保険会社がＯＫしないので全額自分で賠償すべき？

質問

息子が親である私の車を借りて運転中、ブレーキを踏むのが遅れ、前の車にぶつかりました。
程度は軽かったようで、こちらの車も、相手の車もわずかにへこんだそうです。
息子は、気が動転してしまい、自分は保険に入っていないと応えたため、相手の方は修理代を負担してくれればそれでよいということで、警察に届けず、後日、９万円ほどの請求がきました。

実際には、息子も保険の補償の対象にはなっているのですが、お恥ずかしいことに、それをきちんとわかっていなかったようです。きちんと伝えていなかった私も親としておはずかしいです。そのまま数日出張し、戻ってから聞かされました。本人は自分で支払うつもりだったようです。

私としては、息子も保険の対象になっていますので、保険での対応をお願いするほうがよいと思い、保険会社に連絡をとったのですが、相手の方は、後々後遺症が出てくることが多いので、保険会社に人身事故扱いにしてほしいと、言ったそうですが、保険会社は事故後２週間たっているので、人身事故扱いにできないと言ったそうです。正月をはさんでしまい、連絡を相手の方をとりあいにくく、２週間が経過してしまいました。

そこで、相手の方は、そちらから保険会社に人身事故扱いになるように、たのんでほしい。それがだめなら、修理代と１カ月ほどの整骨医に通う治療費をそちらに負担してほしいと言ってきています。

相手の方は自動車修理会社を経営しているようで、保険や事故には詳しいようなのですが、こちらは息子も私も知識と社会経験がなく、どう賠償をすすめればよいのか、迷っています。
人身事故扱いとなったときに、違反点数がとられるのかどうかも気がかりです。

保険での修理分の補償＋通院代を息子が負担する

あるいは、全額、示談にして、息子が修理代と通院代を負担する

どちらの方向ですすめるのがベターでしょうか。とりとめのない書き方で申し訳ありません。
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回答No.5

eroero1919

＃2です。

ええっとですね、自賠責ってのは、対人賠償【のみ】払われる保険なんです。被害者救済のために強制的に入らされるものですからね。その他の、例えば相手の車を壊したとか自分の車を壊したとか、自分がケガをしたなんてのは全部自分の保険を使うのです。自分の保険にも対人賠償は入っているのですが、これは「自賠責を超える金額を補償する」とちゃんと約款に書いてあります。
だから逆にいうと、もし車検切れの車で人をはねたら自賠責の分を自己負担しなけりゃいけないのです。これ豆知識。
以前の接触事故のときは、対物保険と（入っていれば）車両保険を使ったのでしょう。この場合は等級が下がります。

だから、相手のケガの分については自賠責からちゃあんと出るんですよ。ただし、自賠責ってのは半分国家事業みたいなものだから「警察には届出してないけどそこんところよろしく頼むよ」と融通がきくかどうかは分かりません。一般的にいえば、届けないといけないと思いますけどね。

保険会社が「人身事故にできない」といったのは、全文訳すると、「人身事故にするかしないかは警察が決めることで保険会社は関与できないですけど、人身事故だろうが物損事故だろうが自賠責保険は出ますよ。だけど一般的に警察だって人身か物損かで点数と罰金と罰則が変わるから、後から変えてくれっていったところで警察も面倒くさいから嫌だよっていわれるんですよ。特に事故証明を保険会社に提出するときは処分を確定しなきゃ証明書が出せないでしょ。警察だってお役所の一種なんだからさ。だから保険会社に警察が管轄の人身か物損のあーだこーだなんて関係ないからウチらに相談されても分かりまへん。だけどアタシの経験からいって警察も後から処分を変えるのは面倒くさいから断れると思いますよ。詳しくは所轄の警察署に聞いてください」ということです。

私だったらそのへんの事情は知っているから「保険会社は人身か物損かだなんてかんけーねーよ」と思いますけど、頭ごなしにいったら余計相手がヘソを曲げるから「いやー、保険会社に相談したら、保険は民事で人身にするか物損にするかは警察処分で保険会社は関係ないから所轄の警察署に行けっていわれたんですよ」といいますかね。
私だったら、「即金で修理代金の9万円は振り込みますから、文書はこちらで用意するので示談書だけサインをください。通院されるなら自賠責で払いますから、ご面倒ですが警察への届け出にお付き合いください」といいますかね。

「通院代も払えばいいでしょ、面倒くさい」と思ってるかもしれないけど、それ、保険証負担じゃないですよ、きっと。保険証だと保険組合が「交通事故は保険証は使えません」と拒否する場合があります（本当は使えるけど）。全額自費負担だと、整骨院でも治療費は1回あたり3000～4000円くらい。10回通われたらそれだけで3～4万円ですぜ。んで、さらに相手が調子に乗って「通院分の休業補償も出せ」「慰謝料を払え」とかいわれたら面倒だよ～ん。なにしろ、休業補償も、慰謝料も自賠責なら出ますからね。「俺は自営業者だ。1日で3万円稼ぐんだ」なんていわれるのはよくある話です。
相手はさ、自動車修理会社の経営者でしょ？今はどこも経営が苦しいはずなんですよ。だから、お金に困っていると思うので色々難癖をつけられる可能性は低くはないですよ。シャッチョさんなら税金対策で月収60万円くらいに設定しててもおかしくないでしょ。んで、20日勤務にすれば日当が3万円になります。
カネに関することは、性悪説で対処せよ。

回答No.4

daifukuyama

保険代理店をやっています。

＞相手の方は修理代を負担してくれればそれでよいということで

この時点で示談は成立しています。
示談は口約束でも成立します。書類を交わさないといけないということはありません。

＞相手の方は、後々後遺症が出てくることが多いので、保険会社に人身事故扱いにしてほしいと、言ったそうですが

人身事故扱いにするかどうかを決めるのは、被害者本人です。
そしてそれを受理するのは警察の仕事であって、保険会社は関係ありません。
保険会社はケガと事故との因果関係を調査して、賠償義務があるかどうかを判断するだけです。
賠償義務があると判断されれば支払われますし、ないと判断されれば支払われません。
保険会社も胡散臭いと感じたから、支払いを拒否したのだと思います。
事故をこれ幸いとして、もともと痛い肩や腰などを治したいという腹積もりなのでしょう。

私なら拒否します。

お礼

人身事故扱いにするかどうか決めるのは、保険会社じゃないんですね。そうでしたか。
相手の方は人身事故だといいたがっているけれど、保険会社は賠償の義務はないと判断しているということでしょうか。
息子が保険会社に人身事故にしてほしいということは、おかしな話なんですよね。

私も拒否したいですが、なかなか納得してくれなそうな方です。
ケガの補償ということでなく、相手の方に迷惑をかけたということで、警察へ一緒に出頭していただく交通費といった名目で、なにがしかのお金を修理代以外に渡したほうが、早く解決しそうな気がしています。

アドバイスありがとうございました。

回答No.3

ssssan

これは事故が起きた時に即事故証明を取ったのでしょうか？

保険会社が自己査定で保険支払をする時は対物で有れ対物＋人身事故で有れ事故証明が無ければ動けないと理解してたんですが、だから片方の運転手が保険に詳しい.無知問わず保険会社の査定人がキッチリ調べますので
事故車の加害被害両方の保険の有無はキチンと調べますので偶然にどちらの車保険も同保険で無い限り二社から査定員が来て過失の割合を両者で話合って処理しますのでそれで修理代から治療費額の両者の保険支出額が決まるので取敢えず事故証明が出されてるのか、出されてないで相手側の運転手+保険会社が勝手に動いてるのかと貴方の車の保険会社に連絡と自己査定が入ってるのかキチンと確認が必要かと思います。

自己での点数云々はその後かと、酔っ払い事故でない限り免許取り上げは無いと思いますし、それでも点数が引かれるのは当事者のま息子で貸した貴方は点数は無関係です。

お礼

事故証明はいまだとっていないのです、いけませんね。
相手の方は示談のつもりだったようで、仕事仲間の板金やさんに修理の見積もりを出させたようです。おろおろしているアホな親子にいたいして、相手の方はなれてますねぇ。

点数うんぬんは、そうですね、そのあとですよね。
アドバイスありがとうございました。

回答No.2

eroero1919

人身事故にしなくても、ケガの保険金は出ますよ。相手のケガの分は自賠責から出ますが、窓口は任意の自動車保険でOKです。

ただ、警察に届けてないのはね。でも、それってどっちかというと質問者さんが有利なんです。なぜなら、質問者さんがしらばっくれたら相手は訴えることができないからです。道路交通法で、どんな小さい事故でも道路上の事故は警察に届けろよと決まっていまして、もちろん息子さんはそれに違反しているのですが、相手の人も同罪なんです。「被害者だから警察に届けなくていい」なんて、道路交通法にはどこにも書いてありません。

だから保険会社に事情を説明して、相手の修理代金は対物保険で支払い、ケガの治療費は自賠責から出してもらうように依頼することですね。くれぐれもいっておきますが、人身事故になったからといって支払われる保険金が増えるわけではありません。
警察に届けたいなら、相手と息子さんがスケジュールを合わせて事故現場を管轄する警察署に出頭して現場検証することです。たぶん、仲良く警察から「なんでそのときに届けないのー！」って怒られますけどね。
変な話、「えっ、そんな事故のことなんて知らないっすよ」っていったら質問者さん有利なんです・笑。

自賠責だけの支払いなら等級には影響しないし、今は事故をして等級を下げると向こう3年保険料がペナルティーで高額になるから、相手のケガは自賠責請求にして、相手車の修理代9万円を自己負担するのが一番安い解決方法なんじゃないかと思います。保険料がどのくらい上がるかは保険会社に聞けば教えてくれます。

お礼

任意保険と自賠責の関係がよくわかっていません。自賠責でケガの補償がされるんですか、任意保険のほうかと思っていました。以前、私が同じような軽い接触事故を起こして(ケガなし)保険のお世話になったときは、等級が下がって保険料が上がりました???

とにかく、息子から相手の方にお願いして、警察にスケジュールを合わせてきてもらえるように頼むことがよいと思いました。
保険を使わず修理代を息子に払わせることを当初私も考えたのですが、あれこれ上乗せされそうで、保険の方がきっちり解決できてよいかなと思ったのです。

保険料がどのくらいあがるのか、確認してみることも必要ですね。

アドバイスありがとうございました。

回答No.1

amondyuru

あなたの加入している保険会社に直ちに相談すべきです。
書きぶりを見る限り、相手の方の伝聞で話が進んでいるようです。
保険代理店を通して保険に加入しているのであれば、代理店の方に話をしましょう。
代理店は仮に保険対応できなくてもお客さんにいろいろアドバイスをしてくれます。
対応をお願いできるのであれば、けっして自分勝手な判断だけで動かないことです。

お礼

相手の方が、急に家にたずねてきたり、電話してきたりして、相手の方の話を、私が聞くことになっていました。ご指摘のとおり、相手の方の伝聞で話が進んでおりますね。息子には、保険会社の人のアドバイスを受けるようにがんがん言いました。アドバイスありがとうございました。