家のローン

質問

兄は昨年2月に離婚し、その後、年末に脳出血で倒れ現在リハビリ中です。
元奥さんが兄名義の一戸建て住宅に子どもと住んでいます。
兄は右半身麻痺と失語症で、障害が固定するころに診断書を書いてもらう予定です。
家のローンを借りたときに入る保険で、高度障害なら支払い義務がなくなる可能性があります。しかし、障害固定まで早くて三ヶ月かかります。高度障害と認定されるまで支払いは続けないといけないのですが、元奥さんは3月までしか支払う事ができないといってきました。
兄は養育費として、15万約束していましたが、倒れて通帳などみると、31万毎月渡していたようです。兄の生活費は10万以下で、きつきつの生活をしていたみたいです。ボーナスも3分の2渡してました。しかし、兄名義の通帳を元奥さんがもっているため、奥さんにわたった証拠はありません。兄の入院費は40万程度かかる予定です。マンション代など合算すると50万はいりますが、手元にお金がない状態です。生命保険をかけていて、それも一日数千円支払われるのは、元奥さんは私が受取人だから請求してもらいますといってます。兄がかけていますが、死んでないけど、その死亡時の受取人が、入院の時のお金もとれるのですか？
兄の名義の一戸建ては、支払いできなくなると兄が支払う義務があるのですか？
兄は判断できる状況ではないので、兄の生活はできるように守りたいと思いますが、いい方法はありますか？
高度障害認定され、支払いしなくてもよくなった時、元奥さんが一戸建てで住み名義変更を依頼すると思います。しかし、元奥さんには渡したくなく、子ども名義にしたいのですが、まだ子どもは小学生です。どうすればよいですか？

回答No.3

山口 哲（@ninsui）

住宅ローンは、少しでも遅れたらダメということではなく、一定の猶予期間があります。通常は６ヶ月ですが、ローン契約の内容に依存しますので、直ちにローンの延滞が始まったとして、団体信用生命保険がいつ失効するかを、金融機関に確認されるとよいでしょう。

団体信用生命保険でローンが清算された場合、それはお兄様のものですから、だれにも名義変更することはないと思います。お子さんに贈与したいのであれば、お子さんがおとなになるのを待って行えばよいでしょう。

ただし、右半身麻痺で高度障害の認定を受けるのは、かなりハードルが高いです。あらかじめ約款をよくチェックし、お兄様の障害状態をよく医師と確認しておくべきだと思います。

もし保険金が下りなかった場合は、ローンの支払いを継続することはできないですから、任意売却することを決め、元妻の方に応じていただくようにしなければなりません。実際には、そのような任意売却は非常にむずかしいので、冷静な話し合いが求められます。

回答No.2

mibuna

もうちょっと追記します。
ローンの支払いが滞った場合はNo1で書いたとおり将来的に
追い出されて住めなくなります。

離婚していようがローンと家の名義はお兄さんなら
お兄さんの通帳から毎月引き落としでしょう。

元奥さんが持っている通帳の残高不足で引き落としに失敗すると
奥さんと子供は住む家がなくなりますので、住み続ける為には
通帳の口座に高度障害認定されるまで元奥さんは残高を
維持しなければなりません。

お兄さんの手元に通帳はないのですから元嫁に任せて
おくしかありません。（病気で倒れたお兄さんが
払うのは実際問題無理でしょうからね）

＞元奥さんには渡したくなく、子ども名義にしたいのですが
無事に差し押さえの危機を乗り越えられた場合、お兄さんが
死ぬまでそのままにしておけば、亡くなった後は子供に
相続されます。元奥さんは相続の権利はありません。
（もしくは子供が成人してから生前贈与で相続させるかどちらかです。
子供のうちに生前贈与する事はオススメしません。元嫁にしてやられますよ）

回答No.1

mibuna

お兄さん名義の一戸建てはローンが支払われなくなった時点で
銀行が差し押さえに来ますよ。元奥さんは家が任意売却か競売に
掛けられた後に強制的に追い出されてその家から子供ともども放り出されます。

お兄さんも大変ですが元奥さんもこのままだと子供と共に
路頭に迷います。冷たいようだけどどうにもならんことです。
銀行は商売ですから家庭の事情など考慮してくれません。