住宅購入価格の予算を決める方法

質問

住宅を購入する際に予算を決める方法を教えて下さい。

物件を探すにも、価格で絞り込みをかけなければならず、予算を早く見積りたいです。

普通、20代後半で世代年収1000万円、頭金用の貯蓄500万円ある場合は、幾ら位の物件だと手をだせる範囲なのでしょうか？

回答No.4

oyazi2008 · ベストアンサー

不動産業者です。
不動産を購入する場合は、物件価額+諸費用＝取得総費用（予算）です。
1、ご自分たちで毎月の返済額やボーナス時の返済額など、今後の家族計画なども含め良く話し合われて、それの希望額を出します。そして年間の総返済額を算出します。
毎月10万、ボーナス時20万なら、年間の総返済額は160万ということです。

2、上記の年間返済額で、どれぐらいの借り入れが出来るのか？をシュミレーションします。これは無料のアプリケーションなど沢山出ていますので、それを利用するのが早いでしょう。
金利は、質問者さんのお住まいになられている地域での、銀行など数行HPを除いて把握してください。
シュミレーションはちょっと高めの、固定金利等で弾くほうが無難です。
例えば、固定性の金利2％で年間160万ぐらいの返済で35年返済だと、おおよそ4000万の借り入れとなります。

上記の結果、自己資金500万とご自分たちが理想とする返済額からの借り入れを足した金額が総予算です。

新築のマンション購入や建売住宅などを売主から直接購入する場合は、仲介手数料などがかかりませんから、おおよそ諸費用にかかる割合は総額の5％程度確保すればOK
上記とは逆に、仲介などで取得する場合は、諸費用は8％程度考えておきましょう。
この諸費用には、登記費用、銀行借り入れ費用、火災保険、公租公課、等一般的に必要な経費は算入されている、おおよその経験値です。
建売であれば、別途水道加入金が必要であったり、ケーブルTVの初期費用であったり、マンションであれば修繕金の一時支払金があったりと、個別の物件に対して、賦課されるケースがあります。

上記の総予算額ー諸費用＝物件金額　　ということになります。
例だと、4000万+500万-諸費用5％（225万）＝4275万　　約4200、4300万が予算帯です。
これより安い物件ならば問題ないでしょうし、若干高い（4500万ぐらい）ならば、有利な融資金利や諸費用など具体的に計算して、算出し検討が必要です。この場合は、その物件を扱う業者が算出してくれるでしょう。

問題は世帯年収は多いが、お子さんなどが出来てから（今いらっしゃるのかどうか？わかりませんが）奥さんがそのまま収入を得続けられるのか？など、そのあたりを良く検討してください。
子供が大きくなれば教育費もかさみます。
ご主人さんの年収だけでもギリギリ支払い生活してゆける程度の計画に収めておくのは理想だとは思います。

今の状態で、そのまま業者に引っかかると、6000万の物件ぐらいは軽く買わされてしまいますよ！

お礼

一人で考えていても分からなかったので、回答頂いて助かりました！疑問が晴れました！頂いた回答で知識が増えました！ありがとうです☆

回答No.3

garasunoringo

ローン金利によりけりです

35年固定で1.25%とかもありますし、2.3%なんて高金利もあります

ネット上にローンシミュレーションが転がっていますので試してみましょう

ほんの少しの金利差が、どれだけ総支払い額に違いが現れるか

どんな金利でのローンが組めるかは、契約者と物件によりけりです

キャッシュで買わない（買えない）のなら、物件価格ではなくローンでの総支払い額で算定すべきでしょう

お礼

ずっと疑問に抱いていたので解決できて嬉しいです♪～θ(^0^ )周囲に聞ける人がいないので、回答すごく助かりました。感謝します☆

回答No.2

yasuto07

世帯年収のことですか？。
通常は片側の年収の5倍までが、購入価格ですね

お礼

疑問解決です！為になりました。ありがたいです(o^∀^o)

回答No.1

fuefue12

すみません私は収入と比較した購入物件の平均はよく分からないのですが

住宅ローンを組む予定ですよね？
その場合ネットに乗っている売買物件情報サイトには
大抵どの物件情報にも「住宅ローンシュミレーション」というボタンがあると思います。

そのボタンを押すと頭金や金利の数値
頭金はいくらで何年ローンで払うつもりか等を入力すると
一ヶ月に支払うローンの数字が算出されます。

その金額+管理費（マンションの場合ですが）+修繕積立金が月々払う金額なので
後はその世帯でその金額が月々払いきれるかどうか可能なのを見極めれば良いと思います。

とりあえずどんな金額でもそれが１つの「目安」になるので
後は質問主さんの家族の支出や必要経費等を考えれば
おのずと予算が絞れてくるのではないでしょうか。

私も最初は「結局どれぐらいあれば良いんだ？」と分かりませんでしたが
とりあえず間取り図や写真を見て気に入った物件のローンシュミレーションを繰り返して丁度良い物件を絞って言った感じでした。

お礼

疑問解決です！為になりました。ありがたいです(o^∀^o)
色々な意見があるんですね！考えさせられました。