小規模再生手続き(自営業者)について教えてください

質問

まだ弁護士さんや司法書士さんには相談していないのですが、小規模再生手続きについて
詳しい方、是非回答をお願いいたします。

個人的なことになりますが、当方は夫婦(夫65歳・妻64歳)の二人で自営業を営んでおります。
30年以上事業継続してきて、資金繰りは今までは何とかやりくりできていました。
しかしながら、夫が脳梗塞により半身不随(車いす生活)になり、妻一人ではなかなか
今までのような収入を上げることは出来ません。

夫婦で、あと5年は事情継続できる見込みがあったこともあり、
借入金残高が、商工会に約350万円、A社に約50万円、B社に約40万円あります。
住宅ローンは何とか完済できました。

現状ですと、夫婦の年金数万円と、純利益5万円ほどだけというのが現況です。
貯蓄から、あと2～3ヶ月はローンを支払えますが、生活費もあるので、このままの収入ですと、
自己破産を考えなければならないのでしょうか？

出来れば、小規模再生手続きで何とかならないかなと考えておりますが、
よいアドバイス等あれば、よろしくご教授お願いいたします。

回答No.4

ayateraka

自己破産は１００パーセント絶対にできません。

なぜなら、財産があるからです！！

ちなみに、どのような職種ですかね？

職種がわかれば色々とアドバイスできる場合もありますので。

是非助けになれたらと思います。

回答No.3

manno1966

> やはり、少しずつでも、ローンの返済期間を延ばしてもらって
微妙ですね。
年齢と可処分所得からすると、リスケは受け入れられる可能性は低いと思います。
また、期間が延びる分だけ利息の金額も増えますから、得策とはいえないと思います。

回答No.2

manno1966

> よいアドバイス等あれば
「住宅ローンは何とか完済できました」とのことですから、440万円の借金は、家を売却して完済する。

> 個人再生手続きを行った場合、1/5もしくは100万円とありましたが
財産が何も無い場合です。

> 減額された分は完全に免除されるのでしょうか？
減額されたら、免除になります。

ただ、質問者の場合は減額されないと思います。

例えば、質問者が知人に5000万円を無担保で貸した。
その知人は、借りた翌日に5000万円の土地と家を購入した。
その次の日に小規模再生手続きを開始し、質問者の5000万円の債権は1000万円になり、小規模再生手続きが終わった後知人は土地と家を5000万円で売り、濡れ手で粟のように4000万円を儲けた。

自分がやられたと想像したらどう思いますか？

なので、法律で、財産が有る場合は、減額等はその財産価値を超える部分にのみ適用されます。
だから、債務額からして、家があるなら減額は無いと予想されます。

お礼

manno1966さま

レスありがとうございます。

住宅ローンの残金は、金利が非常に高かった為、他に比べて返済金額が圧迫していたこともあり、
子供に借りて何とか返済しました。

しかしながら、今後はなかなか今までのように収入を得ることが出来ない可能性の方が高いです。
小規模再生手続きでは、今現在、住宅や土地などの財産がある場合は、減額はそれほど期待できませんね。
なお、貯蓄や現金や保険返戻金は、すべて合わせて30万円くらいです。

やはり、少しずつでも、ローンの返済期間を延ばしてもらって、こつこつ返済する方が望ましいですね？

回答No.1

hgg83474

借入金に関しては状況を説明すればリスケジュール、
つまり返済方法の変更が可能だと思います。
2～3ヵ月そのまま払うよりは即相談して、
現金は温存したほうがいいですね。
相談することで何かいい方法を提案してくれるかもしれません。

住宅を売却し現金化することで残債を整理し、
残った資金を他の不動産購入や老後の資金に運用するという手もあります。

お礼

hgg83474さま

早々のご回答を頂きありがとうございました。

今後の方向性としましては・・
借入金のローンを長期にして、一ヶ月あたりの支払金額を落として支払い続け用途考えております。

もう少し疑問があるので質問させてください・・
個人再生手続きを行った場合、1/5もしくは100万円とありましたが、
減額された分は完全に免除されるのでしょうか？
そして、減額された分は、連帯保証人さんの方へ請求が行ったりして、
迷惑が掛かることはないのでしょうか？
弁護士さんの費用などで50万円くらいで足りるでしょうか？

いろいろとスミマセンが、ご回答いただければと思います。
他の方でも、お分かりになる方がおいでましたらアドバイスお願いします。