＾