住宅ローンと不動産の仕組みに詳しい方に質問です

質問

初めて質問させていただきますので文面でおかしな表現や伝わりにくい書き方があるかもしれませんが当方、無知な為皆様の知恵をお借りしたく質問させていただきます_(_^_)_

私26歳（現在育児休業中、勤続年数8年、今現在夫の扶養）
夫32歳（勤続年数5ヶ月、年収400万）
子供が2人（小学一年生と1歳）

欲しい物件は1380万です。
頭金170万です。

子供の小学校の近くにマンションがありたまたまそのマンションが販売されています。
新築ではなく中古マンションなのですが今現在、住んでいる家が狭いため引っ越しを考えたのですが当方が住んでいる場所の賃貸相場が2LDKで6万～7万位で3LDKで7万～8万位で中古マンションを買った方が毎月の支払いはあまり変わらない状況なので中古マンション購入を検討しました。
ただ、主人は勤続年数があり得ないくらい少ないのと以前2005年に18万くらいのカードローンを組んでおりそんな事とは知らず昨年、家にハガキがきて発覚。
その日のうちにローン会社に電話し全額返済しましたが勿論の事、事故歴が残っている状態で半ば諦め半分、ヤケクソで住宅ローンを事前を出した所やはりローンはアウトでした。
ですが一応、情報機関に個人情報の開示を請求したところ何も記載がなく個人情報はきれいな状態でした。
cic、jicc、全国銀行協会の3機関で開示したのですが何も記載がなくもしかしたら住宅ローンを組めるかもと思い不動産を変えてローンを申込みしたのですが1週間待っても連絡がない為こちらから12日に不動産に電話したところまだ、結果が来てないからあと1日か2日待つように言われました。
一応、審査の結果待ちですので当方が購入希望の物件はネットに記載されております。
ですが問題はここからで物件価格が980万になってたんです。
12日に更新されており400万も一気に値下がりしていることにビックリでこんな事はあり得るんでしょうか？
仮に確率はかなり低いのですが銀行の融資が下りた場合、私達は1380万で購入しなくてはならないのでしょうか？
あまりにも400万は大きいので正直1380万で買うのが嫌になりました。
こういう場合、自分達が申込みした日の金額でローンを進めていると思いますので主人の勤続年数の事やらあるので1380万より980万の方が融資が下りやすいんではないかと…
勝手な想像ですが
値下がりしていることを不動産に言って980万で話を進める事は可能でしょうか？
アドバイスよろしくお願い致しますm(_ _)m

回答No.2

kyossy-

私は不動産会社の管理職の者です。

自己資金の170万円は仲介手数料や登記費用などの諸費用、引越し代、カーテンや家具などで100万円強くらいは必要になると思います。残額を物件に充当するか、預貯金として手元においておくかの選択になりますが、金融機関から「物件に充当して欲しい」と条件・要望が出る場合が有ります。

ご主人の勤続年数が5ヶ月ということですが、5ヶ月で年収400万円はおそらく見込み年収ですよね？
お金を貸す側の金融機関はこれからの「見込み」よりも、過去の「実績」を重視します。しかしご主人の勤務先が大きな会社で会社印鑑が押された2013年の収入見込みを確認・証明出来る書類が提出出来れば、プラス材料です。

一般的にはローンを組むには勤続年数が1年以上必要と言われていますが、私の過去の事例では弁護士や公認会計士の資格保有者で勤続半年程度の買主さんのローンを通せたケースは有ります。
おっしゃるように勤続年数が短いですね。また小さめの会社ですと経営状況もチェックされることが有ります。
反面、2005年のカードローンは時効になっていると思います。ですので記載が無かったのでは？と思います。
金融事故から5年経過すればローンが組める状況になる（その後の収入・勤続年数などによりますが）と思います。

事前審査はやや時間が掛かっていますね。待たなければ仕方ないですが、当然980万円で話をするべきですし、その方がローンが通りやすいです。今日は不動産会社が休みかもしれませんが、早めに伝えておくと良いでしょう。

1000万円台前半の物件で、一気に400万円も値下げをするケースは珍しいですね。リゾートマンション（温泉地やスキー場近くのセカンドハウスのようなマンション）や、都心の7000～8000万円クラスの物件ですと見かけますが。でも実際に価格が下がっている訳ですから、チャンスかも知れません。
貴女は育児休暇からいつ仕事に復帰するのでしょうか。勤務先もいつまでも休ませる訳にもいかないので、復帰の時期からの給料を見込んで収入合算し、共有名義で購入するなどの方法も有るかも知れませんね。

一般的な事例に基づいて回答しました。良かったら参考にして下さい。

お礼

ご回答頂きありがとうございます_(_^_)_
不動産屋には平成23年度の410万の源泉徴収票と平成24年度の380万円の源泉徴収票とか去年の10月に転職したのでその会社の給料明細を渡しましたがやはり主人では厳しいですかね。
私は平成22年の320万（普通に働いていた時）
平成23年度の288万（妊娠中で日数を減らした為年収が下がりました）
平成24年度の8万円（育児休業中で収入がない状態）
育児休業給付金の毎月の明細みたいなのはあります。
育児休業給付金は16万8000円が2ヶ月に1回支給されます。
育児休業を取得していて今年の4月から復帰予定なのですが現在夫の扶養になっていて復帰後も扶養内で働くつもりなのですがその場合、昔の様に年収もありませんし私だけではローンは難しいと不動産屋に言われました(*_*;
不動産屋の所有物件ですので一度、詳しく聞いてみます(´д｀)
この度は私どもの為にアドバイスをして頂きありがとうございました_(_^_)_

回答No.1

noname#184449

普通の人よりは不動産に詳しい者です。（笑）
（ちなみに不動産業者です）

＞400万も一気に値下がりしていることにビックリでこんな事はあり得るんでしょうか？

貴女の「見間違い」という事はないでしょうか？
類似物件だったとか。

それは問題ないとの事でしたら・・・

普通はあり得ません。30％以上の値下げなんて。
考えられる理由としては

●そもそも当初の1380万という値付けが異常に高かった
●とにかく早期に現金化しなければならなくなった（ただ、それなら買取業者に売った方が確実）
●単なる間違い
●告知事項が発生した（事件・事故）

と、まぁこれくらいでしょう。

＞私達は1380万で購入しなくてはならないのでしょうか？

いいえ。
銀行から融資OKの結果が出ても、それはあくまで「●●万円まで貸します」という事であって、「●●万円貸すのだから、その金額で買え」という事ではありません。

なお、審査に通っても最終的には銀行と「金銭消費貸借契約（金消契約）」を締結するまでは、正式な融資にはなりません。

＞980万の方が融資が下りやすいんではないかと…

仮に980万でローンが通るのなら銀行から「1380万は無理だけど980万なら貸しますよ」というリアクションがあったりします。
ただ、全ての銀行がそこまで親切ではありませんが。

なので、万全を期すのなら一旦審査を取り下げて980万に減額して出し直した方がいいでしょう。

＞値下がりしていることを不動産に言って980万で話を進める事は可能でしょうか？

勿論できます。
って、言うかそうするべきです。

以上の回答はあくまで貴女のご質問に対する回答です。
なのでローンが通ったとして、貴女方が支払い続けられるか、そのローンが妥当か、そんな急激に値下げする物件が果たして「まともな物件」なのかは全く分かりません。

金額が下がったのを機に飛びつく前に、もう一度冷静になってこれらの事を考えた方がいいでしょう。