住宅ローンの審査が通るか不安です

質問

皆様、ご教授ください。

住宅ローンの審査が通るかとても不安です。

過去３年前に消費者金融３社から合計約700万円借金がありました。現在はすでに完済済みで
以降、一切借金はございません。現在も借金はありません。また、支払の延滞等もありません。
過去に事故がなくても複数社からの借金経験が過去にあると審査は厳しいでしょうか？

この度、土地と建物を合わせて4500万円のローンの申請を出しております。

私の情報です。

年齢：４２歳
家族：４人（子２人）
勤続年数：18年
勤務先：上場企業（大手です）
年収：830万円（昨年度）　妻分100万円
自己資金：200万円（500万手元にありますが、不測の事態に備えて300万円は手元に）

審査申請先：
(1)フラット35（財住金）4000万円＋ろうきん300万円
(2)SMB住友信託：4300万円
(3)三井住友信託：4300万円

過去に多重の借金があるとやはり審査を通すのは厳しいでしょうか？すでに土地と建物の契約は
済ませました。何とか審査が通ってくれればと思っています。

皆様からのご教授よろしくお願いいたします。

回答No.2

simotani

実はクレジットの利用歴は結構重要です(公共料金に次いでカウントします)。
公共料金３件以上自行と給与振込自行があれば後は5年以上定住でほぼOKですが、自行系クレジット利用歴(延滞不可、引き落とし歴を見ます)が駄目押しになります。三井住友ならVISAですね。寧ろ他は切ってもこれは残すべき。
後総量規制は無担保融資についての規制です。従ってクレジットの割賦販売や一括払いは対象外。VISAの5営業日融資は使い方次第で結構便利です。

お礼

ご回答ありがとうございます。
昨日フラット３５の審査がとおりました。
あとは民間の審査を待ってどこを使うか判断したいと思います。

回答No.1

redhot32

借金は、完済しているのなら問題ありません。

ただ、貸金業法における裁量規制があり、
個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限されています。

実際に借入がなくても、所持されているクレジットカードのキャッシング枠が、
年収の3分の1以上あると厳しいことがあるようですので、
不要なカードがあれば処分しておいた方が良いかもしれません。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。
カードの処分は間に合うかどうかわかりませんが、不要なカードは処分します。

ありがとうございました。

補足

補足情報です。
消費者金融のカードは全て解約済みです。
クレジットカードは数枚保有（枠は10万円）してますが使ったことありませんので即処分します。

なお、住宅ローンの支払い年数ですが35年で、返済比率は20％程度の見込みです。

よろしくお願いします。