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住宅ローン審査の不安材料と対策
- 注文住宅を購入する際の住宅ローン審査について不安材料があります。借り入れ額や前の借り入れの完済状況、勤続年数などが審査に影響する可能性があります。
- 特に、現在消費者金融からの借り入れがあり、それを返済するための月最低４万円の負担もあるという状況です。また、車のローンの支払いも年間７０万円あります。
- しかし、年収が税込み９７５万円＋α（マージン１００万前後）であり、頭金２００万円も用意しているため、年収と土地担保を考えると問題ないと考えていました。しかし、信用欠ける行為をしていることで不安が募っています。
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借金は延滞がなければそれ自体が問題となることはないでしょう。ただし、完済を条件とされる可能性はありますし、審査時に申告しないといけません。なので、ここでバレる可能性があります。 あと、頭金が少ないことで担保価値不足となる可能性がありますが、土地の価値によってはこれをカバー出来るのではないかと思います。 ただ、それだけの年収がありながら多くの借金やローンもあることが私には問題に思えます。頭金も少な過ぎますし、それ以上に借金もありますし。どう考えても使い過ぎの結果であり、貸す側すると貸したくない客の典型でもあるでしょうか（少なくとも、私なら貸したくない）。何でも借金という考えのようですし、そのために多くの金利を払うことも考えず、貯蓄して買うという基本的な考えがないことが気になりました。審査に通ること、借りることだけを考える以上に返すことを考えましょう。 ローンというのは将来の収入を今使ってしまうことであり、これが過分だと将来困ることになります。これからの生涯収入はある程度決まっており、その一部しか返済に充てられないのです。このことを十分に踏まえ、計画的に出費し定年後に困らないだけの貯蓄もしましょう。 このことからも現在の年齢も審査に重要ということが分るかと思います。この条件により借りられる金額も変わって来るということです。現在若ければ35年ローンも組めるでしょうが、40才とかであれば20年ローンが限界でしょう（定年後のローンなんて払えない）。これでも繰上返済で10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に充てたいところです。
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- oyazi2008
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不動産業者です。 消費者金融系ならば、ほぼ難しいですよ。救いなのは年収があること。これで500万ぐらいの年収ならば、完済しても時間が経たなければ借り入れは難しいです。 車やショッピングローンなどは構いませんから、この消費者金融系のカードローンは完済して、解約してください。また、信用情報登録はその会社によって様々ですが、遅くとも翌月10日ぐらいには更新になります。逆を言えば今日（12月10日）支払い、今月内に信用情報を開けられても完済、解約の情報登録はされていないことの方が多いということです。カード解約時にこの解約の登録をすみやかに登録するようにお願いしてみましょう。 出来ればカード解約後、翌月以降に借り入れ会社が所属する個人の信用情報登録機関へ、個人情報の開示を請求して確かめてから住宅ローンは、申し込みしてください。 当然に、完済する200万は個人的に一時どこからか（金融機関ではなく）借りてくるしか無いでしょうが、なんとかしましょう。 実際に融資が承認になるか？はわからないレベルです。
お礼
有難う御座います。 救いようのない自分に腹が立ちます。自業自得ですね。 さすがに一括返済は厳しくどこまで返せるかのレベルですが金額は関係ないですよね？
- garasunoringo
- ベストアンサー率16% (358/2178)
現金決済した土地を担保にして、その土地の価格の半分の額の住宅ローンを組みました 仮審査時は、家電量販店のショッピングクレジットの残債が数十万円残っているという理由で、融資限度額が希望額の9割引となってしまいました 残債を一括処理して無事に希望額で本審査も通りましたが 融資額の二倍の土地を担保にしても、ローンの残債は厳しく審査されてしまいます ショッピングクレジットですらこの有り様なので、キャッシングクレジットなら尚更でしょう 現在の残債を処理してから審査に臨むことをお勧めします
お礼
ありがとうございます。 やはり厳しそうですね。 どうすべきか考えてみます
お礼
ありがとうございます。 やはりどちらにしろ厳しくなるのですね。 仰るとおり消費癖を消さなければならないですね。 身にしみました。 とは言え全くの０ではないという希望も持てたことに感謝致します。（結局自己満足だけですが） 土地に関して言えば一般の最寄りの販売価格からすれば2000万行かないくらいかと思います。