家を買うタイミングは？

質問

現在、家を買うべきか検討中です。
4人家族、子どもはまだ2歳と0歳です。
今は家賃6万円です。年収は400万（税込み）ほどです。
ボーナスなしで、月々7万円の貯金をしています。

購入予定の物件は3000万円ほどの新築一戸建て。自己資金で頭金として用意できるのは、1000万円ほど。

ローン減税などのこともあり年内に買ったほうが良いのかなぁと思います。
でも頭金をあと3、4年ためてから買うべきか悩みます。
貯められたとしても、250～330万ぐらいです。
それだと頭金1300万ぐらいになります。

2007年に消費税が上がるかもしれないのも気になっています。
3,4年待ってもたいして変わらないでしょうか？
家を買うタイミングはいつが良いのでしょうか。

回答No.4

noname#11476 · ベストアンサー

ずいぶん無理な計画をお考えの人が多い中で大変堅実であり、感心します。

さて、ご計画についてアドバイスですが、たとえば全期間固定３０年のローンでグッドローンを使用すると、金利は３．６７％（団信込み）ですから、２３００万円を借りるとして、自己資金７００万円、諸経費３００万円（安全のため多めに見積もります。あまったら繰り上げ返済します）と見積もりますと、

毎月１０．５万円
頭金比率：２３％
年収返済比率３１．６％、

となりますので年収返済比率がちょっと高すぎます。
家賃＋預金＝１３万とのことですから、固定資産税や維持費を２．５万円／月と見積もると１０．５万円で、全部を居住費に回すことになりますので好ましくありません。

どこからか３００万円を調達できて、２３００万円－＞２０００万円かりるだけに出来れば、
毎月　９．２万円
年収返済比率：２７．５％

と、年収比率の面で大変重たいローンではありますが、返済不可能ではなく、預金も１万円強出来るでしょう。
（ちなみに本当に負担にならない程度の比率というのは１５％程度です。ただ家賃も高いこちらでは相当自己資金が必要ですが）
住宅諸経費の２．５万円のうち毎年出て行くのは１万円程度ですから（固定資産税）、実際には２．５万円程度を預金して、その中から修繕費やそのほかの費用を捻出という形になります。

上記では諸経費を大目の３００万円に見積もりましたが、徹底的に必要不可避の費用だけに限定すれば２００万円程度でも可能だと思いますので、それと購入物件の価格とにらめっこで決めてください。

なお住宅金融公庫から融資が受けられるのであれば３５年返済で更に５年延ばせますから、上記で唯一厳しい条件である年収返済比率も落とせると思います。（グッドローンはほぼ公庫と同様な金利水準です）

購入時期についてですが、判断は難しい点はありますが、少なくとも消費税引き上げ前には買いましょう。
個人的には今購入ということでも特段に無理があるとは思いません。ただ、背伸びしての購入となりますので、実際に物件を見始めたときに、ローンの審査が通るから、短期固定金利ですごく楽な返済だからなどという目先に惑わされず、堅実にお考えになるとよいと思います。

あと物件を色々見たり勉強するなど、決してあせらないで下さい。
住宅ローン減税はご質問者の年収から言えば今年でなくても来年でも実際の減税額に違いはありません。
不動産の価格は下落が止まっていませんので、あせることはないです。

では。

お礼

お礼が遅くなりすみませんでした。
返済額が結構大きいのでびっくりです・・。3000万はちょっと私たちには大きすぎる金額なのですね。
今の年収だと住宅費が大きすぎるようです。

新築にこだわらずに、自分たちの身の丈にあった家をもっとじっくり探そうと思います。
どうもありがとうございました。

回答No.3

kan3

頭金1000用意できるなら今が良いと思います。
低金利や減税は魅力的ですから。
相場は判らないですが、いい場所はそう下がらないでしょう。
土地・家屋・メーカーは焦らずゆっくり探してください、（ローンも）選んでくださいね（私は焦ってちょっと後悔）。
ご存知だとは思いますが、諸費用に200万以上掛かりますので忘れないで下さいね。

お礼

ちょっと焦って物件探しをしていましたが、後悔しないようにゆっくり探すのがベストですね。
諸費用は痛いですが、考慮しておきます。
低金利・減税・・と今年がチャンスかなぁと思っています。どうもありがとうございました。

回答No.2

quoth

難しいところですが、私としては今年のローン減税と今の低金利はお得だと思いますので、恩恵を受けた方がいいと思います。

今の家賃が６万円＋７万円の貯金をしているのですからローンの返済で当てられるのはＭＡＸ１３万円ですか？

これでしたら今の低金利で、３０００万円くらいまでは借りられます。（年収条件は考慮外）しかも、頭金が用意できている様子ですので、ローンの返済はもうちょっと楽になるはずです。

一度めぼしい物件をみつけて、不動産屋にローン計算をしてもらったらいかがでしょうか？（いくらでもやってくれます。）ただローン以外にも諸経費というのが結構かかりますので、注意が必要です。

「いくら借りられるのか？」と「いくら返せるのか？」は別ですので借りすぎだけは注意してくださいね。

お礼

今は良い時期なのですね。
13万円すべてをローン返済にあてるのは難しいので、
もっと借り入れはおさえることになると思います。
購入を前向きに考えようと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

kianu

今の低金利の時にローンを組まれたほうが良いのではないですか。それと、変動金利より固定金利のほうが良いと思います。４月から、消費税込みの表示に変わります。３０００万が消費税込みの３１５０万の売値になるかもしれません。４月までに購入された方が良いでしょう。

お礼

ありがとうございます。今は低金利なのですね。
変動金利はちょっと危ない気がするので固定金利を考えています。
消費税込みの表示に変わると損なのでしょうか？
そこがちょっと素人なのでわからないです・・。