６４歳 女性 300万円の有効なつかいみち

質問

養老保険の満期保険金で３００万円があります。

今後は、死亡や病気のためにこの３００万円を
どのように生かすべきか…と考えます。

現在健康です。

銀行の定期に預けるのもひとつですが、利率は悪いですよね。でも元本は戻ってきます。

できれば前納して早い段階で解約戻り率が１００％越えになる商品をさがしておりますがみつかりません…

今、日本生命さんから１件提案があり、約１９６万円（死亡　２５０万）を前納で払い込めば、６年後にはこの解約戻り率が１００％に達するということです。

ただし、いわゆる保険の外交員の方の成績のための保険のイメージが強く、その方がいらっしゃらないと保全がきちんとされないような心配がありまして…

いろんな保険会社の商品を比べて、自分で納得して選択したいと考え、よい情報をいただければと…相談させていただきたいです。よろしお願いいたします。

回答No.7

maki1115

ご自分の老後の生活費、療養費だけを考えるなら身近な金融機関「ゆうちょ銀行」に預けるのが便利ですね。
しかし、貴女がお亡くなりになった後の相続のことを考えるならば「（一時払い）終身保険」あるいは「終身保険の全期全納」が一番です。
支払った以上の保険金が必ず遺せます。
預金や貯金では資産が凍結されて遺族が半年くらい引き出せない可能性もあるからです。

夫が他界した場合、妻への相続税は、法定相続分であれば何百億円あろうが非課税です。
しかし二次相続、いわゆる妻から子への相続は全てにおいて課税対象となってきます。
資産の遺し方をはっきりしておかないと、遺された家族への負担（相続税の負担、相続が兄弟間の争続になる等）にもなっていきます。

家族に遺したいのか、自分で使いたいのか、まずは目的を明確にすることです。

もちろん優先すべきは貴女の老後の生活であることは言うまでもありません。

お礼

そうですね、預金だと口座が凍結されて
自由がきかないですね

終身保険の全期全納についてよく検討してみたいと思います。
ありがとうございました。

回答No.6

yana1945

お住まいの事、健康の事を心配しないで良い状態ですか。

私の妻は９３才まで生きると言うので、後２９年を考えました。
墓は、私の両親に先に入ってもらい、我々夫婦も入れる、教会のクリプタを
購入済み。

住まい：２０１０年末購入（マンション、築４０年迄３２年有り、ローン無し）
健康：今は私の健保、私の死亡時に１，０００万円入るので＋マンション売却で、
　　　高齢者施設へ。（月２５万円Ｘ１２月Ｘ２５年＝７，５００万円は、
　　　何とか払えそう）
日常生活：私の遺族年金。

後、新宿Ｉ百貨店の友の会積立＝年利８．７％に相当。
Ｍマテリアルの純金積み立て＝目減りしなければ良しとする。
が、妻の月々の積み立てです。

私の銀行口座は、円口座＝数百万円、米ドル、豪ドル等で何れもネット銀行
です。（短期売買をされなければ、６年平均で年利３．２％になります。
円は大和ネクスト銀です。）

お礼

ありがとうございます。
計画的に老後の設計をされていらっしゃるんですね。
大変参考になりました。
ありがとうございました。

回答No.5

itou2618

近くにＪＡバンクがあれば、
積立型終身共済に一時払で、というのはどうでしょうか。
解約返戻金が２年で１００％超えますよ。

お礼

ＪＡは考えてもみませんでした。
ありがとうございました。

パンフレットをみてみます！

回答No.4

rokutaro36

これだけの情報では、お答えのしようがありません。
というのは、質問者様にとって、その３００万円が
どんな価値を持っているのかという一番、肝心な部分が
わからないのです。

例えば、独身ですか？
家族はいますか？
ご両親は健在ですか？
年収はいくらですか？
年金はいくらもらえますか？
貯蓄はいくらありますか？
持ち家ですか？
家のメンテナンスはどうなっていますか？
他に保険に契約していますか？
老後の生活をどのように描いていますか？
心配事は何ですか？
質問者様にとって、最大のリスクとは何ですか？
などなど、わからないことばかりです。
これらの情報によって、お金の使い方が変わってくるのです。
ご年齢から考えて、使い方に失敗は許されません。

つまり、このようなことを真剣にヒヤリングして、
お金の使い道を提案してくれる人を探すことが第一です。
このような話をせずに、パンフレットを出して、
提案してくるような担当者は、避けるべきです。

お礼

自分のリスクを明確にしないと、
　考える方向も見失ってしまうんですね。

　勉強になりました。ありがとうございました。

回答No.3

toshipee

もうそこまでくれば、最低条件の保険に再加入して、残りは旅行やおいしいモノに、自分のために使い始めていただきたく思います。
すれた年配ではなく、逆に新人の方、それも複数に保険を相談してみてはいかがでしようか。ご自愛ください。

お礼

ありがとうございます。
そうですね。増やしてまわりに残すことばかり考えてました。

旅行も考えたいです)^o^(

回答No.2

k63366336

素人の爺です。
養老保険の満期金があれば（同じ保険会社なら）満期金は頂かず。
「据え置き」の手続きをしますと（日本生命なら）１０年間は金利０．３％で複利で増えていきます。
金利は雑所得（だったと思います…素人なので）多分、実質非課税になります。
お金が必要な時は必要な分だけ自由に解約します。

一時払い終身保険も良いとは思いますが、お金が必要な場合の換金性は劣ります。
一時払い終身保険も「疑わしい？」と言って敬遠する専門家もいますが、近年利率が低下する一方ですので加入するならお早めに。

ただし生命保険会社ですので、銀行のような国の保証はありませんが、日本生命なら大丈夫でしょう。

お礼

ありがとうございます。
据え置きという方法もありましたね。
考えてみます。ありがとうございました。

回答No.1

yasuto07

金を買うか、コクサイデショウンネ。

お礼

ありがとうございます。

金は考えてもみませんでした